Дело № 2-1261/2023

(УИД61RS0020-01-2023-001245-02)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года сл. Родионово-Несветайская

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Горбань И.А.,

при секретаре Берадзе О.М.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1261/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, третье лицо нотариус Родионово-Несветайского нотариального округа Ростовской области ФИО2,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с наследника (ов) ФИО3 в пользу банка сумму задолженности в размере 98698 руб. 93 коп., а также уплаченной государственной пошлины в размере 3160 руб. 97 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 80000 руб. под 29,9 % годовых на срок 60 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 98698 руб. 93 коп., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО2. Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не предоставил в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, любая информация в рамках наследственного дела может быть выдана нотариусом по запросу суда, в связи с обращением кредитора в судебные инстанции. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Определением Новошахтинского районного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

Определением Новошахтинского районного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен нотариус Родионово-Несветайского нотариального округа Ростовской области ФИО2.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что никакого наследства после смерти брата- ФИО3 она не принимала, автомобиль, который принадлежал ФИО3 забрал племянник, средств выплачивать задолженность по кредитному договору у нее нет, так как она получает небольшую пенсию. Заявление нотариусу после смерти брата написала только лишь для того, чтобы узнать кому принадлежит дом, в котором проживал брат.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 80000 руб. 00 коп. на срок 60 мес. Кредит предоставляется траншами. Срок расходования лимита-25 календарных дней с даты установления лимита кредитования (п.1.1 договора). Процентная ставка 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (п.4 Индивидуальных условий договора).

В силу п.6 указанного выше договора минимальный обязательный платеж (МОП)- 2512 руб. 52 коп. Периодичность оплаты МОП- ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.

Данный кредитный договор подписан сторонами, в соответствии с п. 14 указанного договора заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно заявлению-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, последний получил банковскую карту и невскрытый ПИН-конверт, о чем свидетельствует его подпись.

Факт исполнения кредитором своих обязательств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3 вид вклада –кредит на Карту плюс депозитный.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Согласно п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в письменном уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку. 

В нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

Заемщик был застрахован в АО «Совкомбанк страхование» на основании заявления на включение в Программу добровольного страхование от ДД.ММ.ГГГГ. страховые события по Программе 1-П с учетом возраста застрахованного: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования; установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

Как следует из п.2 договора страхования, ФИО3 назначил выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае его смерти- его наследников. При наступлении страхового случая без дополнительного распоряжения его/его наследников распорядился зачислить сумму страхового возмещения на его банковский счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Согласно информации полученной от представителя ПАО «Совкомбанк», банк за страховой выплатой в «Совкомбанк страхование» АО не обращался, каких-либо зачислений сумм страхового возмещения в связи со смертью ФИО3 на банковский счет ФИО3 не поступало.

Ответчик ФИО1 также в судебном заседании пояснила, что в страховую компанию за выплатой страховой суммы, она не обращалась.

Как следует из представленной нотариусом Родионово-Несветайского нотариального округа Ростовской области ФИО2, копии наследственного дела после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обратилась его родная сестра ФИО1

При этом, суд обращает внимание на то, что в данном заявлении ФИО1 указала, что этим заявлением она принимает наследство, других наследников, не имеется. Содержание настоящего заявления прочитано ею лично и зачитано ей вслух.

Свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Таким образом, ответчик ФИО1, приняв наследство наследодателя ФИО3, как наследник должника, стала должником по спорному кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 98698 руб. 93 коп., из них: просроченная ссуда – 147051 руб. 41 коп.; иные комиссии – 10561 руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссуду – 286 руб. 69 коп.

Данный расчет проверен судом и является арифметически правильным, полностью соответствует условиям договора.

В ходе рассмотрения настоящего дела судом установлено, что на момент смерти ФИО3 ему принадлежало транспортное средство-автомобиль 

<

данные изъяты>,

<

данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №, VIN №, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

В целях определения рыночно й стоимости указанного наследственного имущества на дату смерти наследодателя ФИО3, определением Новошахтинского районного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная оценочно-товароведческая экспертиза.

Согласно заключению судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центр судебных экспертиз по Южному округу» рыночная стоимость автомобиля марки 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его естественного износа и технического состояния составляет 84234 руб. 00 коп.

Суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствия заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу. 

Данное экспертное заключение у суда сомнений не вызывает, так как выполнено уполномоченным лицом-экспертом, который предупрежден судом об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, аргументировано и обосновано. Каких-либо обоснованных и мотивированных возражений от сторон относительно данного заключения, суду не представлено. 

Также судом установлено, что у ФИО3 на дату смерти имелись остатки денежных средств в ПАО Сбербанк на счетах № в размере 21 руб. 86 коп. и № в размере 37 руб. 72 коп., что подтверждается информацией банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти наследодателя ФИО3 составляет 84234 руб. 00 коп.+ 59 руб. 58 коп., а всего 84293 руб. 58 коп. 

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, а именно в размере стоимости перешедшего к ответчику имущества, указанного выше и полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по спорному кредитному договору в размере 84234 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» при подаче иска была уплачена госпошлина в сумме 3160 руб. 97 коп., в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2727 руб. 02 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание, что экспертные расходы по настоящему делу не оплачены, суд полагает необходимым удовлетворить ходатайство начальника ООО «Центр судебных экспертиз по Южному округу» о взыскании экспертных расходов по проведению судебной экспертизы, и взыскать с ответчика в пользу ООО «Центр судебных экспертиз по Южному округу» экспертные расходы в размере 15000 руб. 00 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 в размере 84234 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2727 руб. 02 коп.

В остальной части исковых требований отказать. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр судебных экспертиз по Южному округу» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) экспертные расходы в размере 15000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья И.А. Горбань

Мотивированное решение составлено 27 ноября 2023 года.