РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2024 года г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Романовой Т.А., при секретаре судебного заседания Шаучунайте Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1580/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

установил:

в обоснование заявленных исковых требований указано, что *дата скрыта* между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор *номер скрыт* на сумму 

<

данные изъяты> рубля, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей - сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> рубля - для оплаты страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту – 

<

данные изъяты>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> рубля на счет заемщика *номер скрыт*, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 

<

данные изъяты> рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 

<

данные изъяты>.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику погашения кредита, последний платеж по кредиту должен был быть произведен *дата скрыта* (при условии надлежащего исполнения). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *дата скрыта* по *дата скрыта* в размере 

<

данные изъяты>, что является убытками.

Согласно расчету по состоянию на *дата скрыта* размер задолженности составляет 562 050 рублей 38 копеек, из которых: сумма основного долга – 389 106 рублей 74 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 153 190 рублей 04 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 753 рубля 60 копеек.

ООО «ХКФ Банк» просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от 06.07.2013в размере 562 050 рублей 38 копеек, из которых: сумма основного долга – 389 106 рублей 74 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 153 190 рублей 04 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 753 рубля 60 копеек; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8820 рублей 50 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, представила заявлениев котором просила применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности и отказать ООО «ХКФ Банк» в удовлетворении заявленных требований.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *дата скрыта* между сторонами заключен кредитный договор *номер скрыт* по условиям которого ООО «ХКФ Банк» обязалось предоставить ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рубля, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей - сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> рубля - для оплаты страхового взноса от потери работы, под 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяца с размером ежемесячного платежа – 

<

данные изъяты> копеек.

В кредитном договоре ответчик указала, что своей подписью она подтверждает, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять. Она подтверждает, что получилазаявку, график погашения по неименной карте. Она ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Памяткой застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования и тарифами по банковским продуктам.

Из условий договора следует, что настоящий документ является составной частью кредитного договора наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, включающими график погашения и индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте.

Согласно п. 1 и п. 2 раздела II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых) также указанной в Заявке.

Обеспечением исполнения обязательств, в соответствии с п. 1 - 2 раздела III условий договора, является неустойка (штрафы, пени), согласно Индивидуальным условиям по кредитному договору. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

Пунктом 4 раздела III Условий договора установлено, что банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях:

- при наличии просроченной задолженности свыше тридцати календарных дней;

- нецелевого использования кредита, в том числе в случаях неполучения товара или его возврата в торговую организацию;

- при обращении заемщика в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

По условиям договора, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению в течение 30 календарных дней с момента направления банком требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Между кредитором и заемщиком были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи.

Судом установлено, что банком выполнены взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств, предоставленные ООО «ХКФ Банк» переведены на расчетный счет *номер скрыт*ответчика, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

Согласно графику платежа, представленному ответчиком, последний платеж по погашению обязательств должен быть осуществлен *дата скрыта*.Ответчиком предоставлены приходные кассовые ордера подтверждающие внесение денежных средств в счет оплаты задолженности, в том числе от 

<

данные изъяты>. 

Из сведений предоставленных ответчиком, усматривается, что последняя допускала нарушения по срокам внесения платежей.

Факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*, ответчиком не опровергается.

Банк воспользовался правом, предусмотренным ст. 811 ГК РФ и потребовал досрочного возврата суммы займа и процентов, направив ответчику *дата скрыта* требование о досрочном гашении кредита. 

Согласно расчету банка, по состоянию на *дата скрыта* задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору составляет 562 050 рублей 38 копеек, из которых: сумма основного долга – 389 106 рублей 74 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 153 190 рублей 04 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 753 рубля 60 копеек.

Произведенный истцом расчет ответчиком не опровергнут, контррасчета, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено. 

Вместе с тем, до принятия судом решения по делу ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается вотношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов гражданского дела следует, что кредитор ООО «ХКФ Банк» воспользовался своим правом на досрочное истребование суммы долга у ответчика. Банк сформировал и направил в адрес заемщика требование от *дата скрыта* о полном досрочном погашении долга по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в срок 30 дней, т.е. до *дата скрыта*, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения. 

Таким образом, кредитор реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности начал свое течение по истечении срока исполнения требования кредитора о полном досрочном погашении задолженности – с *дата скрыта* и истек *дата скрыта*. 

Из материалов дела следует, что с исковым заявлением, то есть за судебной защитой, кредитор ООО «ХКФ Банк» обратился в Шелеховский городской суд *дата скрыта* посредством электронного портала «ГАС Правосудие», ранее, за взысканием задолженности в порядке приказного производства, банк не обращался. 

Таким образом, истец обратился за судебной защитой по истечении сроков исковой давности.

Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43, согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

При установленных обстоятельствах, требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* сумме 562 050 рублей 38 копеек, подлежат оставлению без удовлетворения, как заявленные с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, то правовых оснований для взыскания понесенных истцом расходов на уплату государственной пошлины в размере 8 820 рублей 50 копеек, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения - 28 декабря 2024 года. 

Судья: Т.А. Романова