25RS0004-01-2020-001197-03

Дело № 2-3059/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020г. Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Степановой Е.А. при секретаре Петренко М.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «XXXX» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском к ответчику, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГ между АО «XXXX» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № XXXX, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования 500 000 рублей с выплатой за пользование денежной суммой процентов 24,49 % годовых (полная стоимость кредита 24,573 % годовых), на неопределенный срок, до дня расторжения договора по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, определенными в общих условиях кредитования.

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № XXXX от ДД.ММ.ГГ, пп. 4.15 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг составляет 33,99 % годовых, на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним составляет 44,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней. Иные условия договора потребительского кредита остаются без изменений.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. 

Согласно расчету задолженности, справке по кредитной карте сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 576 459, 30 рублей, из которых: просроченный основной долг 488 299, 36 рублей; начисленные проценты 79 483, 91 рублей; штрафы и неустойки 8 676, 03 рублей. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГ.

Истец просил взыскать с ответчика сумму долга в указанном размере, рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась надлежащим образом неоднократно. В представленном ДД.ММ.ГГ отзыве ответчик указала, что действительно между сторонами ДД.ММ.ГГ заключено соглашение № XXXX о кредитовании на получение кредитной карты по условиям которого сумма кредитования составила 500 000 рублей под 13% годовых. Однако истец рассчитывает исковые требования, помимо основного долга, исходя из 33,99% годовых, что не соответствует условиям договора. У нее отсутствует как копия, так и оригинал данного соглашения, поскольку после его заключения и подписания банк не направил второй экземпляр в ее адрес. Полагала необходимым истребовать у банка оригинал соглашения для установления фактических существенных обстоятельств, а именно процентной ставки по кредиту и для возможного проведения экспертизы с целью установления его подлинности и даты подписания. Дело рассмотрено в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. 

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ. 

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. 

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обстоятельства заключения ДД.ММ.ГГ между сторонами соглашения о кредитовании, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № XXXX с установлением суммы кредитного лимита 500 000 рублей, выплатой за пользование денежной суммой процентов 24,49 % годовых (полная стоимость кредита 24,573 % годовых) на неопределенный срок, до дня расторжения договора по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, определенных в общих условиях кредитования - нашли свое подтверждение в суде на основании материалов дела. 

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГ к договору потребительского кредита № XXXX от ДД.ММ.ГГ внесены изменения в пп. 4.15 индивидуальных условий, в связи с которыми процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг составляет 33,99 % годовых, на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним - 44,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленного на совершение операций 100 календарных дней. Иные условия договора потребительского кредита остаются без изменений.

Соглашение о кредитовании № XXXX от ДД.ММ.ГГ заключено в офертно-акцептной форме, является смешанным, т.к. содержит элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоит из общих и индивидуальных условий потребительского кредитования, условий открытия физическим лицам счета, выпуск электронных средств платежа банком.

В рамках настоящего договора заемщику был открыт текущий банковский счет XXXX, выдана кредитная карта «XXXX» XXXX.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. 

Согласно представленному банком расчету задолженности, справке по кредитной карте сумма долга по договору о кредитовании №XXXX по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 576 459, 30 рублей, из которых: 

просроченный основной долг 488 299,36 рублей; 

начисленные проценты 79 483, 91 рублей; 

неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ) 5 272, 94 рублей; 

неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ) 3 403, 09 рублей.

Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГ.

На день рассмотрения дела, доказательств выплаты суммы долга не имеется. Факт нарушения условий договора по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ответчиком не оспаривается.

Проценты по договору являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (договорные проценты). 

Процентная ставка 33.99 % годовых применена в соответствии с дополнительным соглашением к договору потребительского кредита№ XXXX от ДД.ММ.ГГ, предусматривающего выдачу кредитной карты.

Соглашение о размере процентов было достигнуто сторонами при подписании договора и дополнительного соглашения к договору, с условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена и согласна.

Неустойка подлежит взысканию в полном объеме, поскольку ее выплата, а также размер выплаты в случае неисполнения обязательств, предусмотрены условиями договора, сумма неустойки соразмерна последствиям невыполнения обязательств. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика указанного долга подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по оплате госпошлины.

По изложенному, руководствуясь ст.ст. 197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «XXXX» сумму долга по договору потребительского кредита № XXXX от ДД.ММ.ГГ: просроченный основной долг 488 299, 36 рублей; начисленные проценты 79 483, 91 рублей; штрафы и неустойки 8 676, 03 рублей; госпошлину 8 964, 59 рублей, всего ко взысканию 585 423, 89 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.А. Степанова

Мотивированное решение изготовлено 25.11.2020.