УИН 58RS0027-01-2025-001171-57

Дело № 2-1919/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2025 г. г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Марфиной Е.В.,

при секретаре Оськиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности и об обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, указав, что между ФИО1 и ФИО2 заключен договор залога № от 03.03.2022, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 300 000 руб., на срок 60 месяцев по ставке 3,5 % в месяц от суммы займа при условии передачи в залог объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>. В связи с неисполнением ответчиком обязательств просит взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., общую сумму задолженности 2 335 523,05 руб., которая состоит из суммы займа 286 181,82 руб., суммы процентов 364 446,66 руб., суммы пени 1 684 895,47 руб.; пеню 0, 75% в день, начиная с 29.12.2024 до даты фактического исполнения денежного обязательства, начисляемые на остаток задолженности с учетом уменьшения в случае ее погашения; обратить взыскание на предмет залога № от 03.03.2022 в обеспечение обязательств ответчика по договору займа № от 03.03.2022: квартира, назначение: жилое, общая площадь 25,9 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов через Федеральную службу судебных приставов-исполнителей. Определить начальную продажную цену заложенного имущества в 2 112 000 руб. 00 коп., а также взыскать государственную пошлину.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, в письменном заявлении настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объеме. В суд предоставила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требования, пояснила, что является пенсионером, испытывает финансовые трудности, так как получает маленькую пенсию, в связи с чем не смогла выплатить денежные средства по договору займа в установленный срок. 

В судебное заседание третье лицо судебный пристав-исполнитель Октябрьского РОСП г. Пензы УФССП России по Пензенской области ФИО4, представители третьих лиц Управления Росреестра по Пензенской области, УФССП России по Пензенской области не явились, извещены своевременно и надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.п. 1, 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03.03.2022 между ФИО1 (заимодавец) и ФИО2 (заемщик) заключен договор займа №.

Согласно п.1.1. Договора заимодавец передает заемщику в собственность денежные средства в размере 300 000 руб., а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) с начисленными процентами за фактическое время пользования в срок, установленный Договором. Заем предоставлен сроком на 60 (шестьдесят) месяцев.

Согласно п.1.2.1 Договора денежные средства в размере 190 000 руб. предоставлены путем перечисления в безналичной форме получателю ФИО2 в филиал ...». В соответствии с п.1.2.2. денежные средства в размере 110 000 руб. предоставлены путем перечисления в безналичной форме в соответствии с абз.2 п. ст. 807 ГК РФ указанному Заемщиком третьему лицу ИП ФИО6 с назначением платежа – оплата вознаграждения по Договору возмездного оказания услуг № № от 03.03.2022 за ФИО2

Согласно п.1.3 Договора по соглашению сторон Заемщик за пользование денежными средствами обязуется выплачивать Займодавцу проценты по ставке 3,5% в месяц, от суммы займа.

По п.1.3.1. в связи с возникновением убытков Займодавца, выраженных в лишении его возможности реинвестировать получаемые денежные средства (на которые от рассчитывает, заключая настоящий договор), при возникновении просрочки уплаты Заемщиком любого из платежей, предусмотренных настоящим Договором, в сроки, определённые настоящим Договором, более чем на 30 календарных дней, плата за пользование займом устанавливается в размере 5% в месяц от суммы невозвращенного займа без внесения каких-либо изменений в График платежей и дополнительного уведомления заемщика, начиная с 31 календарного дня. 

П.1.3.2 договора предусмотрено, что стороны договорились, что плата за пользование займом в размере, указанном в п..3.1 настоящего Договора, не носит характера штрафных санкций, а является действительной платой за пользование займом в связи с изменением обстоятельств исполнения Заемщиком обязательств по настоящему Договору. Это правило также начинает действовать, если общее количество дней просрочки различных платежей со стороны Заемщика превышает 30 календарных дней.

Согласно п.1.4 Договора оплата задолженности производится ежемесячно аннуитетными платежами, начиная с месяца, в котором Заемщиком фактически получена сумма займа в соответствии с Графиком платежей. Платежи осуществляются в безналичной форме на счет третьего лица, указанного Займодавцем.

По п.1.5. Договора обязательства по настоящему Договору должны быть исполнены не позднее срока, указанного в п.1.1 настоящего договора, в безналичной денежной форме на счет, указанный в п.1.4 настоящего договора.

П. 2.1 договора предусмотрено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по своевременному и полному возврату заемных средств, уплате процентов за их пользование и пени, возмещению убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору займа, а также расходов по взысканию задолженности Заемщик предоставляет в залог следующее имущество по договору залога: квартира. Назначение: жилое. Общая площадь: 25,9 кв.м., адрес(местонахождение) объекта: 

<

адрес>. Кадастровый №, принадлежит ФИО2 на праве собственности на основании свидетельства о праве на наследство по закону №, выданного нотариусом ФИО7 15.10.2004 г., в реестре за №, о чем в ЕГРН сделана запись регистрации № от 03.11.2004 г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным 03.11.2004 серии №. 

По п.2.2. Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 1 200 000 руб.

Согласно п.2.3. договора, в случае если Залогодатель не исполняет условия настоящего договора займа в части ежемесячных платежей и на момент предъявления залогодержателем требования или искового заявления о возврате суммы займа, сумма, подлежащая уплате с учетом процентов и пени будет равна или превышать стоимость заложенного имущества, указанное заложенное имущество переходит в собственность Залогодержателя по решению суда без принудительного исполнения через Федеральную службу судебных приставов РФ.

Согласно п. 3.2 Договора, стороны пришли к соглашению, что в случае прострочки Заемщиком исполнения денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей и возврату основной суммы займа Заемщик уплачивает займодавцу пеню в размере 0,75% в день от суммы выданного займа за каждый день просрочки, начиная с 1 дня просрочки платежа.

По п.4.1. настоящий договор прекращает свое действие после полного исполнения Сторонами своих обязательств по настоящему договору.

Займодавец в праве потребовать в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора и потребовать досрочного возврата всей суммы займа с начисленными процентами за пользование денежными средствами в случаях, предусмотренных п.4.3.1, 4.3.2, 4.3.3Договора.

Договор подписан усиленной квалифицированной подписью ФИО2 Факт подписания договора ответчик ранее не отрицала в судебном заседании.

Факт передачи денежных средств истцом ответчику по договору займа от 03.03.2022 № в размере 300 000 руб. подтверждается копией платежного поручения № от 10.03.2022 на сумму 190 000 руб. на имя ФИО2, платежного поручения № от 10.03.2022 на сумму 110 000 руб. на имя ИП ФИО6 за оплату вознаграждения по договору возмездного оказания услуг № № от 03.03.2022 за ФИО2 которые находятся в деле.

По сведениям, представленным истцом, ответчик с декабря 2022 г. перестал вносить плату по договору займа.

24.12.2024 ответчику ФИО2 направлена досудебное требование (претензия) об исполнении заемщиком кредитного договора, которая оставлена ответчиком без удовлетворения. 

Таким образом, установлено, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Заемщиком допущено ненадлежащее исполнение договора займа, обеспеченного залогом, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Истцом представлен расчет суммы задолженности. Расчет истца судом проверен, признан верным. 

Доказательств отсутствия задолженности по договору займа и исполнения обязательств со стороны заемщика не представлено.

Поскольку ФИО2 в установленные сроки не исполнила взятые на себя денежные обязательства перед истцом, суд считает требования истца о взыскании суммы долга в размере 286 181, 82 руб. подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с условиями договора займа при возникновении просрочки уплаты Заемщиком любого из платежей, предусмотренных настоящим Договором, в сроки, определённые настоящим Договором, более чем на 30 календарных дней, плата за пользование займом устанавливается в размере 5% в месяц от суммы невозвращенного займа без внесения каких-либо изменений в График платежей и дополнительного уведомления заемщика, начиная с 31 календарного дня. (п.1.3.1 Договора).

Истцом произведен расчет процентов исходя из условий по договору займа за период с 08.11.2022 по 31.12.2024 в размере 364 446, 66 руб.(10 208, 46 руб.(за период с 08.11.2022 по 08.12.2022 по ставке 42% в год) и 354 238, 20 руб. (с 09.12.2022 по 31.12.2024 по ставке 60% в год). Судом проверен данный расчет и принимается.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 08.12.2022 по 31.12.2024 в размере 364 446, 66 руб.

Согласно п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из правового смысла ст. 329, 330 ГК РФ следует, что неустойка как способ обеспечения обязательства должна компенсировать кредитору расходы или уменьшить неблагоприятные последствия, возникшие в связи с ненадлежащим исполнением должником обязательства перед кредитором.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд признает обоснованным требование истца о взыскании неустойки за нарушение срока исполнения денежных обязательств по договору займа.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 71 и 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом указанных разъяснений суд приходит к выводу, что размер неустойки, начисленной истцом на сумму основного долга, является крайне завышенным, не соразмерным последствиям нарушения обязательств и в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению.

Из материалов дела следует, что истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременный возврат суммы займа за период с 08.12.2024 по 31.12.2024 в размере 1 684 895,47 руб.

Учитывая компенсационный характер неустойки, необходимость установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, а также учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание условия заключенного сторонами договора, период просрочки исполнения обязательств, требования соразмерности, материального положения ФИО2 суд считает необходимым снизить размер пени, подлежащих взысканию с ответчика за нарушение сроков возврата суммы займа до 300 000 руб.

При этом суд принимает во внимание, что ответчик перестал платить по заключенному договору займа с декабря 2022 г., о чем он сам указывает в иске, однако, досудебное требование об исполнении заемщиком кредитного договора истцом в адрес ответчика направлено лишь 24.12.2024, то есть спустя год с момента, когда истцу стало известно о нарушении обязательств заемщиком, что в данном случае расценивается как злоупотребление правом со стороны истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пеню в размере 0,75 % в день, начиная с 29.12.2024 и до даты фактического исполнения денежного обязательства, начисляемые на остаток задолженности с учетом ее уменьшения в случае погашения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа от 03.03.2022 в размере 950 628,48 руб., в том числе 286 181,82 руб. сумма основного долга; 364 446,66 руб. проценты по договору займа; 300 000 руб. пени по договору займа.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, суд исходил из следующего.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ч. 2).

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на ст. 348, 349 ГК РФ, п. 2.1 договора займа, предусматривающем право займодавца обратить взыскание на предмет залога, переданный ответчиком в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору займа.

Учитывая размер неисполненного обязательства и период его неисполнения ответчиком, принимая во внимание, что ответчик не представила возражений против обращения взыскания на предмет залога, соответствующие положения договора займа о залоге ответчиком не оспорены, суд приходит к выводу, что на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, необходимо обратить взыскание в судебном порядке.

В соответствии с п. 2.2 договора займа стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 1 200 000 руб. 

Согласно ст. 50 3акона «0б ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в чаcти, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке № от 24.12.2024 стоимость предмета залога составляет 2 112 000 руб.

Поскольку ответчиком не было заявлено возражений относительно указанной стоимости предмета залога, определенной в договоре по соглашению сторон, то суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества при обращении взыскания на него в размере 2 112 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, которые понес истец при обращении в суд с данным иском.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина, согласно платежному поручению № от 31.12.2024 в размере 24 013 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, задолженность по договору займа от 03.03.2022 № в размере 950 628,48 руб., в том числе сумма основного долга – 286 181,82 руб., проценты по договору займа в размере 364 446,66 руб., пени по договору займа в размере 300 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 013 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> пени в размере 0,75% в день, начиная с 29.12.2024 до даты фактического исполнения денежного обязательства, начисляемые на остаток задолженности с учетом ее уменьшения в случае погашения.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 25,9 кв. м., расположенную на 2 этаже 5-этажного жилого дома по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 58:29:1007008:7024, путем реализации на публичных торгах через Федеральную службу судебных приставов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 112 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 02 октября 2025 года.