Дело №2-1385/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2017 года

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Курбатовой Е.Н.

при секретаре Куликовой А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ПАО) обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указано, что между банком и ФИО1 ДАТА заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт НОМЕР путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». На основании направленной в адрес банка анкеты - заявления ФИО1 получена банковская карта НОМЕР с лимитом задолженности 118 500 рублей. По состоянию на ДАТА задолженность ответчика составляет 323 520 рублей 35 копеек. На основании изложенного просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 164 425 рублей 34 копейки, в том числе: 117 882 рубля 92 копейки - основной долг, 28 865 рублей 20 копеек- проценты за пользование кредитом, 17 677 рублей 22 копейки - пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 488 рублей 51 копейка (л.д.7 – исковое заявление).

Истец ВТБ 24 (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещены, представитель в судебное заседание не явился (л.д.43).

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Согласно сообщению УФМС России по Челябинской области ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу АДРЕС (л.д.40). На л.д.44 имеется уведомление.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 809-811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДАТА между ФИО1 и ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время ВТБ 24 (ПАО) заключен договор НОМЕР на предоставление и использование банковских карт на условиях указанных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банкомбанком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банкомбанком следующих действий, свидетельствующих о принятии банкомбанком такой оферты: предоставление банковской карты, распиской о получении банковской карты (л.д.9, 10, 22-26, 51-53).

В соответствии с п. 10.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) договор вступает в силу с момента выдачи клиенту карты.

Установлено, что ФИО1 получила кредитную карту ДАТА, срок действия кредитной карты – ноябрь 2014 года, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.9).

Своей подписью в расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с ДАТА по ДАТА, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ФИО1 анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки. ФИО1 подтвердила, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал ее о размере кредитного лимита, его сроке действия, равному сроку действия договора, номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. 

В соответствии с п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта (л.д.23).

Согласно расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) кредитный лимит установлен в размере 118 500 рублей (л.д.9).

На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности (п. 3.8 Правил).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании пункта 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (п.5.7. Правил). 

Согласно расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) следует, что датой окончания платежного периода является 20 число месяца, следующего за отчетным периодом (л.д.9).

В соответствии с Тарифами по обслуживанию дебетовых карт с разрешенным овердрафтом для физических лиц процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляют 0,8% в день от суммы просроченных обязательств (л.д.51).

БанкомБанком обязательства по договору о кредитной карте выполнены в полном объеме, ответчику открыт карточный счет, выдана кредитная карта с лимитом кредитования, с которой ответчиком производилось снятие кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 49-50).

Из расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) следует, что ФИО1 проинформирована банком о суммах и сроках ежемесячных платежей, обязалась своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ФИО1 перед банкомбанком по договору кредитной карты НОМЕР по состоянию на ДАТА составляет 323 520 рублей 35 копеек, в том числе: основной долг – 117 882 рубля 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 28 865 рублей 20 копеек, пени – 176 772 рубля 23 копейки (л.д.12-16).

Из искового заявления следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности в размере 164 425 рублей 34 копейки, в том числе: 117 882 рубля 92 копейки - основной долг, 28 865 рублей 20 копеек - проценты за пользование кредитом, 17 677 рублей 22 копейки – пени.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Статьей 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не только о праве суда, но и, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из принципа компенсационного характера мер ответственности, отсутствия доказательств, подтверждающих факт наступления для истца каких-либо тяжелых негативных последствий, компенсируя истцу имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения должником договорных обязательств и интересов ответчика, с тем, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца, суд считает возможным снизить размер пени до 10000 рублей.

Согласно Устава ВТБ 24 (ПАО) следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДАТА наименование банка изменено на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), сокращенное наименование - ВТБ 24 (ПАО) (л.д.27).

На основании изложенного суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 156 748 рублей 12 копеек, в том числе: основной долг – 117 882 рубля 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 28 865 рублей 20 копеек, пени – 10000 рублей, в остальной части отказать.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от ДАТА об уплате государственной пошлины в размере 4 488 рублей 51 копейка (л.д. 6).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п.21 Пленума Верховного суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 488 рублей 51 копейка.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 156 748 рублей 12 копеек, в том числе: основной долг – 117 882 рубля 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 28 865 рублей 20 копеек, пени – 10000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 488 рублей 51 копейка, всего 161 236 рублей 63 копейки, в остальной части отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий: Е.Н. Курбатова