Дело № 2-3072/2023

УИД 66RS0001-01-2022-012078-88

Мотивированное 

решение

 изготовлено 06.09.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 30 августа 2023 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Жернаковой О.П., при помощнике судьи Яшенковой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Новосибирскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств, неустойки, морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Новосибирскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств, неустойки, морального вреда, штрафа.

В обоснование требований указано, что 08.04.2020 истцу через платежную систему Contact были перечислен денежный перевод № 627741327 на сумму 499 000 руб.

09.04.2020 истцу через платежную систему Contact были перечислен денежный перевод № 979008179 на сумму 499 000 руб.

11.04.2020 истец обратился в отделение банка для получения переводов, однако в выдаче денежных средств было отказано ввиду того, что денежные средства по данным переводам уже были получены.

Поскольку истец указанные денежные средства не получал, 27.01.2022 он обратился в поддержку платежной системы Contact для получения информации, кто является реальным получателем денежные переводов и где были выданы денежные средства.

02.12.2022 служба поддержки платежной системы Contact направила истцу копии расходных кассовых ордеров № 213 от 11.04.2020 на сумму 499 000 руб. и № 217 от 11.04.2020 на сумму 499 000 руб., из которых следует, что получателем денежных средств являлся ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, уроженец г. Донецк, паспорт иностранного гражданина № АН 547667, выдан Куйбышевским РОУМВД Украины по г. Донецк 15.03.2014.

14.12.2022 истец направил в Новосибирский региональный филиал АО «Россельхозбанк» претензию с требованием о выдаче денежных переводов надлежащему получателю, однако ответом от 21.12.2022 ответчик в удовлетворении требований отказал.

Поскольку ответчик осуществил выдачу денежных переводов ненадлежащему получателю, истец просил взыскать с ответчика общую сумму денежных переводов от 08.04.2020 № 627741327 и от 09.04.2020 № 979008179 в размере 998 000 руб., неустойку за период с 25.12.2022 по 29.12.2022 исходя из ставки 3% в день за каждый день просрочки в размере 149 700 руб., компенсацию морального вреда в размере150 000 руб., штраф.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены отправитель денежных переводов ФИО2, банк отправителя денежных переводов – ПАО «Банк СИНАРА».

В виду отсутствия данных о ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на территории Российской Федерации согласно ответу на судебный запрос - данным ГУ МВД России по Свердловской области, не принадлежности номера телефона, указанному в заявлениях на получении перевода денежных средств данному лицу согласно телефонограммам секретаря, а также отсутствия возможности направления почтовой корреспонденции в Донецк Украина, вопрос о привлечении данного лица к участию в деле не был поставлен судом на разрешение.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 доводы и требования искового заявления, дополнений к нему поддержала.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 против удовлетворения иска возражал по доводам письменных возражений. В представленных суду возражениях на исковые требования и дополнениях к ним представитель ответчика указал, что 11.04.2020 в Новосибирский филиал АО «Россельхозбанк» для получения денежных переводов от 08.04.2020 № 627741327 и от 09.04.2020 № 979008179 на общую сумму 998 000 руб. обратился ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, уроженец г. Донецк, паспорт иностранного гражданина № АН 547667, выдан Куйбышевским РОУМВД Украины по г. Донецк 15.03.2014, указал номера денежных переводов. Сотрудником Банка был проверен паспорт предъявителя, были сформированы приходные кассовые ордера № 213 и № 217 от 11.04.2020 каждый на сумму 499 000 руб. Предъявленных данных являлось достаточным для выдачи денежных переводов.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела суду не представили.

Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мнения сторон определил рассмотреть дело в отсутствие третьих лиц.

Заслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязывает каждую сторону представлять доказательства в обоснование заявленных требований и возражений.

В пп. 1 и 2 ст. 4 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

В силу ч. 1 ста. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

В силу ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике, обычаями.

Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором.

Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 866.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с н. 1 ст. 866.1 Гражданского кодекса Российской Федерации при переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке.

Согласно и. 1.4. Положения Банка России N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств”, кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством, в том числе, приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу.

Согласно п. 1.9. Положения Банка России N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО2 от 08.04.2020 и 09.04.2020 Банком ПАО «СКБ-банк» (в настоящее время ПАО «Банк СИНАРА») через платежную систему Contact осуществлены денежные переводы № 627741327 и № 979008179 каждый на сумму 499 000 руб., получателем которых являлся ФИО1, выплата по которым являлась безадресной.

11.04.2020 истец обратился к ответчику для получения денежных переводов, однако в выдаче денежных средств было отказано на том основании, что на основании расходных кассовых ордеров № 213 от 11.04.2020 на сумму 499 000 руб. и № 217 от 11.04.2020 на сумму 499 000 руб. денежные средства были выданы ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, уроженца г. Донецк, паспорт иностранного гражданина № АН 547667, выдан Куйбышевским РОУМВД Украины по г. Донецк 15.03.2014 в Новосибирском филиале АО «Россельхозбанк».

Указанные обстоятельства участниками процесса не оспариваются и подтверждаются заявлениями ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, уроженца г. Донецк, паспорт иностранного гражданина № АН 547667, выдан Куйбышевским РОУМВД Украины по г. Донецк 15.03.2014 от 11.04.2020, кассовыми ордерами № 213 и № 217 от 11.04.2020.

Согласно п. 1 ст. 4 и п. 1 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

В соответствии с п. 11 ст. 5 названного Федерального закона, при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

Согласно условиям публичной оферты об оказании физическим лицам услуг по переводу денежных средств в рамках Платежной системы Contact, АО "Киви Банк", выступающий в качестве оператора системы, предлагает неопределенному кругу физических лиц на описанных условиях заключить Договор в соответствии с п. 2 ст. 437 Гражданского Кодекса Российской Федерации об осуществлении переводов денежных средств через Платежную систему Contact.

В соответствии с пунктом 5.1.1 публичной оферты отправитель предоставляет денежные средства для осуществления перевода в наличной или безналичной форме участнику - отправителю, который принимает распоряжение отправителя на осуществление перевода денежных средств получателю или который принимает участие в исполнении распоряжения физического лица и инициирует осуществление перевода в системе. При совершении перевода через платежный фрейм, отправитель вводит на сайте платежного фрейма реквизиты свой платежной карты, выпущенной в рамках международных платежных систем Visa, MasterCard, а также в рамках национальной платежной системы "МИР", свой номер телефона, зарегистрированный у оператора сотовой связи РФ, и реквизиты получателя. Совершение перевода через платежный фрейм отправитель подтверждает кодом подтверждения, полученным по SMS, являющимся аналогом собственноручной подписи отправителя при формировании распоряжения на перевод через платежную систему Contact.

Исходя из пункта 5.2.1 публичной оферты, каждому переводу в системе присваивается уникальный номер (основной идентификатор). Основной идентификатор доводится до сведения отправителя в документе, выдаваемом отправителю и подтверждающем осуществление операции (квитанция, заявление на перевод, кассовый чек), а также путем направления смс сообщения, отправляемого на номер телефона отправителя, указанный при отправке перевода.

При совершении перевода через Платежный фрейм, основной идентификатор выводится на странице Платежного фрейма и/или доводится до сведения отправителя через смс сообщение, отправляемое на номер телефона отправителя, указанный при формировании Перевода через Платежный фрейм.

Отправитель и получатель обязаны в тайне хранить основной идентификатор, обеспечить невозможность доступа третьих лиц к материальному носителю, на котором имеется основной идентификатор (компьютер, телефон, квитанция и т.п.), а также до просмотра основного идентификатора (в том числе на квитанции, экране терминала/банкомата/компьютера/телефона или иного устройства) убедиться, что ни у каких других лиц нет возможности для просмотра основного идентификатора.

Пунктом 5.3.1 публичной оферты предусмотрено, что выплата перевода осуществляется наличными денежными средствами или в безналичной форме при совпадении данных получателя, указанных в переводе, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность получателя, а также при правильном указании получателем номера перевода (или совпадением реквизитов, указанных в переводе, с реквизитами счета, карты получателя и т.п.).

На основании пункта 5.4.2.1 публичной оферты по переводу, отправленному в пользу физического лица для выплаты наличными денежными средствами, внесение изменений или аннулирование возможно осуществить по требованию отправителя при условии, что денежные средства не были выплачены получателю. Внесение изменений возможно только в ФИО получателя или дополнительную информацию.

Согласившись с Условиями и порядком осуществления переводов денежных средств системы CONTACT клиент принимает на себя ответственность за все операции, проводимые в системе с использованием предусмотренных Условиями средств их идентификации.

Как указывалось выше, по условиям публичной оферты АО "Киви Банк" об осуществлении переводов денежных средств через Платежную систему Contact, при направлении денежных средств в адрес физических лиц с целью выдачи наличных денежных средств отправитель должен самостоятельно довести до получателя необходимую для выдачи денежных средств информацию о факте отправки денежных средств по системе Contact, об основном идентификаторе - номере перевода, а также о наименовании и стране получателя.

При этом выплата перевода наличными денежными средствами осуществляется при совпадении данных получателя, указанных в переводе, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность получателя, а также при правильном указании получателем номера перевода. Выдача денежных средств при несоблюдении одного из этих требований невозможна.

Представленными сторонами доказательствами по делу достоверно подтверждается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., предъявившему паспорт иностранного гражданина № АН 547667, выданный Куйбышевским РОУМВД Украины по г. Донецк 15.03.2014, проживающему по адресу: Украина, г. Донецк (в настоящее время Российская Федерация) денежные средства выданы Новосибирским филиалом АО «Россельхозбанк» 11.04.2020.

В данном случае получателем спорного денежного перевода сообщены все необходимые реквизиты о переводе (включая контрольный номер перевода) и предъявлен документ, удостоверяющий личность на имя ФИО1 Эти сведения, по условиям договора, являются достаточными для выдачи денежных средств в системе "Contact". Дополнительной детализации реквизитов документа, удостоверяющего личность получателя, условиями отправки перевода не предусмотрено.

ФИО2 был ознакомлен и согласен с условиями оказания услуг Банком, был предупрежден о необходимости не сообщать контрольный номер денежного перевода или иную информацию о переводе кому-либо, кроме получателя.

Вопреки доводам представителя истца заявления о переводе денежных средств не содержат какие-либо идентифицирующие данные о получателе денежного перевода, кроме его имени, фамилии и отчества. В этой связи, доводы представителя истца о том, что АО «Россельхозбанк» не исполнена обязанность по идентификации получателя перевода денежных средств суд полагает несостоятельными.

Согласно п. 7.4.5 Правилам Платежной Системы «Contact» (порядок выдачи перевода):

Выдача денежных средств осуществляется Участником-Получателем путем выдачи Получателю наличных денежных средств без открытия счета (только для Получателей - физических лиц).

При выдаче наличных денежных средств без открытия счета Участник-Получатель должен идентифицировать Получателя на основе документа, удостоверяющего личность, либо иным способом в соответствии с законодательством страны своего местонахождения.

Участник в соответствии с действующим законодательством страны своего местонахождения имеет право запросить у физического лица иные документы, необходимые для его идентификации, а также осуществить процедуры аутентификации.

Выдача денежных средств Получателю возможна при условии совпадения информации о номере операции с номером, указанным Получателем, данных о Получателе, переданными по цепочке прохождения операции, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность, т.е. наступлении безусловности Перевода.

Зачисление денежных средств осуществляется при совпадении реквизитов, указанных в Переводе, с реквизитами Получателя, имеющимися у Участника - Получателя.

Участник - Получатель предоставляет Получателю документ, подтверждающий осуществление Операции, и сведения об Операции в электронном виде или на бумажном носителе. Документ, подтверждающий факт осуществления Операции, обязательно должен содержать следующую информацию: указание, что операция совершена по Системе CONTACT; номер операции (основной идентификатор); дату операции; место совершения операции; сумму и валюту совершения операции; ФИО (при его наличии) Получателя; реквизиты Участника, куда Получатель может обратиться в случае возникновения претензий.

Согласно абз.. 14 ст.3 ФЗ-115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" под идентификацией понимается - совокупность мероприятий по установлению определенных законом сведений о клиентах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Согласно ст. 7 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента установив следующие сведения в отношении физических лиц - ФИО (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

Как следует из представленных в материалы дела заявлений о получении переводов в Новосибирский филиал АО «Россельхозбанк» обратился ФИО1.

При получении переводов получателем денежных средств сотрудникам Банка были предоставлены: полные номера переводов, совпадающие с основным идентификаторами переводов; паспорт на имя ФИО1, иностранного гражданина № АН 547667, выданный Куйбышевским РОУМВД Украины по г. Донецк 15.03.2014. Более того, как следует из заявлений о получении переводов денежных средств, получателем перевода указано полное наименование отправителя перевода – ФИО2.

Поскольку перевод является безадресным, а Получателем были представлены все необходимые сведения для получения перевода, сотрудники Банка произвели идентификацию клиента, фиксацию полученных данных в электронной анкете клиента и далее произвели выдачу перевода.

Таким образом, из анализа вышеизложенного следует, в соответствии с действующим законодательством, Правилами Системы Contact и Оферты, АО «Россельхозбанк» произвел все необходимые и требуемые от него действия для целей выполнения обязанностей по выдаче переводов Получателю.

Учитывая, что в процессе рассмотрения дела не нашел своего подтверждения факт неправомерной выдачи денежных переводов лицу без его надлежащей идентификации, суд полагает, что требование о взыскании с ответчика в пользу истца суммы переводов 998 000 руб. удовлетворению не подлежит.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требования о взыскании суммы денежных переводов, производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат

Суд отказывает истцу в удовлетворению требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь 12, 194-198, 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Новосибирскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств, неустойки, морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, с подачей жалобы, через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья: О. П. Жернакова