Гражданское дело № 2-195/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года п. Ясногорск

Оловяннинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Н.В. Набережневой, 

при секретаре О.И. Писаревой,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Стручковой о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 199447,51 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 5188,95 руб.

В обоснование требований истец указал, что дата АО «Тинькофф Банк» и ответчик заключили кредитный договор № с лимитом задолженности 124000 руб. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, соответствует требованиям ст. 779-781, 819,820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Заключительный счет выставлен ответчику дата, за период с дата по дата который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней с даты его формирования. дата банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, что подтверждается договором уступки прав (требования) от дата и актом приема-передачи прав требований от дата к договору. По состоянию на дату перехода прав требований задолженность составила 199447,51 руб.

Определением суда от дата к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Тинькофф Банк».

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» участия не принимал о дате и времени рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимала, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с тяжелым материальным положением. Также представила заявление о пропуске истцом срока обращения в суд, поскольку о нарушении срока истец узнал дата, в соответствии со ст. 196 ГК РФ имел право обращения в суд в течении трех лет, однако не обратился, в связи с чем просит в иске отказать без исследования фактических обстоятельств по делу. 

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещен.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ответчик заполнила заявление анкету АО «Тинькофф Банк» для получения кредитной карты Тинькофф Платинум ( договор №,Тарифный план: 1.0). С лимитом задолженности 21 000 руб., беспроцентным периодом до 55 дней, базовой процентной ставкой 12,9% годовых, платой за обслуживание основной карты 590 руб., дополнительной карты 590 руб., комиссией за выдачу наличных денежных средств – 2,9% +390 руб., минимальным платежом - не более 6% от задолженности, мин.600 руб., штрафом за неуплату минимального платежа – 590 руб. в первый раз, 1% от задолженности + 590 руб. – второй раз подряд, в третий раз подряд, при неоплате минимального платежа – 2% от задолженности+590 руб. Процентной ставкой по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20 % в день. Платой за предоставление услуги СМС-банк 39 руб., платой за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, за использование средств сверх лимита – 390 руб., комиссией за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9%+390 руб. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. 

Ответчик была ознакомлена с существенными условиями договора, Тарифным планом, и Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденных дата.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.3). Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты (п. 2.4). Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п. 2.5). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 6.1). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3). Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (п. 5.4). При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.5). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке (п. 5.6). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты (п. 11.1) (л.д. 56-61).

Ответчиком не оспаривается, что она получила кредитную карту, и пользовалась ею.

Ежемесячно АО «Тинькофф Банк» направлял в адрес ответчика счет-выписку, в которой была указана дата до какого числа необходимо оплатить задолженность и сумма минимального платежа. 

Судом были истребованы такие выписки за период с дата по дата.

Согласно выпискам по договору кредитный лимит банком как увеличивался, так и уменьшался, также ФИО1 своевременно до июля 2015 г. вносила минимальный платеж.

Так за периоды: с дата по дата кредитный лимит составил до 15000 руб., оплата до дата, минимальный платеж 870 руб., фактически оплачено дата-1000 руб.; 

с дата по дата кредитный лимит составил до 35000 руб., оплата до дата, минимальный платеж 710 руб., фактически оплачено дата-900 руб.; 

с дата по дата кредитный лимит составил до 59000 руб., оплата до дата, минимальный платеж 600 руб., фактически оплачено дата-1000 руб.; 

с дата по дата кредитный лимит составил до 35000 руб., оплата до дата, минимальный платеж 600 руб., фактически оплачено дата-600 руб.; 

с дата по дата кредитный лимит составил до 54000 руб., оплата до дата, минимальный платеж 670 руб., фактически оплачено дата-680 руб.; 

с дата по дата кредитный лимит составил до 74000 руб., оплата до дата, минимальный платеж 820 руб., фактически оплачено дата-1000 руб.; 

с дата по дата кредитный лимит составил до 114000 руб., оплата до дата, минимальный платеж 2110 руб.;

с дата увеличен кредитный лимит до 124000 руб.

Учитывая, что банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, осуществив кредитование клиента, однако в нарушение условий договора ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор в одностороннем порядке, направив в адрес заемщика заключительный счет от дата, с требованием об оплате задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирована банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, сумма задолженности составила 210467,59 руб. 

дата между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав ( требований), в том числе по долгу ответчика в размере 210467,59 руб.

Истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования обозначенной задолженности ООО «Феникс» по договору цессии ДС№ от дата к ГС № от дата в размере 210467,59 руб. 

В виду того, что задолженность ответчиком не была погашена дата ООО «Феникс» обратилось в суд.

Суд не принимает доводы ответчика о том, что срок обращения в суд пропущен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункты 1, 2 статьи 200 ГПК РФ).

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта

1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого определен моментом востребования.

Таким образом, по условиям кредитного соглашения заемщик обязан ежемесячно обеспечить размещение на счете кредитной карты денежных средств в размере минимального платежа, и согласно выписке по счету ответчик ежемесячно вносила денежную сумму в счет оплаты минимального платежа.

Последний платеж внесен ответчиком дата в размере 8000 рублей.

Последняя покупка по карте совершена дата, что свидетельствует о признании долга в снятой сумме ответчиком.

дата начислен штраф за первый неоплаченный минимальный платеж, дата за второй, дата за третий.

В период действия договора кредитной карты, а именно дата, банк выставил ответчику заключительный счет, который в силу статьи 200, пункта 1 статьи 810 ГК РФ, пункта 5.12, 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты когда ответчик прекратила исполнение обязательств по договору дата, истечение срока имело бы место быть дата. 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

дата мировому судье судебного участка № Оловяннинского судебного района поступило заявление о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1

дата мировым судьей судебного участка № Оловяннинского судебного района с ответчика взыскана задолженность в пользу ООО «Феникс» размере 210467,59 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2652,34 руб.

Определением мирового судьи от дата вышеуказанный судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

При таких обстоятельствах период с дата по дата, то есть 10 месяцев 23 дня подляжет исключению из срока исковой давности, и окончание срока исковой давности приходится на дата.

Исковое заявление подано ООО «Феникс» в пределах давностного срока до дата, следовательно, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не нашли своего подтверждения.

Принимая во внимание, что свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполнил надлежащим образом, а в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, то при таких обстоятельствах, требование истца о возврате суммы займа и процентов за пользование этой суммой следует признать обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет исполнения обязательств по кредитному договору денежная сумма в размере 199447,51 руб.

Истец просил взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме 5188,95 руб., из которой 2652,34 руб. оплаченных за подачу заявления о выдаче судебного приказа ( платежное поручение № от дата), и 2536,61 руб. за подачу искового заявления ( платежное поручение № от дата)

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подп. 13 п. 1 ст. 333.20, подп. 7 п. 1 ст. 333.22 Налогового Кодекса РФ).

Согласно подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового Кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Истец после отмены судебного приказа обратился в Оловяннинский районный суд с настоящим иском. Таким образом, разрешая вопрос о взыскании в пользу истца с ответчика возмещения расходов по уплате государственной пошлины, суд руководствуясь ст. 333.20 Налогового кодекса РФ, ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным произвести зачет уплаченной за выдачу судебного приказа государственной пошлины в счет подлежащей уплате по настоящему иску государственной пошлины, и взыскать с ответчика в пользу истца возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 5188,95 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать со Стручковой в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность по договору кредитной карты № за период с дата по дата в размере 199 447 рублей 51 коп и судебные расходы в размере 5188 рублей 95 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение 1 месяца, со дня вынесения решения в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Оловяннинский районный суд.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 06.05.2019 года.

Судья: Набережнева Н.В.