Производство ***

Судья: ФИО2 (2-459/2025)

***

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

1 декабря 2025 года ***

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего судьи Арзамасцевой Г.В.,

судей ФИО6, ***

при секретаре ФИО5

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ***» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Сосновского районного суда *** от ***,

Заслушав доклад судьи ФИО6, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

акционерное общество «*** обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований привело, что *** ***» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит. ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, в результате чего с *** по *** образовалась задолженность, составляющая 244 613, 07 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 222 377, 99 рублей, задолженность по процентам – 11 367, 13 рублей, задолженность по неустойкам – 2 233, 22 рубля, задолженность по комиссиям – 8 634, 73 рубля.

Решением Сосновского районного суда *** исковые требования ***» удовлетворены. С ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 244 613,07 (двести сорок четыре тысячи шестьсот тринадцать) рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 338,00 (восемь тысяч триста тридцать восемь) рублей.

В апелляционной жалобе ФИО1 ставит вопрос об отмене данного решения суда и принятии нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснованием автором жалобы указано, что ***» пропущен срок исковой давности; при направлении искового заявления в суд ***» не была направлена копия искового заявления, что привело к нарушению принципа состязательности и равноправия сторон.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и ходатайств об отложении дела не заявили, в связи с чем, судебная коллегия, в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта.

Как установлено судом и следует из материалов дела, *** ***» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 228 454 рубля.

Факт заключения кредитного договора, достижение соглашений по его условиям и предоставление денежных средств заемщику подтверждаются заявлением ФИО1 о предоставлении потребительного кредита, ее согласием на заключение договора, подписанными ФИО1 индивидуальными условиями договора, выпиской по счету ***, и не отрицается ФИО1

***» обязательства по договору выполнены в полном объеме.

*** в соответствии с решением ***» в новой редакции *** о чем внесена запись в ЕГРН.

Из п. 14 Индивидуальных условий договора следует, что Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

В п. 1.8 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с пп. 1 – 4, 6, 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита (лимит кредитования) составляет 228 454 рубля, процентная ставка установлена в 24,90 %, срок действия договора является неопределенным, кредит подлежит возврату к ***.

Заемщик осуществляет платежи по договору ежемесячно до 04 числа каждого месяца в размере 21 774 рублей.

Заемщик подтверждает, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами.

Заемщик согласен на подключение услуги «кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии составляет за первый период пропуска платежа – 500 рублей, за второй, третий и четвертый периоды пропуска платежа – по 2 200 рублей за каждый.

Заемщик согласен на подключение услуги «гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги при заключении договора составляет 4,9 % от суммы к выдаче.

В пп. 5.6, 5.9 Общих условий Договора потребительского кредита указано, что услуга «гарантированная ставка» предусматривает установление уменьшенной процентной ставки по кредиту. За предоставление услуги взимается комиссия в соответствии с тарифами. Комиссия взимается в дату подключения услуги.

Услуг «кредитное информирование» - услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения, направляемой в виде СМС - сообщений и Push – уведомлений на номер телефона, указанный клиентом в заявлении.

Комиссия за услугу взимается за все периоды пропуска платежей и в т. ч. в случае, если просроченная задолженность была погашена до момента окончания периода пропуска платежа.

Комиссия банка за услугу, если она предусмотрена тарифами, включается в состав платежа, следующего за пропущенным, не увеличивая его размер.

Количество платежей по договору может увеличиться в случае, если при предоставлении услуги взимается комиссия, предусмотренная тарифами.

Согласно тарифам, комиссия за сопровождение услуги «гарантированная ставка» при заключении договора и при установлении процентной ставки по кредиту 24,9 % годовых составляет 4,9 % от суммы к выдаче.

Комиссия за оказание услуги «кредитное информирование» равна: в первый период пропуска платежа – 500 рублей, во второй, третий и четвертый периоды пропуска платежа – 2200 рублей за каждый.

По данным ***», ФИО1 обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем с *** образовалась задолженность по ссуде и по процентам.

*** ***» заемщику направлено требование об исполнении до *** обязательств по кредитному договору, которое ФИО1 не исполнено.

В соответствии с представленным расчетом, задолженность составляет 244 613, 07 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 222 377, 99 рублей, задолженность по процентам – 11 367, 13 рублей, задолженность по неустойкам – 2 233, 22 рубля, задолженность по комиссиям – 8 634, 73 рубля.

Разрешая данный спор и удовлетворяя исковые требования, руководствуясь статьями 1, 8, 421, 432, 433, 158, 434, 438, 819, 810, 809, 811, 309, 310, 393, 330, 333, 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из установленных выше обстоятельств по делу, установив факт нарушения исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, что привело к образованию задолженности в вышеуказанном размере, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины. При этом суд, исходя из того, что первый платеж по договору подлежал внесению ответчиком ***, судебный приказ вынесен *** и отменен ***, с настоящим иском в суд истец обратился ***, посредством почтового отправления, суд пришел к выводу, что трехлетний срок исковой давности истцом не пропущен.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации *** от *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ***).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Суд первой инстанции данные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации к спорным отношениям применил.

Так, согласно индивидуальным условиям, содержащимся в заявлении ФИО1: срок возврата кредита – ***; количество платежей – 12; размер платежа – 21 774 руб., периодичность – платежи осуществляются ежемесячно до 4 числа каждого месяца;

Из расчета задолженности следует, что ежемесячные платежи в указанном в договоре размере ответчиком не вносились начиная с ***, с этого времени банком начислялась неустойка.

Заключительное требование, в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по названному выше договору, банком направлено последней ***, в котором указано, что сумму задолженности в размере 266 831,77 руб. необходимо оплатить в срок, не позднее ***.

Данное требование ответчиком не исполнено.

Банк обратился за вынесением судебного приказа с заявлением от ***, которое мировому судьей поступило ***, то есть в течение 3-х годичного срока.

Определением мирового судьи судебного участка № *** от *** судебный приказ от *** о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ***» задолженности по договору займа *** от *** в размер 252 298,55 руб. и госпошлины, уплаченной при подаче заявления в размере 2 861 руб. – отменен.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Остановка течения исковой давности и возможность удлинения этого срока по правилам ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации обеспечивают сохранение права на судебную защиту.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума ***, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Настоящее исковое заявление ***» направило в Советский районный суд *** посредством почтового отправления *** (отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ***).

Исходя из чего, срок исковой давности по заявленным требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, судом первой инстанции правильно исчислен отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано выше, требование о досрочном возврате суммы зама банком было направлено ответчику ***, в котором указан срок возврата суммы займа с начисленными процентами и неустойкой в размере 266 831,77 руб., не позднее ***. При условии того, что с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился *** (дата просрочки с ***), выданный мировым судьей судебный приказ на основании поданного ФИО1 заявления был отменен только ***, а настоящий иск подан в суд, посредством почтового отправления ***, то есть в течение шести-месячного срока с даты отмены судебного приказа, суд первой инстанции, вопреки доводам апелляционной жалобы, обоснованно пришел к выводу о том, что срок исковой давности истцом по заявленным требованиям не пропущен.

Другие доводы апелляционной жалобы на правильность принятого судебного акта не влияют, с исковым заявлением и приложенными к нему документами ответчик ФИО1 была ознакомлена в суде первой инстанции, о чем свидетельствуют её письменные возражения на исковое заявление, поданные в суд *** и ***.

При таких обстоятельствах обжалуемое решение законно, обоснованно и по доводам апелляционной жалобы отмене не подлежит.

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Сосновского районного суда *** от *** оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено ***.