Дело № 2-497/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2019 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Бочкаревой С.Ю.,

при секретаре Екатериничевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность в размере 119 673,16 руб., сумму уплаченной государственной пошлины – 3 593,46 руб., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 50 руб. 

В обоснование своих требований истец указал, что *** между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № **. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 63 775,51 руб. под ** % годовых, сроком на ** месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 6 300 руб. По состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет сумму в размере 119 673,16 руб., из них: просроченная ссуда – 62 702,09 руб., просроченные проценты – 14 560,67 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 22 567,45 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 19 842,95 руб., комиссия за смс-информирование – 0 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил и не погасил до настоящего времени образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, надлежаще извещена о рассмотрении дела, возражений относительно заявленных требований не представила.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 421, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что *** между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ** на сумму кредита в размере 63 775,51 руб. сроком на ** месяцев под **% годовых. Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету за период с *** по ***. 

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

Из п.п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей; просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяц просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. 

Согласно п.п. 6.1, 6.2 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании.

Из «Раздела Б» договора о потребительском кредитовании, следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере **% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Установлено, что ответчик в период пользования кредитом исполнял ненадлежащим образом обязательства по оплате кредита, а также процентов. 

*** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. *** полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

До обращения в суд с настоящим иском, ПАО «Совкомбанк» обращалось на судебный участок № 6 г. Рубцовска Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 6 г.Рубцовска Алтайского края мирового судьи судебного участка N 5 г.Рубцовска Алтайского края от *** судебный приказ был отменен. Настоящее исковое заявление в суд поступило ***.

Судом установлено, что просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет ** дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет ** дня. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 6 300 рублей.

По состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет 119 673 руб. 16 коп., из них: просроченная ссуда – 62 702 руб. 09 коп., просроченные проценты – 14 560 руб. 67 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 22 567 руб. 45 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 19 842 руб. 95 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку ответчик ФИО1 нарушала условия обязательства, истец в ее адрес направил уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, потребовав от заемщика возврата суммы задолженности в размере 119 673 руб. 16 коп. в срок до ***, что подтверждается копией уведомления, копией списка простых почтовых отправлений, которые имеются в материалах дела. Данное уведомление было оставлено ответчиком без внимания, обязательства перед банком до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Обоснованность требований истца подтверждается кредитным договором (заявлением-офертой) № ** от ***, Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, выпиской по счету, расчетом задолженности по состоянию на ***.

Расчет основного долга, начисленных процентов, судом проверен и является верным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика просроченной ссуды в размере 62 702 руб. 09 коп., просроченных процентов – 14 560 руб. 67 коп., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Разделом Б Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что при нарушении срока кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере **% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере **% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно представленному истцом расчету, размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита составляет 22 567 руб. 45 коп., размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов составляет 19 842 руб.95 коп.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ)

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка (штрафные санкции) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что размер штрафных санкций должен быть снижен.

Учитывая последствия нарушения обязательств, суд считает необходимым уменьшить сумму штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 22 567 руб. 45 коп. до 16000 руб., сумму штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с 19 842 руб. 95 коп. до 5000 руб.

В соответствии с положением ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также требований, подлежащих частичному удовлетворению, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме на основании п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», предусматривающего, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 593 руб. 46 коп., подтвержденные документально (платежные поручения № ** от ***, № ** от ***).

Расходы банка за оформление нотариальной копии доверенности в сумме 50 руб. суд не считает необходимыми, поскольку доверенность представителя истца могла быть заверена уполномоченным должностным лицом банка, поэтому данные расходы не могут быть возложены на ответчика.

руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №** от *** в размере 98262,76 руб., из них: просроченная ссуда – 62 702,09 руб., просроченные проценты в размере 14 560,67 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 16 000 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5 000 рублей., а также расходы по уплаченной государственной пошлине 3 593,46 рублей, всего взыскать 101 856,22 рублей.

В удовлетворении остальной части иска публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий С.Ю. Бочкарева

Решение изготовлено в окончательной форме ***