Дело № 2-935/2025

УИД 29RS0005-01-2025-001634-74

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2025 года г. Архангельск

Исакогорский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Хапанковой И.А.

при секретаре Сизовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

непубличное акционерное Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29 мая по 24 сентября 2024 года в размере 53 122 руб. 04 коп., в том числе: по основному долгу в размере 48 033 руб. 65 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 4 826 руб. 11 коп., по штрафным санкциям в размере 262 руб. 28 коп., а также 4 000 руб. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований указано, что ФИО1 заключила с АО «ТБанк» указанный договор, однако надлежащим образом свою обязанность по возврату суммы займа и процентов за пользование заемными денежными средствами не выполнила, в связи с чем образовалась задолженность на указанную в иске сумму. 24 сентября 2024 года между АО «ТБанк» и НАО ПКО «ПКБ» заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому право требования задолженности по договору с ответчиком уступлено истцу.

Истец НАО ПКО «ПКБ», ответчик ФИО1, третьи лица АО «ТБанк» и АО «Национальное бюро кредитных историй», своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, своих представителей не направили. 

Ранее в судебных заседаниях представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 с исковыми требованиями не соглашался, обосновывая возражения тем, что его доверитель указанный договор не заключала.

На основании ч. 3 и 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ по определению суда дело рассмотрено без участия сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. ст. 807, 809, 810 параграфа 1 главы 42 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ законом или договором может быть определена денежная сумма (неустойка, штраф, пеня), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом. 

Пунктами 1 и 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде. В отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст. 779 о платности оказываемых услуг. 

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. ст. 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Вместе с тем в соответствии с пунктом 3 статьи 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе прав к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» и ФИО1 по заявлению-анкете последней заключили договор кредитной карты № по тарифному плату «ТП 9.300 (рубли РФ)», по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с максимальным лимитом 700 000 руб., текущим лимитом 46 000 руб. под 0% годовых на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода, 30 % годовых на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 39,9% на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода, 59,9% годовых на прочие операции, платы и снятие наличных. Займ должен погашаться ежемесячно, минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально. 

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности при неоплате минимального платежа.

Условиями тарифного плана «ТП 9.300 (рубли РФ)» предусмотрены иные штрафные санкции и комиссии.

ФИО1 ознакомлена с условиями договора, тарифными планами и индивидуальными и общими условиями кредитования, условиями обращения в Банк для заключения Договора кредитной карты (далее – УКБО), согласилась на передачу банком права требования по кредиту третьим лицам.

Заявление-анкета ФИО1 с указанием паспортных данных, согласием об использовании простой электронной подписи, на условиях, предусмотренных УКБО, заполнены заемщиком собственноручно, подписано лично заявителем ДД.ММ.ГГГГ.

К заявлению-анкете ФИО1 приложена фотография паспорта с отметкой о регистрации. 

После чего между сторонами заключен договор путем подписания простой электронной подписью заемщика.

АО «ТБанк» (ранее АО «Танькофф Банк») свои обязательства по кредитному договору выполнило, денежные средства ответчику предоставило.

24.09.2024 АО «ТБанк» направил ФИО1 претензию с требованием погасить задолженность по указанному договору, которая по состоянию на указанную дату составила 53 122 руб. 04 коп., в том числе кредит 48 033 руб. 65 коп., проценты 4 826 руб. 11 коп., иные платы и штрафы 262 руб. 28 коп.

24.09.2024 между АО «ТБанк» и НАО ПКО «ПКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, на основании которого цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает принадлежащее цеденту право требования к физическим лицам, возникшие у цедента из кредитных договоров, в том числе и требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1 на указанные суммы.

Истцом представлен расчет задолженности ФИО1, составленный 23.06.2025 ЗАО «Тинькофф кредитные Системы» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выписка по договору.

Данный расчет проверен судом и признан судом соответствующим действующему законодательству и условиям заключенного между сторонами договора, ответчиком по правилам ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не оспорен, соответствующий контррасчет суммы задолженности, а также доказательства оплаты суммы задолженности не представлены.

Вынесенный по аналогичным данному иску требованиям судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Исакогорского судебного района Архангельской области от 20 марта 2025 года № 2-1916/2025 отменен определением того же мирового судьи от 23 апреля 2025 в связи с возражениями должника, при этом обоснования отмены последней не указаны.

По сообщению МО МВД России «Новодвинский» от 12.09.2025 по заявлению ФИО1 возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159 и ч. 1 ст. 272 УК РФ, поскольку неустановленное лицо в период с 2 по 5 мая 2024 года осуществило неправомерный доступ к приложению «Госуслуги» пользователя ФИО1, а также неустановленное лицо в период с 8 апреля по 8 мая 2024 года путем обмана под предлогом оформления кредита похитило принадлежащие ФИО1 денежные средства, причинив ей материальный ущерб.

При этом орган дознания сообщает, что в материалах данных уголовных дел кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не фигурирует.

В связи с изложенным довод представителя ответчика, отрицавшего факт заключения спорного договора кредитной карты его доверителем, суд находит несостоятельным, поскольку сведения о заключении ФИО1 договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются вышеуказанными материалами дела. 

О совершении противоправных действий, связанных с заключением спорного договора, ответчик в правоохранительные органы не заявляла, сведений о заключении данного договора иными лицами не имеется, доказательств обратного суду не представлено. 

Собственноручное заполнение заявления-анкеты и принадлежность подписи ФИО1 стороной ответчика не отрицаются.

Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд пришёл к выводу, что ФИО1 нарушила принятые на себя по договору займа обязательства, что дает истцу НАО ПКО «ПКБ» как правопреемнику АО «ТБанк» право требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по возвращению суммы по кредитному договору в срок и в порядке, предусмотренные договором, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО ПКО «ПКБ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере 53 122 руб. 04 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29 мая по 24 сентября 2024 года в размере 53 122 руб. 04 коп. (в том числе: по основному долгу в размере 48 033 руб. 65 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 4 826 руб. 11 коп., по штрафным санкциям в размере 262 руб. 28 коп.), а также 4 000 руб. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 57 122 руб. 04 коп.

Ответчик вправе подать в Исакогорский районный суд г. Архангельска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Исакогорский районный суд г. Архангельска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 7 ноября 2025 года.

Председательствующий И.А. Хапанкова