Дело № 58RS0018-01-2024-003145-28

№ 2-1954/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июля 2025 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Миллер С.А.

при секретаре Аниськиной А.А., 

рассмотрев в помещении Ленинского районного суда г. Пензы в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «РСХБ-Страхование жизни» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Россельхозбанк», ООО «РСХБ-Страхование жизни» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, указав, что 27.12.2021г. она обратилась в Пензенский региональный филиал АО «Россельхозбанк» для открытия банковского вклада в размере 1000000 руб. в целях сохранения денежных накоплений. Сотрудник банка предложил подобрать наиболее выгодные условия для вложения денежных средств с услугой страхования жизни и заключить договор на срок 2 года под 12% годовых с ежеквартальной капитализацией. Ей на подпись были распечатаны документы, которые она подписала в указанных сотрудником банка местах, и передан договор инвестиционного страхования жизни Новый уровень. Сила Китая № 15П320110096974, после чего она внесла денежные средства в кассу банка в размере 1000000 руб. Подписывая документы, она полагала, что заключает договор банковского вклада с условиями страхования жизни. 

11.01.2024г. она обратилась в банк по поводу получения вложенных денежных средств, у нее было отобрано заявление по установленной форме и сообщено, что денежные средства должны поступить на ее счет.

По истечении срока вложения она получила денежные средства в размере 10250 руб. и письмо, в котором содержалась информация о невозможности исполнения условий договора и выплате ей процентов и основной суммы в связи с тем, что вложенные ею денежные средства были инвестированы в ценные бумаги и производные финансовые инструменты, которые были размещены в инвестиционную корзину, состоящую из акций эмитентов, перечень которых указан в приложении № 1 к договору страхования (актив); исполнение сделок в отношении актива обеспечивают, в том числе международная клиринговая организация Euroclear Bank S.A/N.V и небанковская кредитная организация «Национальный расчетный депозитарий»; операции по счету небанковской кредитной организации «Национальный расчетный депозитарий» были приостановлены и в отношении нее были введены санкции, в связи с чем все денежные средства и экономические ресурсы были заморожены. 

Из последующих обращений в банк выяснилось, что заключенный ею договор не являлся договором банковского вклада, а являлся договором страхования, она лишилась не только обещанных процентов, но и своих сбережений в размере 1000000 руб.

Заключая договор страхования, она заблуждалась относительно природы договора, полагала, что заключает с банком договор банковского вклада под выгодные проценты и со страхованием жизни. Она доверяла банку.

Она пользовалась только такими банковскими услугами как кредитование, открытие счета и банковского вклада.

Сотрудник банка в доступной форме не разъяснил ей суть заключаемого договора, не предоставил всю необходимую и достоверную информацию, касающуюся инвестиционного страхования и рисков с ним связанных, возможность финансовых потерь. Текст договора являлся сложным для понимания, а ссылки на правила страхования и иные документы требовали длительного и тщательного изучения со специалистами в области финансов, поэтому она не имела возможности осознавать правовую природу сделки и последствия ее заключения. Правила страхования ей вручены не были. Также ей не была вручена памятка, в которой в доступной форме было бы разъяснено о предмете заключаемого договора, что позволило бы ей сделать осознанный выбор.

Заключение договора инвестиционного страхования являлось для нее явно не выгодным, вместо ожидаемых процентов по вкладу и возврата суммы вклада, она лишилась и процентов, и суммы вклада. 

Если бы она не заблуждалась, знала об указанных обстоятельствах, она бы не совершила эту сделку. 

Просила признать недействительным договор инвестиционного страхования жизни Новый уровень. Сила Китая № 15П320110096974 от 27.12.2021г., заключенный между ней, Пензенским региональным филиалом АО «Россельхозбанк», ООО «РСХБ-Страхование жизни», применить последствия недействительности сделки, взыскав солидарно с АО «Россельхозбанк» и ООО «РСХБ-Страхование жизни» денежные средства в размере 1000000 руб. 

В ходе судебного разбирательства представитель истца ФИО2 уточнила исковые требования, просила признать недействительным договор инвестиционного страхования жизни Новый уровень. Сила Китая № 15П320110096974 от 27.12.2021г., заключенный между ООО «РСХБ-Страхование жизни» и ФИО1, применить последствия недействительности сделки, взыскать с ООО «РСХБ-Страхование жизни» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 1000000 руб.; от требований к АО «Россельхозбанк» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств отказалась. 

Определением Ленинского районного суда г.Пензы от 06.03.2025г. принят отказ ФИО1 от требований к АО «Россельхозбанк» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, в связи с чем производство по делу в указанной части прекращено.

В судебное заседание ФИО1 и ее представитель ФИО2 не явились, о судебном заседании извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Представитель ООО «РСХБ-Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие и отказать в удовлетворении иска в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности. 

В ранее представленных возражениях на иск представитель ООО «РСХБ-Страхование жизни» указал, что 27.12.2021г. между ООО «РСХБ-Страхование жизни» и ФИО1 заключен договор инвестиционного страхования жизни. Получить ООО «РСХБ-Страхование жизни» доход от реализации инвестиционных активов, приобретенных в соответствии с договорами страхования, не представляется возможным. Внешние партнеры столкнулись с временными техническим ограничениями, которые не позволяют перечислить денежные средства на расчетные счета ООО «РСХБ-Страхование жизни», международная клиринговая организация Euroclear Bank остановила взаиморасчеты с небанковской кредитной организацией «Национальный расчетный депозитарий». От ФИО1 систематически поступали заявления на страховые выплаты, но ФИО1 выплачена только страховая сумма, поскольку страховщик не получал доход от инвестиционной деятельности по причинам международных санкций. 11.01.2024г. ФИО1 подала заявление на выплату страхового возмещения, по которому страховщиком составлены страховые акты по каждому периоду дожития, а также по риску «Дожитие до окончания срока страхования» и произведены выплаты за каждый период дожития в общем размере 12000 руб. ФИО1 пропущен срок исковой давности, который следует исчислять с 23.01.2024г. ФИО1 добровольно согласилась с условиями договора страхования. ФИО1 не доказан факт обмана, заблуждения в момент заключения договора страхования. Нарушений законодательства при заключении договора страхования с ФИО1 не допущено. Вина ООО «РСХБ-Страхование жизни» в неполучении дополнительного инвестиционного дохода отсутствует. 

Представитель АО «Россельхозбанк», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал на обоснованность иска.

Представитель ООО «РСХБ-Финансовые консультации», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 04.12.2017г. между ООО «РСХБ-Страховой брокер» - агент и АО «Россельхозбанк» - субагент заключен субагентский договор № 32-0-04/5-2017 в целях исполнения агентом агентского договора от 01.07.2017г. № 0328/А/17АЖ, заключенного между агентом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», агентского договора от 01.07.2017г. № 222/17n, заключенного между агентом и ООО «СК «РГС-Жизнь», агентского договора от 01.07.2017г. № 0953-А-17, заключенного между агентом и ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», являющимися принципалами по указанным агентским договорам. Заключая настоящий договор, агент действует от имени и за счет страховщиков. По настоящему договору агент поручает, а субагент осуществляет поиск и привлечение клиентов – физических лиц (далее - страхователи/потенциальные страхователи) в качестве клиентов для страхования интересов страхователей и заключения страхователями договоров инвестиционного страхования жизни (далее- договоры страхования) со страховщиками на стандартных условиях, установленных страховщиками для таких видов страхования, по стандартным тарифам, утвержденным страховщиком, прием денежных средств от страхователей в оплату стоимости заключенных договоров страхования, ведение с агентами взаиморасчетов в рамках настоящего договора, осуществляет иные юридические и иные действия, предусмотренные настоящим договором, а агент обязуется уплатить субагенту агентское вознаграждение на условиях, предусмотренных настоящим договором.

19.09.2018г. между ООО «РСХБ-Страховой брокер» - агент и АО «Россельхозбанк» - субагент заключено дополнительное соглашение № 2 к субагентскому договору № 32-0-04/5-2017, согласно которому субагентский договор № 32-0-04/5-2017 заключается в целях исполнения агентом агентского договора от 01.07.2017г. № 0328/А/17АЖ, заключенного между агентом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», агентского договора от 01.07.2017г. № 222/17n, заключенного между агентом и ООО «СК «РГС-Жизнь», агентского договора от 01.07.2017г. № 0953-А-17, заключенного между агентом и ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», агентского договора от 25.04.2018г. № вд03-3/2018-01, заключенного между агентом и ООО «РСХБ-Страхование жизни», являющимися принципалами по указанным агентским договорам.

14.11.2019г. между ООО «РСХБ-Финансовые консультации» - агент и АО «Россельхозбанк» - субагент заключено дополнительное соглашение № 6 к субагентскому договору № 32-0-04/5-2017 от 04.12.2027г., в связи с изменением наименования агента с ООО «РСХБ-Страховой брокер» на ООО «РСХБ-Финансовые консультации» по тексту субагентского договора наименование агента изменено на ООО «РСХБ-Финансовые консультации».

21.05.2020г. между ООО «РСХБ-Финансовые консультации» - агент и АО «Россельхозбанк» - субагент заключено дополнительное соглашение № 8 к субагентскому договору № 32-0-04/5-2017 от 04.12.2027г. о пролонгации указанного договора.

01.12.2021г. между ООО «РСХБ-Финансовые консультации» - агент и АО «Россельхозбанк» - субагент заключено дополнительное соглашение № 13 к субагентскому договору № 32-0-04/5-2017 от 04.12.2027г., которым определен размер вознаграждения в отношении страховых компаний ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «СК «СОГАЗ-Жизнь», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ООО «РСХБ-Страхование жизни».

Как указала ФИО1, 27.12.2021г. она обратилась в АО «Россельхозбанк», Пензенский региональный филиал которого расположен по адресу: Адрес , с целью заключения договора банковского вклада в размере 1000000 руб. 

Как следует из материалов дела, 27.12.2021г. между ООО «РСХБ-Страхование жизни» - страховщик (адрес: Адрес , Адрес ) и ФИО1 – страхователь (адрес: Адрес ) заключен договор инвестиционного страхования жизни Новый уровень. Сила Китая № 15П320110096974 на следующих условиях:

застрахованное лицо – ФИО1,

страховые риски:

дожитие застрахованного лица до 10.04.2022г. – страховая сумма 250 руб.,

дожитие застрахованного лица до 10.07.2022г. – страховая сумма 250 руб.,

дожитие застрахованного лица до 10.10.2022г. – страховая сумма 250 руб.,

дожитие застрахованного лица до 10.01.2023г. – страховая сумма 250 руб.,

дожитие застрахованного лица до 10.04.2023г. – страховая сумма 250 руб.,

дожитие застрахованного лица до 10.07.2023г. – страховая сумма 250 руб.,

дожитие застрахованного лица до 10.10.2023г. – страховая сумма 250 руб.,

дожитие застрахованного лица до 10.01.2024г. – страховая сумма 250 руб.,

дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования – страховая сумма 10000 руб.,

смерть застрахованного лица по любой причине – страховая сумма 10000 руб., 

смерть застрахованного лица от несчастного случая – 1200000 руб., 

страховая премия - 1000000 руб., уплата страховой премии производится не позднее 30.12.2021г.,

страховой тариф – 10000% от страховой суммы по риску «Смерть по любой причине»,

срок действия договора страхования – с 00 часов 00 минут 10.01.2022г. по 23 часов 59 минут 10.01.2024г.,

срок страхования – 2 года 0 месяцев 1 день,

период охлаждения – 14 календарных дней со дня заключения договора страхования,

выгодоприобретатели по страховому риску «Смерть застрахованного лица по любой причине», страховому риску «Смерть застрахованного лица от несчастного случая» - ФИО3 и ФИО4 по 50%,

при досрочном прекращении договора страхования выплата выкупной суммы не осуществляется, по условиям договора выкупная сумма равна нулю в течение всего срока действия договора,

дополнительный инвестиционный доход 1 выплачивается ежеквартально, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Дожитие»,

дополнительный инвестиционный доход 2 может быть выплачен однократно, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по рискам «Дожитие», «Смерть по любой причине».

27.12.2021г. ФИО5 через Пензенский региональный филиал АО «Россельхозбанк» перечислила ООО «РСХБ-Страхование жизни» денежные средства в размере 1000000 руб. в качестве оплаты по договору инвестиционного страхования жизни Новый уровень. Сила Китая № 15П320110096974 от 27.12.2021г., что подтверждается платежным поручением № 978701. 

11.01.2024г. ФИО1 обратилась в ООО «РСХБ-Страхование жизни» с заявлением на страховую выплату. 

23.01.2024г. ООО «РСХБ-Страхование жизни» ФИО1 перечислены денежные средства:

в размере 250 руб. в качестве страховой выплаты по риску «Дожитие» по акту от 15.01.2024г. по договору № 15П320110096974 от 27.12.2021г. (платежное поручение № 2818),

в размере 250 руб. в качестве страховой выплаты по риску «Дожитие» по акту от 15.01.2024г. по договору № 15П320110096974 от 27.12.2021г. (платежное поручение № 2819),

в размере 250 руб. в качестве страховой выплаты по риску «Дожитие» по акту от 15.01.2024г. по договору № 15П320110096974 от 27.12.2021г. (платежное поручение № 2821),

в размере 250 руб. в качестве страховой выплаты по риску «Дожитие» по акту от 15.01.2024г. по договору № 15П320110096974 от 27.12.2021г. (платежное поручение № 3143),

в размере 250 руб. в качестве страховой выплаты по риску «Дожитие» по акту от 15.01.2024г. по договору № 15П320110096974 от 27.12.2021г. (платежное поручение № 3144),

в размере 250 руб. в качестве страховой выплаты по риску «Дожитие» по акту от 15.01.2024г. по договору № 15П320110096974 от 27.12.2021г. (платежное поручение № 3145),

в размере 250 руб. в качестве страховой выплаты по риску «Дожитие» по акту от 15.01.2024г. по договору № 15П320110096974 от 27.12.2021г. (платежное поручение № 3146),

в размере 250 руб. в качестве страховой выплаты по риску «Дожитие» по акту от 15.01.2024г. по договору № 15П320110096974 от 27.12.2021г. (платежное поручение № 3147),

в размере 10000 руб. в качестве страховой выплаты по риску «Дожитие» по акту от 15.01.2024г. по договору № 15П320110096974 от 27.12.2021г. (платежное поручение № 2820).

Письмом от 10.01.2024г., направленным в адрес ФИО1 05.02.2024г., ООО «РСХБ-Страхование жизни» проинформировало ФИО1 о том, что договор инвестиционного страхования жизни Новый уровень. Сила Китая № 15П320110096974 от 27.12.2021г. предусмотрены следующие выплаты:

выплата по факту дожития застрахованного лица до 10.01.2024г. в размере 10250 руб.;

выплата дополнительного инвестиционного дохода.

Для расчета, начисления и выплаты страховой суммы по факту дожития необходимо подать соответствующее заявление.

Дополнительный инвестиционный доход формируется за счет размещения части страховой премии по договору инвестиционного страхования жизни в ценные бумаги и производные финансовые инструменты. Часть страховой премии, уплаченной ФИО1 по договору страхования, размещена в инвестиционную корзину, состоящую из акций эмитентов, перечень которых указан в приложении № 1 к договору страхования (актив). Исполнение сделок в отношении актива обеспечивают, в том числе международная клиринговая организация Euroclear Bank S.A/N.V и небанковская кредитная организация «Национальный расчетный депозитарий». Операции по счету небанковской кредитной организации «Национальный расчетный депозитарий» ограничены. В отношении небанковской кредитной организация «Национальный расчетный депозитарий» введены санкции, в связи с чем денежные средства и экономические ресурсы заморожены. С учетом изложенного ООО «РСХБ-Страхование жизни» не имеет возможности произвести расчет, начисление и выплату дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 178 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Сделка не может быть признана недействительной по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, если другая сторона выразит согласие на сохранение силы сделки на тех условиях, из представления о которых исходила сторона, действовавшая под влиянием заблуждения. В таком случае суд, отказывая в признании сделки недействительной, указывает в своем решении эти условия сделки.

Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон.

Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, к ней применяются правила, предусмотренные ст. 167 настоящего Кодекса.

Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, обязана возместить другой стороне причиненный ей вследствие этого реальный ущерб, за исключением случаев, когда другая сторона знала или должна была знать о наличии заблуждения, в том числе если заблуждение возникло вследствие зависящих от нее обстоятельств.

Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, вправе требовать от другой стороны возмещения причиненных ей убытков, если докажет, что заблуждение возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает другая сторона.

Как усматривается из представленных ФИО1 диплома А № 103460, ФИО6 с 01.09.1988г. по 24.06.1989г. обучалась в СПТУ № 14 г.Пензы по профессии лаборант химического анализа.

Из трудовой книжки ФИО1 (ранее ФИО6, фамилия изменена в связи с вступлением в брак Дата .) следует, что ФИО1 после обучения в СПТУ № 14 г.Пензы работала на Пензенском приборостроительном заводе продавцом магазина 34, МП «Магазин 34» продавцом, АО «Магазин «Ивушка» продавцом, ПО «Старт» в цехе № 09 уборщиком производственных помещений, укладчиком-упаковщиком цеха № 34, лаборантом порошковой металлургии центральной заводской лаборатории № 20, в цехе гальванопокрытий, лакокраски и фотохимии № 04 лаборантом порошковой металлургии, центральной заводской лаборатории № 20 лаборантом-металлографом. 

При разрешении вопроса о наличии или отсутствии существенного заблуждения ФИО1 при заключении договора инвестиционного страхования жизни и представлении ей надлежащей информации при заключении данного договора суд исходит из следующего. 

27.12.2021г. ФИО1 обратилась именно в АО «Россельхозбанк» (Пензенский региональный филиал) для заключения договора банковского вклада, а не в ООО «РСХБ-Страхование жизни» для заключения договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 6 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в редакции Федерального закона от 23.07.2013г. № 234-ФЗ) при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

В п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Договор инвестиционного страхования жизни с ФИО1 заключался именно сотрудником АО «Россельхозбанк», который одновременно представлял интересы ООО «РСХБ-Страхование жизни» и действовал в интересах страховой компании. При этом доказательства доведения до ФИО1 соответствующей информации, отсутствуют.

ФИО1 указывала на то, что она заблуждалась относительно природы заключенного ею договора инвестиционного страхования жизни, полагая, что заключает с АО «Россельхозбанк» договор банковского вклада, а не договор инвестиционного страхования жизни с ООО «РСХБ-Страхование жизни», не осознавая правовую природу сделки и последствия ее заключения.

ФИО1 имеет среднее профессионально-техническое образование.

Данных о том, что ФИО1 обладает специальными познаниями в области финансовых услуг и проведения операций на рынке ценных бумаг, не имеется. 

В Информационном письме Банка России от 13.01.2021г. № ИН-01-59/2 «Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей» указано, что в связи с тем, что договоры страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предусматривающие условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначенных для квалифицированных инвесторов (далее - страховой продукт с инвестиционной составляющей), содержат высокие инвестиционные риски и являются сложными для понимания широкого круга физических лиц, не обладающих специальными знаниями в области финансов, Банк России в целях обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей - физических лиц рекомендует страховым организациям воздерживаться от прямого и опосредованного (через посредников) предложения таким физическим лицам страховых продуктов с инвестиционной составляющей.

По мнению суда, договор инвестиционного страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предусматривающий условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты, по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначенных для квалифицированных инвесторов, является сложными для понимания широкого круга физических лиц, не обладающих специальными знаниями в области финансов.

Доказательств предоставления ФИО1 при заключения договора инвестиционного страхования жизни полной и достоверной информация о том, что предлагаемый сотрудником АО «Россельхозбанк» финансовый продукт не гарантирует получение дохода, а также предусматривает возможность возврата страхователю средств не в полном объеме при досрочном прекращении договора, не имеется.

Суд отмечает, что в возникших правоотношениях обязанность доказать надлежащее представление информации об услуге страхования возложена на страховщика.

Принимая во внимание изложенное, суд признает, что при заключении договора инвестиционного страхования жизни ФИО1 была введена в заблуждение относительно природы сделки и заблуждение ФИО1 было настолько существенным, что она не заключила бы договор инвестиционного страхования жизни, если бы получила надлежащую информацию о данном договоре в доступной для потребителя форме. Указанное влечет признание договора инвестиционного страхования жизни, заключенного между ООО «РСХБ-Страхование жизни» и ФИО1, недействительным и применение последствий недействительности сделки.

При этом также следует учесть выплату ООО «РСХБ-Страхование жизни» ФИО1 23.01.2024г. страховых сумм по рискам «Дожитие» в общем размере 12000 руб.

Довод ООО «РСХБ-Страхование жизни» о пропуске ФИО1 срока исковой давности несостоятелен. 

Согласно п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Договор инвестиционного страхования жизни между ООО «РСХБ-Страхование жизни» и ФИО1 заключен на срок с 10.01.2022г. по 10.01.2024г. Выплаты по данному договору в общем размере 12000 руб. ООО «РСХБ-Страхование жизни» ФИО1 произведены 23.01.2024г. По мнению суда, именно с 23.01.2024г. ФИО1 стало известно о нарушении ее прав. Обращение ФИО1 в суд с данным иском имело место 24.06.2024г., т.е. в пределах срока исковой давности, установленного п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах настоящий иск ФИО1 подлежит частичному удовлетворению. Суд учитывает произведенные ООО «РСХБ-Страхование жизни» страховые выплаты в общем размере 12000 руб. и определяет сумму, подлежащую взысканию в пользу ФИО1, в 988000 руб. (1000000-12000 = 988000). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск ФИО1 к ООО «РСХБ-Страхование жизни» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Признать договор инвестиционного страхования жизни Новый уровень. Сила Китая № 15П320110096974, заключенный 27.12.2021г. между ООО «РСХБ-Страхование жизни» и ФИО1, недействительным и применить последствия недействительности сделки.

Взыскать в пользу ФИО1 (Дата года рождения, Данные изъятыДанные изъяты) с ООО «РСХБ - Страхование жизни» (ИНН 

<

***>) уплаченную по договору инвестиционного страхования жизни Новый уровень. Сила Китая № 15П320110096974 от 27.12.2021г. страховую премию за вычетом произведенных страховых выплат в размере 988000 руб.

В удовлетворении иска в остальной части отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья С.А. Миллер