Дело № 2-398/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2023 года г. Духовщина

Духовщинский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Зайцева В.В., 

при секретаре Рябченко М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКБ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО6 о досрочном взыскании по заключенному с последней ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору № задолженности, которая складывается из суммы основного долга – 133 941 руб. 66 коп., убытков банка с учетом уточнения (неоплаченных процентов после выставления требования) – 95 827 руб. 40 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 754 руб. 80 коп., суммы комиссии за направление извещений - 396 руб. 00 коп., сославшись на неисполнение ответчиком условий договора. Истец также просил взыскать в его пользу с ФИО1 ФИО7 оплаченную госпошлину в размере 5 515 руб. 65 коп.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд представителя не направил, в поданном заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 ФИО8 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований. Указала, что кредитный договор она не заключала и его не подписывала, денежные средства не получала. В свою очередь при рассмотрении дела, ответчику предложено истребовать у банка сведения о движении денежных средств по ее лицевому счету №. Указала, что согласно расширенной выписке по счету ей действительно ДД.ММ.ГГГГ была начислена денежная сумма 169 000 руб. 00 коп., как и кто ей перечислил данную сумму не известно. Доступ третьим лицам к данному счету она не предоставляла. Просила при вынесении решения учесть, что она является банкротом. Кроме того, просила применить срок исковой давности по каждому просроченному платежу. 

Выслушав ФИО1 ФИО9, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 6 статьи 809, пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу статей 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ФИО10 был заключен договор № (л.д. №) на сумму 169 000 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту - 

<

данные изъяты>% годовых.

Договор оформлен дистанционно, ответчик подписала его посредством информационного сервиса с использованием электронной подписи путем направления кода СМС. 

Истец выполнен свои обязательства и перечислил ответчику сумму кредита в размере 169 000 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 4 540 руб. 33 коп.

Согласно условиям кредитного договора, должник принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 ФИО11 следует, что заемщик неоднократно нарушала график погашения кредита (л.д. №).

ФИО12 в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по соглашению в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. №). 

До настоящего времени задолженность не погашена, задолженность заемщика сформирована из суммы основного долга – 133 941 руб. 66 коп., убытков банка с учетом уточнения (неоплаченных процентов после выставления требования) – 95 827 руб. 40 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 754 руб. 80 коп., суммы комиссии за направление извещений - 396 руб. 00 коп.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов стороной ответчика не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности заемщика по кредитному договору является арифметически правильным и ответчиком не опровергнут, поэтому суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Ответчиком в ходе судебного заседания заявлено ходатайство о применения исковой давности к заявленным требованиям.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.По смыслу приведенной нормы закона, в ее системном единстве с нормами статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации о начале течения срока исковой давности, позволяет сделать вывод о том, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату той части неисполненного кредитного обязательства, который еще не наступил на момент направления такого требования, но не изменяет общих правил исчисления сроков исковой давности по периодическим платежам, сроки внесения которых уже наступили и были нарушены заемщиком на момент предъявления такого требования, а также не влечет увеличения срока кредитования, относительно срока исполнения обязательства по договору.

Из указанного следует, что в случае направления кредитором требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, срок исполнения кредитного обязательства изменяется только в отношении платежей, обязанность по оплате которых на момент истребования кредитором всей суммы кредита в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ еще не наступила. В отношении просроченных платежей, имевших место на момент направления такого требования, срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, предъявление стороной истца требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, не исполненного заемщиком в добровольном порядке, не относится к числу обстоятельств, с которыми статьи 202, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации связывают приостановление и перерыв течения срока исковой давности, а также не влечет увеличение срока для исполнения обязательства.

Из дела видно, что обязательства по возврату долга должны были исполняться ответчиком ежемесячными периодическими платежами 21 числа каждого месяца в размере 4 540 руб. 33 коп., последний платеж – 4 337 руб. 62 коп. При таких обстоятельствах, трехлетний срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому такому платежу. С настоящим исковым заявлением истец обратился 18 августа 2023 года. С учетом не включения в срок исковой давности периода судебной защиты с 07.12.2020 по 15.08.2022 (период с момента вынесения и в последующем отмены судебного приказа), срок для защиты права по платежам, подлежащим внесению до 10 декабря 2018 года пропущен.

В свою очередь, как следует из представленных документов, ответчиком ФИО1 ФИО13 обязательства по внесению обязательных платежей до 21.06.2019 исполнялись добросовестно, то есть срок исковой давности по сформировавшейся у последней и запрашиваемой истцом в настоящем иске задолженности не истек. 

Суд также признает необоснованными доводы ответчика о том, что она освобождается от уплаты указанной задолженности, поскольку она признана банкротом во внесудебном порядке и процедура банкротства в отношении нее завершена.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве № 127-ФЗ) устанавливает основания для признания должника несостоятельным (банкротом), регулирует порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

В соответствии с п. 1 ст. 223.3 Закона о банкротстве № 127-ФЗ в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве размещаются сведения о гражданине, предусмотренные пунктом 5 статьи 213.7 настоящего Федерального закона, сведения о кредиторах гражданина, подавшего заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, размере их требований, а также наименование многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг, включившего в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве соответствующие сведения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 ФИО14 была возбуждена процедура внесудебного банкротства.

В заявлении инициирующей стороной указала количество кредиторов, обязательство и размер долга перед ними.

В заявлении в качестве одного из кредиторов указано ООО «Хоум Кредит» по обязательству – кредитная карта, основание возникновения договор № от 16.08.2017, сумма обязательства 44 564 руб. 50 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ процедура банкротства в отношении ФИО1 завершена.

В силу положений ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: 1) требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; 2) требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (пункт 1).

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи.

Согласно п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве № 127-ФЗ по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абзацами вторым и четвертым пункта 4, абзацем первым пункта 5 и пунктом 6 статьи 213.28 настоящего Федерального закона.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности (абз.2 п. 2 ст. 223.6 Закона о банкротстве).

Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о завершении такой процедуры. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Учитывая, что освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 919 руб. 86 коп.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 5 509 руб. 00 коп. в возмещение расходов на оплату государственной пошлины (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 ФИО16 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 230 919 (двести тридцать тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 86 копеек, в возврат уплаченной госпошлины 5 509 (пять тысяч пятьсот девять) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать. 

Мотивированное решение изготавливается в течение 5 дней со дня вынесения резолютивной части решения, которое может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в Смоленский областной суд через Духовщинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: В.В. Зайцев

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ