Дело № 2-108/2021

УИД 24RS0005-01-2021-000180-35

Категория: 2.203

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новобирилюссы Красноярского края 3 июня 2021 г.

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Лайшевой Ю.И.,

при секретаре Волковой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО АРС «Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО АРС «Финанс» обратилось в Бирилюсский районный суд Красноярского края с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору № за период с 13 октября 2014 г. по 21 апреля 2015 г. в размере: 82,7% от общей суммы основного долга 78 994 руб. 34 коп. в размере 65 299 руб. 73 коп., 82,7% образовавшейся на данный момент суммы задолженности 34 700 руб. 27 коп. (от общей суммы процентов 41 977 руб. 58 коп.), всего сумма основного долга и процентов 100 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 руб. Всего с учетом госпошлины ситец просит взыскать с ФИО1 103 200 руб. Требования мотивированы тем, что 13 октября 2014 г. между ПАО Национальный банк «Траст» (далее - банк) и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении ответчику кредита (займа) в размере 95 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) банк предоставляет кредит (займ) ответчику на цели личного потребления, а ответчик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Банк выполнил свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик ФИО1 в нарушение условий договора займа не производила погашение задолженности в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельностью. 7 октября 2019 г. ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №6-03-УПТ. Условие о передаче прав по ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения. В целях взыскания задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. 

Истец ООО АРС «Финанс» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

Представитель истца ООО АРС «Финанс» ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, при обращении в суд ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 возражала против заявленных исковых требований. Просила применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности. Дополнительно указала, что размер задолженности считает завышенным. В письменных возражениях также указала, что она оплачивает аналогичный кредит, считает, что была обманута банком.

Третье лицо ПАО Национальный банк «Траст» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО АРС «Финанс» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 13 октября 2014 г. между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 95 000 руб., процентная ставка 31.65% годовых, которая действует с 14 октября 2014 г. по 20 января 2016 г. (включительно), 21.90% годовых - действует с 21 января 2016 г. по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно). 

В соответствии с условиями заключенного договора ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, путем выплаты 36 платежей в размере по 3 990 руб., ежемесячно, начиная с 20 ноября 2014 г., согласно графику погашения задолженности, последний платеж должен был быть произведен 3 октября 2017 г.

Согласно п. 1.3 раздела Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) договора банк обязуется предоставить кредит путем открытия счета и зачисления суммы кредита на указанный счет в дату его открытия. 

Для заключения договора необходимо заключение договора банковского счета, который является составной и неотъемлемой частью договора и заключается в соответствии с п. 1.3 Индивидуальных условий (п. 1.2.9 Индивидуальный условий).

Процентная ставка по кредиту составляет 31.65% годовых, которая действует с 14 октября 2014 г. по 20 января 2016 г. (включительно), 21.90% годовых - действует с 21 января 2016 г. по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно). Полная стоимость кредита составляет 28,901% годовых (п. 1.2.4 Индивидуальных условий).

В соответствии с индивидуальными условиями договора, графику платежей, заемщик обязалась погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в размере 3 990 руб. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга (95 000 руб.), проценты по кредиту (48 505 руб. 04 коп.), возмещение/компенсация страховой премии по договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка (290 руб. 70 коп.).

Согласно п. 1.2.12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентов условий договора (пропуска клиентом оплаты ежемесячного платежа) кредитор вправе взимать с клиента штраф в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга в соответствии с условиями и тарифами НБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды. 

На основании п. 1.2.13 Индивидуальных условий, кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации). 

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 должным образом не исполнила, в связи с чем возникла задолженность.

Согласно условиям договора ФИО1 обязалась производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей в размере 3 990 руб., начиная с 20 ноября 2014 г.

7 октября 2019 г. между ПАО Национальный банк «Траст» и ООО АРС «Финанс» был заключен договор №6-03-УПТ уступки прав требований, согласно которому общая сумма задолженности по кредитному договору №, заключенному между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 составила 120 971 руб. 92 коп. 

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края от 20 января 2021 г. по заявлению ФИО1 был отменен судебный приказ по делу №2-1091/10/2020 от 14 декабря 2020 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 13 октября 2014 г. в размере 100 000 руб. и судебных расходов в сумме 1 600 руб.

Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору (договору займа) № рассчитывается и вычисляется по формуле: просроченная сумма задолженности + просроченная задолженность по процентам 78 994,34+41 977,58 = 120 971 руб. 92 коп. Заявитель с целью побуждения должника к исполнению своих обязательств, взыскивает 82,7% от общей суммы образовавшейся задолженности. В связи с этим, итоговый расчет взыскания суммы требований выглядит следующим образом: (82,7%*78 994,34) + (82,7%*41 977,58) = 10 000 руб. Итоговая сумма, подлежащая взысканию с учетом государственной пошлины составляет 103 200 руб.

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

В ходе рассмотрения дела, не ФИО1 было заявлено о пропуске банком срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями договора ответчик обязана погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в размере 3 990 руб.

Выдача кредита была произведена 13 октября 2014 г. посредством перечисления денежных средств в сумме 95 000 руб. на счет ФИО1 №, открытый в банке. 

Условиями договора кредитования и графиком платежей были установлены суммы ежемесячных платежей, которые ответчик ФИО1 обязана была вносить в счет оплаты по кредиту, то есть ПАО Национальный банк «Траст» было известно о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору и наличии образовавшейся задолженности. 

14 декабря 2020 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, который определением мирового судьи судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края от 20 января 2021 г. по заявлению ФИО1 отменен. Истец обратился в суд с иском о взыскании долга по кредитному договору с ответчика 13 апреля 2021 г. Учитывая, что в настоящее время ООО АРС «Финанс» обратилось в суд с требованием о взыскании задолженности в размере 100 000 руб., сформированной за период с 13 октября 2014 г. по 21 апреля 2015 г., срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ, истек, в том числе и при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа. 

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске банком срока обращения в суд являются обоснованными, что является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 100 000 руб.

Согласно ч. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО АРС «Финанс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Доводы ответчика ФИО1 о выплате ею задолженности по другому кредиту № не являются предметом рассмотрения настоящего гражданского дела, а потому судом не оцениваются.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО АРС «Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 октября 2014 г. за период с 13 октября 2014 г. по 21 апреля 2015 г., судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд Красноярского края.

Мотивированное решение изготовлено 3 июня 2021 г. 

Председательствующий Ю.И. Лайшева