Дело № 2-1576/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск «11» сентября 2017 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области 

в составе председательствующего Киклевич С.В. 

при секретаре Занькиной Я.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске 

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты. 

Требования мотивированы тем, что ОАО «Сбербанк России» ответчику, на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ, была выдана международная кредитная карта Сбербанка России 

<

...> с разрешенным лимитом 150 000 руб., под 18,9 % годовых. Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В силу п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, а именно в размере 36% годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по международной банковской карте 

<

...> составляет 161 046 руб. 14 коп., в том числе: просроченный основной долг –144 187 руб. 47 коп., просроченные проценты – 13 271 руб. 07 коп., неустойка – 3 587 руб. 60 коп. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое не исполнено. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитной карте 

<

...>, а также сумму судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 4 420 руб. 92 коп.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России» (л.д. 3 оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Не оспаривая изложенные в исковом заявлении факты, а также расчет и размер задолженности, пояснил, что просрочки погашения кредита были вызваны сложной жизненной ситуацией, в силу которой вносить платежи в необходимой сумме он не смог, при этом банк отказал ему в снижении суммы ежемесячных платежей.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений, содержащихся в п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты 

<

...> с лимитом кредита 150 000 руб. (л.д.11). Предварительно ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д. 12 - 15), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д. 17 – 20), Тарифами ОАО «Сбербанк России» и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении на получении кредитной карты. Также ФИО1 был проинформирован о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д. 12). 

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2 Общих условий). Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3. Общих условий).

Истцом обязательство по договору исполнено – ФИО1 была выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» 

<

...> с лимитом кредита 150 000 руб., открыт банковский счет. ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, а также в период действия кредитной карты производил частичное гашение кредита, что прослеживается из сумм списания в расчете задолженности (л.д. 7-9).

Таким образом, в соответствии с п. 1.1 Общих условий, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии, путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение карты (л.д. 11, 12-15, 17 – 20, 21). 

Указанный договор содержит все необходимые условия: в нем указаны процентная ставка по кредиту, порядок определения размера обязательного платежа, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа.

Факт заключения договора, его условия, факт выдачи кредитной карты и факт поступления в распоряжение ответчика кредитных средств на сумму совершенных им операций по кредитной карте в рамках данного договора оспорены не были.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, п. 3.5 Общих условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 18,90% годовых от суммы кредита (л.д. 13, 17). 

Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно Индивидуальных и Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6 Индивидуальных условий, п. 3.6. Общих условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Зачисление денежных средств на счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счет карты - не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка (п. 3.7 Общих условий).

Ответчиком обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнялись надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному долгу составляет –144 187 руб. 47 коп., по процентам – 13 271 руб. 07 коп., что подтверждается расчетом задолженности по кредиту, предоставленным истцом, сомнений у суда не вызывающим, ответчиком не оспоренным (л.д. 7-9). 

Как закреплено в п. 12 Индивидуальных условий, п. 3.9 Общих условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых. \ Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 17 оборот). Суд приходит к выводу, что подписывая заявление на получение кредитной карты, ответчик согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банка, в том числе и с размером неустойки.

Из представленного расчета усматривается, что размер неустойки составляет 3 587 руб. 60 коп. (л.д. 9). 

Период просрочки ответчиком оспорен не был, доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства суду не представлено. Таким образом, требования о взыскании неустойки также являются обоснованными, поскольку соответствуют положениям ст. 330 ГК РФ и условиям договора. 

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 161 046 руб. 14 коп. 

Истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ со дня получения требования банка (л.д.22, 23).

Доказательств исполнения требования о возврате задолженности по кредиту ответчиком суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано, что ФИО1 нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ с учетом положений п. 2 ст. 819 ГК РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

Поскольку судом на основании представленных истцом доказательств, не оспоренных ответчиком, установлено, что он, приняв на себя обязательства по указанному выше договору, не исполняет их надлежащим образом, на досудебную претензию не ответил, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, при этом оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не находит, требования банка о взыскании суммы долга по кредиту, включая проценты и неустойку, считает подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 4 420 руб. 92 коп., подтвержденных им документально (л.д. 4, 5). 

В силу пп. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 2 210 руб. 46 коп. подлежит возврату истцу. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Сбербанка России 

<

...> 

<

...> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161 046 рублей 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 144 187 рублей 47 копеек, просроченные проценты – 13 271 рубль 07 копеек, неустойку – 3 587 рублей 60 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 420 рублей 92 копейки, а всего 165 467 рублей 06 копеек. 

Излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 2 210 рублей 46 копеек вернуть истцу Публичному акционерному обществу «Сбербанк России». 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья: подпись С.В. Киклевич 

Верно

Судья: С.В. Киклевич 

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1576/2017 Рудничного районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области.