Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Люберцы 13 февраля 2018 года 

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Смольянинова А.В., 

при секретаре Павликовой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 и ЛанИ. И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГ между Банком «Возрождение» (ОАО) (Банк «Возрождение» (ПАО) и ФИО2, ФИО3 был заключен Кредитный договор № на сумму 2 300 580 рублей, сроком на 120 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 15% годовых, цель кредитования: приобретение квартиры, расположенной по строительному адресу: 

<

адрес>.

Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиками, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет №, открытый на имя представителя ФИО4, что подтверждается выпиской из банковского счета должника.

На основании п.п. 3.3.9, ДД.ММ.ГГ Кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 37 390 рублей, в соответствии с графиком платежей. 

ДД.ММ.ГГ между Банком и Заемщиками было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым были внесены изменения в п. 3.1, ДД.ММ.ГГ Кредитного договора в части изменения процентной ставки и размера ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГ. процентная ставка устанавливается равной 15% годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита и до ДД.ММ.ГГ. устанавливается 12,5% годовых и до даты полного исполнения обязательств. Сумма ежемесячного платежа установлена равной 33 953 рублям.

По утверждению истца, в нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиками надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с нарушением сроков и сумм платежей.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ДД.ММ.ГГ. была зарегистрирована ипотека квартиры (в силу закона) за государственным регистрационным №. 

В залог предоставлена квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащая в настоящее время на праве общей долевой собственности ФИО2 и ЛанИ. И.А.

В связи со смертью заемщика ФИО3, на основании свидетельства о праве на наследство по закону наследником имущества ФИО3 является дочь - ЛанИ. И. А..

В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГ, проведенной ООО «Агентство Экспертизы Собственности «Практика» рыночная оценка имущества определена в размере 5 353 000 рублей.

В соответствии с пп. б,г, п. 4.4.2 раздела 4.4 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных срочных процентов и суммы пеней, а также в соответствии с пп. а,б п. 4.4.3 Кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с разделом 4.4. Кредитного договора Банком в адрес Заемщика направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. До настоящего времени требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту не исполнено, проценты не погашены.

В связи с вышеизложенным, истец просит суд:

1. Взыскать солидарно с ФИО2 и ЛанИ. И. А. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 1 690 152 рублей 72 копеек, в том числе: 1 195 278 рублей 56 копеек - сумму основного долга (кредита); 110 592 рубля 77 копеек - проценты за пользование кредитом; 357 669 рублей 83 копейки - пени, начисленные в соответствии с п.п. 5.2 Кредитного договора; 26 611 рублей 56 копеек - пени, начисленные в соответствии с п.п. 5.3 Кредитного договора.

2. Взыскать с ответчиков понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 650 рублей 76 копеек.

3. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, № этаж, назначение: жилое, общей площадью 41,4 кв.м., кадастровый №.

4. Установить начальную продажную цену залогового недвижимого имущества в размере 4 282 400 рублей.

5. Определить способ реализации залогового недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

6. Отнести на ответчиков понесенные истцом расходы по проведению рыночной оценки предмета залога в размере 4 000 рублей.

Представитель истца Банка «Возрождение» (ПАО), действующая на основании доверенности ФИО5 в судебном заседание исковые требования поддержала, настаивала на удовлетворении иска.

Ответчик ЛанИ. И.А. в судебном заседании возражений против исковых требований не представила.

Ответчик ФИО2 о месте и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом по известному месту жительства, корреспонденция возвращена по истечении срока хранения, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям п.п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статьи 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом вышеизложенного и положений статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, изучив в совокупности представленные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа. 

По правилам ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между Банком «Возрождение» (ОАО) (Банк «Возрождение» (ПАО) в лице Управляющего Центральным филиалом ФИО6 и ФИО2, ФИО3 был заключен Кредитный договор № на сумму 2 300 580 рублей, сроком на 120 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 15 % годовых, цель кредитования: приобретение квартиры, расположенной по строительному адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.1 Кредитного договора, Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиками в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет №, открытый на имя представителя ФИО4, что подтверждается выпиской из банковского счета должника.

В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора, Кредит считается предоставленным в день зачисления Банком денежных средств на счет заемщика.

На основании п.п. 3.3.9, ДД.ММ.ГГ Кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 37 390 рублей, в соответствии с графиком платежей, являющимся Приложением к кредитному договору, производить платежи по возврату основного долга (кредиту) и уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГ между Банком и Заемщиками было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым были внесены изменения в п. 3.1, ДД.ММ.ГГ Кредитного договора в части изменения процентной ставки и размера ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГ процентная ставка устанавливается равной 15% годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита и до ДД.ММ.ГГ С ДД.ММ.ГГ устанавливается 12,5% годовых и до даты полного исполнения обязательств. Сумма ежемесячного платежа установлена равной 33 953 рублям.

По утверждению истца, в нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиками надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с нарушением сроков и сумм платежей.

В соответствии с пп. б,г, п. 4.4.2 раздела 4.4 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных срочных процентов и суммы пеней.

В соответствии с разделом 4.4. Кредитного договора Банком в адрес Заемщика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному Кредитному договору.

До настоящего времени требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту Заемщиком не исполнено, проценты по кредиту не погашены.

В статье 1152 ГК РФ закреплено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Согласно ч.1 ст.1153 принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу. 

Согласно представленному свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГ наследником ФИО3 является в 2/3 долях его дочь ЛанИ. И. А. (л.д. 84).

На основании ч.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вышеприведенные нормы закона и обстоятельства позволяют суду сделать вывод, что ЛанИ. И. А., как наследник имущества умершего ФИО3, учитывая стоимость перешедшего к ней наследственного имущества в виде 2/3 доли квартиры, должна была полностью исполнить обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ., заключенному между Банком «Возрождение» (ОАО) (Банк «Возрождение» (ПАО) в лице Управляющего Центральным филиалом ФИО6 и ФИО2, ФИО3, однако, в нарушение вышеприведенных норм закона, обязательства по кредитному договору ответчик ЛанИ. И.А. до настоящего времени не исполнила.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 690 152 рубля 72 копейки, из которых: 1195 278 рублей 56 копеек - сумма основного долга (кредита); 110 592 рубля 77 копеек - проценты за пользование кредитом; 357 669 рублей 83 копейки - пени, начисленные в соответствии с п.п. 5.2 Кредитного договора; 26 611 рублей 56 копеек - пени, начисленные в соответствии с п.п. 5.3 Кредитного договора.

Изучив и проверив представленный истцом расчет, суд соглашается с ним и считает возможным применить при рассмотрении данного дела.

Согласно статье 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч. 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Относимые и допустимые доказательства, опровергающие доводы истца, стороной ответчика суду не представлены.

Согласно разъяснению пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от 8.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В связи с тем, что ответчики надлежаще не исполнили обязанности по договору займа, фактически отказались от исполнения обязательств в одностороннем порядке, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Банка «Возрождение» (ПАО), учитывая при этом представленный истцом расчет задолженности, а именно взыскать с ответчиков, солидарно, общую сумму задолженности, согласно представленному истцом расчёту.

В силу статьи 77 Закона 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ДД.ММ.ГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области была зарегистрирована ипотека (в силу закона) квартиры за государственным регистрационным №.

В залог предоставлена квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, № этаж, назначение: жилое, общей площадью 41,4 кв.м., кадастровый №, принадлежащая в настоящее время на праве общей долевой собственности ФИО2 и ЛанИ. И.А.

В соответствии с пп. а,б п. 4.4.3 Кредитного договора Банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ проценты начисляются по дату возврата кредита включительно.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (статья 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке, указывает в решении, в том числе способ реализации имущества. В соответствии с пунктом 1 статьи 56, статьи 78 Закона «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, наряду с иными параметрами, определяет и указывает в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с заключением ООО «Агентство Экспертизы Собственности «Практика», согласно отчету № от ДД.ММ.ГГ. об оценке рыночной стоимости однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость указанной однокомнатной квартиры на момент обращения в суд определена в размере 5 353 000 рублей. 

Восемьдесят процентов рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, составляет сумму в размере 4 282 400 рублей (5 353 000 / 100% х 80 % = 4 282 400 рублей). Таким образом, начальная продажная цена квартиры для реализации с публичных торгов составляет 4 282 400 рублей.

Суд полагает необходимым требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить и определить начальную продажную стоимость квартиры в заявленном истцом размере - 4 282 400 рублей.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по оплате услуг оценки недвижимости в размере 4 000 рублей, что подтверждено договором оценки недвижимости № от ДД.ММ.ГГ (л.д. 22) и актом приема-передачи выполненных работ (л.д. 23), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 650 рублей 76 копеек, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ (л.д. 26). 

Суд полагает возможным взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца указанные расходы в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 и ЛанИ. И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ЛанИ. И. А. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. в размере 1 690 152 рубля 72 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 650 рублей 76 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры для ее реализации с публичных торгов в размере 4 242 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: А.В. Смольянинов

Решение в окончательной форме 

принято 19 февраля 2018 года