ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

г.Тулун 22 декабря 2025 г.

Судья Тулунского городского суда Иркутской области Клевцов А.С.,

с участием помощника Тулунского межрайонного прокурора Истомина Е.В.,

рассмотрев дело об административном правонарушении №5-110/2025 (УИД ***) в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 - ФИО2, родившейся ...... в ****, ***, привлекаемого к административной ответственности по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ,

установил:

Тулунской межрайонной прокуратурой была проведена прокурорская проверка соблюдения требований законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) в ходе которой установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО3 в комиссионном магазине «MoneyShop», расположенном по адресу: **** в отсутствие права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, в нарушение п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ...... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 2 Федерального закона от ...... №196-ФЗ «О ломбардах» организовал ведение деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам под залог движимого имущества, а именно, заключая договоры скупки с гражданами, фактические осуществлял завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передавал денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, что характерно для договоров займа, а не договоров скупки.

Лицо, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении ИП ФИО3 о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, на рассмотрение дела в суд не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

В судебном заседании помощник прокурора Истомин Е.В. доводы, изложенные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении поддержал в полном объеме.

Выслушав помощника прокурора Истомина Е.В., исследовав материалы дела, прихожу к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

В силу ст.24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

Согласно ч.1 ст.26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными настоящим Кодексом, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами (ч. 2 ст. 26.2 КоАП РФ).

При рассмотрении дела об административном правонарушении собранные по делу доказательства оцениваются судьей в соответствии со статьей 26.11 КоАП РФ, а также с позиции соблюдения требований закона при их получении (часть 3 статьи 26.2 КоАП РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Объективная сторона данного административного правонарушения выражается в осуществлении деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ...... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.1 и п.5 ч.1 ст.3 Федерального закона от ...... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу ст.4 Федерального закона от ...... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся: микрофинансовые организации (п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ...... №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»; кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от ...... №190-ФЗ «О кредитной кооперации»); ломбарды (ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ...... №196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кооперативы (ст. 6 Федерального закона от ...... №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Согласно п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии с ч. 1 с. 2 Федерального закона от ...... №196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частями 1, 7 статьи 2.6 вышеуказанного Федерального закона, юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

Согласно выписке из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом деятельности ИП ФИО1 - ФИО2 является деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий.

К числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, ИП ФИО3 не относится, сведения о ней в государственный реестр ломбардов не внесены.

Вина индивидуального предпринимателя ФИО1 - ФИО2 в совершении административного правонарушения подтверждается следующими доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ......; объяснениями Ч. от ......, согласно которым без намерения продать мобильный телефон, она обратился в комиссионный магазин «MoneyShop» для получения денежных средств на возвратной основе; договором скупки *** от ......; актом расторжения договора *** от ......; обращением заместителя начальника Уральского ГУ Банка России в прокуратуру Иркутской области с информацией в отношении ИП ФИО1 - ФИО2 для привлечения к ответственности по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ; жалобой ООО «Ломбард-Эксион» на систематическое незаконное предоставление потребительского займа под залог сетью «MoneyShop»; выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей в отношении ИП ФИО1 - ФИО2 и иными доказательствами, исследованными в судебном заседании.

Собранные по делу доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности соответствуют требованиям КоАП РФ, являются достаточными для разрешения дела. Не доверять представленным доказательствам у суда нет оснований, они подробны, последовательны, непротиворечивы и согласуются между собой.

Представленными доказательствами достоверно установлено, что, несмотря на наличие договора скупки, менеджером комиссионного магазина, действующего от имени ИП ФИО1 - ФИО2, фактически преследовалась цель заключения договора займа, по которым займодавец ИП ФИО3 передает в собственность деньги заемщику, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (ст. 807 ГК РФ). В данном случае договор займа являлся возмездным, то есть займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом (ст. 809 ГК РФ), что подтверждается выкупной ценой, которая указана в актах о расторжении договоров скупки. В указанном договоре скупки установлено наличие признаков договора займа под залог имущества, поскольку его форма предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма её оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, срок предоставления займа, осуществление возмездного хранения такого имущества с взиманием вознаграждения, что характерно для договоров займа, а не договоров скупки.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заключенный ИП ФИО1 - ФИО2 и Ч. договор скупки таковым не является.

Таким образом, из фактически выполняемых ИП ФИО1 - ФИО2 действий по заключению сделки с имуществом следует, что им осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, то есть выдача займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам непосредственно при заключении договора скупки.

Действия ИП ФИО1 - ФИО2 суд квалифицирует по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, индивидуальным предпринимателям, не имеющим права на ее осуществление.

Обстоятельств смягчающих и отягчающих административную ответственность ИП ФИО1 - ФИО2 не установлено.

При назначении наказания судья принимает во внимание характер и обстоятельства совершенного правонарушения, отсутствие обстоятельств отягчающих административную ответственность, с учетом указанных обстоятельств, считает необходимым назначить административное наказание в виде административного штрафа.

Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, предусмотренных статьей 24.5 КоАП РФ, оснований для применения положений ст. 2.9 КоАП РФ, судьей не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 29.9 ч. 1 п. 1. 29.10, 29.11 КоАП РФ, судья

постановил:

Индивидуального предпринимателя ФИО3 признать виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30000 рублей.

ИП ФИО1 - ФИО2 уплатить административный штраф не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.

Банковские реквизиты для перечисления штрафа: ..........

Разъяснить лицу, подвергнутому административному наказанию, что в случае неуплаты штрафа в сроки, установленные ст.32.2 КоАП РФ, лицо, обязанное уплатить штраф, может быть привлечено к административной ответственности в соответствии с ч.1 ст.20.25 КоАП РФ.

Копию документа, свидетельствующего об уплате штрафа, необходимо направить судье, вынесшему постановление.

Постановление может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд Иркутской области в течение десяти суток со дня получения копии постановления.

Судья Клевцов А.С.