№2-2195/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 сентября 2019 года 

Ленинский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Турчака А.А.,

при секретаре Болеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 25.12.2004 г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять кредитование в рамках установленного лимита.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения клиента о заключении с ним договора о карте (оферты) являются действия банка по открытию ему счета.

При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми договора о карте наряду с заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласна и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения договора о карте к ее взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифы по Картам (Русский Стандарт) (являющийся составной частью тарифов), который предоставлен клиенту под роспись.

На основании вышеуказанного предложения клиента Банк открыл ФИО1 счет №40817810800918008648, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и, тем самым, заключил Договор о карте №49912484, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). 

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №40817810800918008648. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 276 822 руб. 00 коп., внесено в счет погашения задолженности – 330 592 руб. 11 коп.

За весь период пользования картой (с 23.07.2005 по 22.02.2014) Банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 165 089 руб. 90 коп., состоящую из: 14 437 руб. 59 коп. – комиссия за снятие наличных (п.9 ТП), 4 100 руб. – плата за пропуск минимального платежа (п.12 ТП 55); 7 563 руб. 54 коп. – комиссия за перевод денежных средств (п.16 ТП), 8 803 руб. 69 коп. – плата за обслуживание счета (взималась до 01.11.2006г.) (п.10 ТП), 100 руб. – плата за выпуск карты в случае порчи/утраты (п.5 ТП), 130 085 руб. 08 коп. – проценты (п.12 ТП). 

Согласно условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифам по картам (п.7.13 Условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке (п.4.2, Условий по картам, текст заявления). 

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязалась в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п.4.3, п.5.12, п.1.16 Условия по картам).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (что соответствует п.1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счета-выписки (п.41.9, п.4.11 Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.4.11, п.1.9 Условий по картам потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности в размере 175 095 руб. 32 коп., выставив и направив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 22.04.2014 г. 

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №40817810800918008648.

Банк обращался к мировому судье судебного участка №5 в границах Ленинского района г.Пензы с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №35010338. Судебный приказ от 31.07.2018 г. отменен 26.10.2018 г. в связи с поступлением от должника возражений.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №35010338 в размере 175 095 руб. 32 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4 702 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский стандарт» не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в своем заявлении представитель истца, действующая на основании доверенности ФИО2, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, просил применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

П.3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 25.12.2004 г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять кредитование в рамках установленного лимита.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения клиента о заключении с ним договора о карте (оферты) являются действия банка по открытию ему счета.

При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми договора о карте наряду с заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласна и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения договора о карте к ее взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифы по Картам (Русский Стандарт) (являющийся составной частью тарифов), который предоставлен клиенту под роспись.

На основании вышеуказанного предложения клиента Банк открыл ФИО1 счет №40817810800918008648, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и, тем самым, заключил Договор о карте №49912484, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). 

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №40817810800918008648. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 276 822 руб. 00 коп., внесено в счет погашения задолженности – 330 592 руб. 11 коп.

За весь период пользования картой (с 23.07.2005 по 22.02.2014) Банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 165 089 руб. 90 коп., состоящую из: 14 437 руб. 59 коп. – комиссия за снятие наличных (п.9 ТП), 4 100 руб. – плата за пропуск минимального платежа (п.12 ТП 55); 7 563 руб. 54 коп. – комиссия за перевод денежных средств (п.16 ТП), 8 803 руб. 69 коп. – плата за обслуживание счета (взималась до 01.11.2006г.) (п.10 ТП), 100 руб. – плата за выпуск карты в случае порчи/утраты (п.5 ТП), 130 085 руб. 08 коп. – проценты (п.12 ТП).

Согласно условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифам по картам (п.7.13 Условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке (п.4.2, Условий по картам, текст заявления). 

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязалась в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п.4.3, п.5.12, п.1.16 Условия по картам).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (что соответствует п.1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счета-выписки (п.41.9, п.4.11 Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.4.11, п.1.9 Условий по картам потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности в размере 175 095 руб. 32 коп., выставив и направив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 22.04.2014 г. 

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №40817810800918008648.

Банк обращался к мировому судье судебного участка №5 в границах Ленинского района г.Пензы с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №35010338. Судебный приказ от 31.07.2018 г. отменен 26.10.2018 г. в связи с поступлением от должника возражений.

С обязательствами по кредитному договору, в том числе с порядком осуществления и сроком платежей, их размером, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается ее собственноручно выполненной подписью на каждой странице кредитного договора и графике платежей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Часть 1 ст.196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Как следует из п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

П. 15 вышеназванного Постановления Пленума предусматривает, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из материалов дела, заключительное требование направлено ответчику 23.01.2014 г. и ему установлен срок для уплаты задолженности в полном объеме до 22.02.2014 г., т.е., срок исковой давности следует считать с 22 февраля 2014 г.

31.07.2018 г. АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа, который был отменен 26.10.2018 г., т.е., в срок исковой давности не включается период с 31.07.2018 г. по 26.10.2018 г. (87 дней). Однако истец обратился в суд только 23.07.2019 г.

Поскольку ФИО1 заявляет об истечении такого срока исковой давности, суд находит доводы ответчика законными и обоснованными, в связи с чем, находит возможным применить исковую давность по настоящему делу. 

При этом суд учитывает, что, доказательств перерыва, приостановления течения срока исковой давности, уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.

Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца.

Судья А.А.Турчак