РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября2017 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Петуховой Т.Э., при секретаре Урусовой С.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3648/2017 по иску ФИО1 к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв», Закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о признании недействительными договоров страхования, взыскании незаконно удержанных денежных сумм, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на оплату услуг представителя, 

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилась ФИО1 с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным договора страхования 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, признании недействительным договора страхования № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>; взыскании с ответчика в пользу истца незаконно удержанной денежной суммы в размере 12 632 руб.; незаконно удержанной денежной суммы в размере 3000 руб.; процентов в размере 2485,78 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.В обоснование иска указано следующее.

ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – ответчик, Банк) с целью займа денежных средств.

<

Дата обезличена> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> сроком на 18 месяцев с процентной ставкой 34,5 % годовых и суммой кредита в 70 632, из которых 20232 руб. были списаны ответчиком сразу в счет оплаты за подключение ктрем программам страхования.

<

Дата обезличена> ФИО2, сотрудницей Банка оформлено и выдано на подпись истцу заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней 

<

Номер обезличен>.

Согласно данному заявлениюистец обязуется уплатить 12 632 руб. в качестве страховой премии за подключение к программе страхования.

<

Дата обезличена> также вышеупомянутой сотрудницей Банка оформлено очередное заявление на добровольное страхование № НС/004/15/00025027 и выдано на подпись истцу. Согласно данному заявлению истец обязуется уплатить 3000 руб. в качестве страховой премии за подключение к очередной программе страхования.

Истец ФИО1, подписывая документы, была твердо уверена, что вступает в кредитные правоотношения с Банком, но помимо документов для заключения кредитного договора сотрудником Банка были даны документы для подключения истца ФИО1 к программам страхования, о чем последняя даже не предполагала и ввиду плохого зрения была не в состоянии самостоятельно прочесть данные документы для анализа и последующего принятия решения в необходимости подключения к программам страхования. Сотрудником Банка устные разъяснения в отношении программ страхования даны не были, а, следовательно, истец заблуждалась в отношении природы сделки и лица, с которым вступает в сделку.

В ходе судебного разбирательства на основании заявлений представителя истца ФИО1 ФИО3 определением суда от 

<

Дата обезличена> заменен ненадлежащий ответчик ПАО «Восточный экспресс банк» на надлежащих ответчиков Закрытое акционерное общество«Страховая компания «Резерв» (далее-ЗАО СК «Резерв»), Закрытое акционерное общество «Московская акционерная страховая компания» (далее-ЗАО «Макс»), к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлеченоПАО «Восточный экспресс банк», принято уточненное исковое заявление со следующими исковыми требованиями: признать недействительным договор страхования 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, признать недействительным договор страхования № НС/004/15/00025027 от 

<

Дата обезличена>; взыскать с ЗАО «Макс» в пользу истца незаконно удержанную денежную сумму в размере 12 632 руб.; взыскать с ЗАО СК «Резерв» в пользу истца незаконно удержанную денежную сумму в размере 3000 руб.; взыскать с ЗАО «Макс» в пользу истца проценты в размере 2485,78 руб., взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание суд не известила, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. В ранее представленном отзыве на исковое заявление просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Также указал, что истцом пропущен срок исковой давности по делу, в связи, в связи с чем в соответствии со ст.199 ГК РФ судом должно быть отказано в удовлетворении иска на этом основании.

Представитель ответчика ЗАО «МАКС», представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание суд не известили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Суд в соответствии с ч.ч.3,5ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819, ст.820 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 

<

Дата обезличена> обратилась в ПАО КБ «Восточный с заявлением о заключении договора кредитования 

<

Номер обезличен> (далее-Заявление) как смешанного договора, включающего элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписаниянастоящего Заявления, а также просила установить ей Индивидуальные условия кредитования для Кредита «Наличные жизнь» (по тексту - Индивидуальные условия).

Из Заявления усматривается, что сумма кредита составила 70632 руб., под 34,5% годовых, дата выдачи 

<

Дата обезличена>, срок возврата 18 месяцев, окончательная дата погашения – 

<

Дата обезличена>. Размер Ежемесячного взноса – 5 077 руб. (Ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата Кредита (части основного долга и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным Кредитом, такие как плата за присоединение к Программе страхования и Дата платежа число каждого месяца.Схема погашения Кредита – Аинуитетный, Количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения Кредита.).

Также подписывая Заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления. 

В Заявлении ФИО1 просила Банк произвести акцепт Оферты о заключении Договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий:открыть ей БСС в выбранной валюте, номер БСС - 

<

Номер обезличен>:зачислить сумму Кредита на открытый ей БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в Кредит).

Подписывая Заявление, ФИО1 заявила о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (далее - Договор КБО) в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ. Подтвердила, что ознакомилась с условиями Договора КБО, выразила свое согласие с ними и обязалась их выполнять. Ознакомилась с Тарифами Банка, которые будут с ФИО1 взиматься в случае заключения Договора КБО, и просила их признать неотъемлемой частью настоящего Заявления. Настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора КБО.

Из выписки по счету за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> усматривается, что 

<

Дата обезличена> на счет 

<

Номер обезличен> зачислены денежные средства в размере 70632 руб. (операция – выдача кредита по договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>).

Таким образом, исследовав представленные доказательства в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводу, что 

<

Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс Банк»и ФИО1 был заключен смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» иТарифах Банка-15/5907/00000/400034, на сумму в размере 70632 руб. под 34,5% годовых, дата выдачи 

<

Дата обезличена>, срок возврата 18 месяцев, окончательная дата погашения – 

<

Дата обезличена>. Размер Ежемесячного взноса – 5 077 руб.

Из доводов искового заявления следует, что из 70632 руб. - 20232 руб. были списаны сразу в счет оплаты за подключение к трем программам страхования. 

<

Дата обезличена> ТТИ, сотрудницей Банка оформлено и выдано на подпись истцу заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней 

<

Номер обезличен>, согласно которому истец обязуется уплатить 12 632 руб. в качестве страховой премии за подключение к программе страхования. 

<

Дата обезличена> также вышеупомянутой сотрудницей Банка оформлено очередное заявление на добровольное страхование № 

<

Номер обезличен> и выдано на подпись истцу.Согласно данному заявлениюистец обязуется уплатить 3000 руб. в качестве страховой премии за подключение к очередной программе страхования.Истец, подписывая документы, была твердо уверена, что вступает в кредитные правоотношения с банком, но помимо документов для заключения кредитного договора сотрудником банка были даны документы для подключения истца к программам страхования, о чем последняя даже не предполагала и ввиду плохого зрения была не в состоянии самостоятельно прочесть данные документы для анализа и последующего принятия решения в необходимости подключения к программам страхования. 

На основании статьи 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица.

В статье 935 ГК РФ указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.Вместе с тем, данная норма права не препятствует возможности закрепить эту обязанность соглашением сторон.

Из подписанного истцом ФИО1 заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней 

<

Номер обезличен> усматривается, что ФИО1 

<

Дата обезличена> обратилась в ЗАО «МАКС» с настоящим заявлением с просьбой заключить с ней в отношении нее договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на следующих условиях: Риск «Инвалидность в результате НС или заболевания». По данному риску договор страхования считается заключенным на случай установления Застрахованному 1,11 группы инвалидности; Риск «Смерть в результате НС или заболевания» Под заболеванием понимается заболевание, впервые выявленное (диагностированное) в период действия договора страхования. Страховая сумма 63800 руб., срок страхования 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>. Выгодоприобретателем по настоящему договору является Застрахованный, в случае смерти Застрахованного Выгодоприобретателями признаются наследник Застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

Договор страхования считается заключенным в момент принятия Страхователем от Страховщика страхового полиса, выданного на основании настоящего заявления на страхование, и Правил страхования, и вступает в силу с даты оплаты Страхователем страховой премии по Договору страхования в полном объем. 

Также ФИО1 проинформирована о том, что Договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением получения Страховщиком в течение календарных дней со дня заключения договора страхования заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, в письменном виде или посредством направления сканированной копии, собственноручно составленного и подписанного Страхователем заявления на адрес электронной почт указанной на официальном Интернет-сайте Страховщика, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней с момента получения Страховщиком Заявления Страхователя, при условии отсутствия в соответствующий период (с даты заключения Договора страхования до дат получения Страховщиком заявления Страхователя) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. 

ФИО1 понятны Правила страхования и Условия страхования, она согласна заключить договор страхования на данных условиях. Правила страхования и Полис на руки получила.

ФИО1 проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ПАО КБ «Восточный» решения предоставлении ей кредита. Согласна с оплатой страховой премии, в размере 12632 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с расчетного счета в ПАО КБ «Восточный».

В соответствии с Полисом страхования от несчастных случае и болезней серии 

<

Номер обезличен> 

<

Номер обезличен> Страховщиком выступает ЗАО «МАКС», страхователем(Застрахованным лицом) ФИО1, выгодоприобретатель – застрахованный (наследники застрахованного лица в случае смерти), страховая сумма в размере 63800 руб., срок страхования с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>.

Из представленной в материалы дела выписки по счету за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> усматривается, что 

<

Дата обезличена> со счета ФИО1, открытого в ПАО КБ «Восточный» были списаны денежные средства в размере 12632 руб. (операция – перечисление страховой премии за страхование жизни по полису 

<

Номер обезличен> 

<

Номер обезличен>). 

Таким образом, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что 

<

Дата обезличена> между ЗАО «МАКС» и ФИО1 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на срок с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, сумма страхования 63800 руб., страховая премия составила 12632 руб. 

При этом из анализа условий данного договора страхования, который был на руках у ФИО1 с 

<

Дата обезличена>, следует, что ФИО1 могла досрочно отказаться от договора, при этом если бы она отказалась от договора страхования в течение 10 дней с момента получения Страховщиком заявления Страхователя, то оплаченная страховая премия в размере 12632 руб. подлежала возвращению истцу.

Также из материалов дела следует, что 

<

Дата обезличена> между ФИО1 и ЗАО «СК «Резерв» был заключен Договор страхования от несчастных случаев Страховой полис Номер: 

<

Номер обезличен>, на основании Полисных условий программы страхования вкладчиков банка от несчастных случаев от 

<

Дата обезличена> (далее - Полисные условия) к Правилам добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от 

<

Дата обезличена> (далее - «Договор страхования»). Полисные условия являются общедоступными, размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка и страховой компании. Срок страхования 12 месяцев, страховая сумма 300000 руб. Выгодоприобретателем по настоящему договору является Застрахованный, в случае смерти Застрахованного Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством

Договор страхования считается заключенным в момент принятия Страхователем от Страховщика страхового полиса, выданного на основании настоящего заявления Страхователю, и Полисных условий, и вступает в силу с «00» часов дня следующего за днем оформления страхового полиса и уплаты страховой премии. Сумма страховой премии составляет 3000 руб.

ФИО1 в Заявлении на добровольное страхование от 

<

Дата обезличена> заявила, что ей известно, что действие Договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию на основании ее письменного заявления, при этом Страховщик по ее требованию осуществляет возврат части страховой премии за не истекший срок действия договора страхования за вычет расходов на ведение дела. Ей известно, что возврат страховой премии не производится, в случае если Страховщик осуществлял выплаты в течение срока страхования по любому из страховых случаев. 

Из представленной в материалы дела выписки по счету за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> усматривается, что 

<

Дата обезличена> со счета ФИО1, открытого в ПАО КБ «Восточный», были списаны денежные средства в размере 3 000 руб. (операция – перечисление страховой премии договору страхования 

<

Номер обезличен>).

На основании п.6.5.2 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 

<

Дата обезличена> (далее - «Правила») Договор страхования заключается путем вручения страховщиком страхователю на основании его устного или письменного заявления страхового полиса, подписанного подписью уполномоченного лица и печатью Страховщика или аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица и печати Страховщика. В этом случае согласие страхователя заключить договор на предложенных условиях страховщиком подтверждается принятием от страховщика страхового полиса. Под аналогом собственноручной подписи понимается ее графическое воспроизведение.

На основании п.4.2 Полисных условий страхования от несчастных случаев страховая премия, форма и порядок их оплаты определяется в Страховом Полисе.

Пунктом 5.2.3. Полисных условий от несчастных случаев предусмотрен порядок досрочного прекращения договора страхования. По желанию Страхователя на основании его письменного заявления о намерении досрочного прекращения договора страхования, которое Страхователь обязан направить Страховщику заказным письмом с уведомлением не менее чем за 30 (Тридцать) дней до даты предполагаемого расторжения. Страховщик по требованию Страхователя осуществляет возврат части страховой премии за не истекший срок действия договора страхования за вычетом расходов на ведение дела Страховщика. При этом не производится возврат страховой премии, в случае если производились страховые выплаты в течение срока страхования по любому из страховых случаев.

Пункт 7.3. Правил Договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Возврат части уплаченной Страхователем премии осуществляется на основании его заявления о досрочном прекращении договора страхования в течение десяти рабочих дней с момента прекращения договора страхования путем перечисления денежных средств на расчетный счет Страхователя.

Таким образом из анализа условий договора страхования можно сделать, вывод, что ФИО1 в период действия договора страхования имела право на досрочное прекращение договора страхования, путем обращения в ЗАО СК «Резерв» с письменным заявлением о намерении досрочного прекращения договора страхования. При этом страховая премия была бы возвращена страхователю за не истекший срок действия договора страхования за вычет расходов на ведение дела. 

Как следует из материалов дела,отзыва ответчика ЗАО СК «Резерв» предоставленным правом на досрочное прекращение договора страхования в период его действия ФИО1 не воспользовалась., с письменным заявлением о намерении досрочного прекращения договора страхования в адрес страховщика не обращалась. При этом на момент рассмотрения дела действие договора страхования, заключенного истцом с ЗАО СК «Резерв», прекращено в связи с истечением срока действия договора.

Также исследуя представленные в материалы дела кредитный договор, договоры страхования суд приходит к выводу, что сумма кредита, предоставленная ФИО1, составила 70632 руб., срок кредитования 18 месяцев, договор страхования с ЗАО «МАКС» заключен на срок с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> (на 3 года), страховая сумма 63800 руб.; договор страхования с ЗАО СК «Резерв» заключен на 12 месяцев, страховая сумма 300000 руб. То есть заключенные истцом договоры страхования заключены на разные сроки, с разными страховыми суммами.

Суд, проанализировав содержание кредитного договора, договоров страхования, приходит к выводу, что спорные договоры страхования были заключены независимо от заключения кредитного договора, как самостоятельные договоры страхования здоровья и жизни ФИО1

В соответствии со статьей 421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее-Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 2 ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если покупателю не предоставлена информация о товаре, покупатель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар сумму и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар продавцу.

Согласно ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельств, которые она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Из смысла статьи 12ГК РФ следует, что истцы свободны в выборе способа защиты своего нарушенного права. В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, лицо, обращающееся в суд, вправе воспользоваться именно этим способом защиты, при этом предъявление и формулирование исковых требований является исключительной прерогативой истцов.

Исходя из принципа состязательности сторон, а также положений статей 56, 57ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные действия, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий. В силу указанных статей недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование требований, является основанием для отказа в иске.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец ФИО1 со ссылкой на ст.178 ГК РФ просила суд признать оспариваемые ею договоры страхования, поскольку при заключении данных договоров она заблуждалась относительно природы договоров и контрагентов по этим договорам.

При этом каких-либо доказательств о наличии понуждения истца при заключении договоров страхования со стороны страховых компаний или Банка, предоставления недостоверной или неполной информации, вводящей истца в заблуждение, недобросовестного поведения со стороны ответчиков или Банка, материалы дела не содержат.

По мнению суда, условия договоров страхования изложены четко, ясно и понятно; возможности иного толкования условия данных договоров не допускают. Добровольно подписывая документы для заключения указанных договоров, ФИО1 подтвердила, что понимает их содержание, условия и суть. При этом ФИО1, получив на руки документы о страховании, имела возможность впоследствии более тщательно ознакомиться с данными документами и отказаться от этих договоров, возвратив себе оплаченные страховые суммы.

С учетом вышеизложенных норм права и доказательств, имеющихся в материалах дела, суд приходит к выводу, что спорные договоры страхования заключеныистцом на добровольных основаниях, в полной мере соответствует требованиям действующего законодательства в сфере страхования, содержат исчерпывающую информацию о существенных условиях договоров страхования, сторонах договора. При этом в материалах дела отсутствуют доказательства того, что при заключении договоровФИО1 заблуждалась относительно природы и контрагентов сделки.

Плохое зрение истца не является обстоятельством, которое само по себе может свидетельствовать о совершении сделки под влиянием заблуждения.

Представителем ответчика ЗАО СК «Резерв» было заявлено, что на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 168 ГК РФ, в редакции, подлежащей применению к спорным отношениям, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 16Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

В соответствии со ст. 195, 196,197ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В соответствии с п. 2 ст. 199ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, и истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В п.76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, присовершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

В связи сизложенным, суд полагает, что договоры страхования, которые истец просит признать недействительными, являются оспоримыми.

Судом установлено, что спорный договор страхования между истцом и ответчиком ЗАО СК «Резерв» заключен 

<

Дата обезличена>, тогда же истец ФИО1 должна была узнать о нарушении ее прав оспариваемымдоговором страхования.

Из материалов дела усматривается, что исковое заявление ФИО1 к подано в суд 

<

Дата обезличена>.

Таким образом, разрешая заявленные ФИО1 исковые требования с учетом ходатайства ответчика ЗАО СК «Резерв» о пропуске истцом срока исковой давности и применении этого срока, суд приходит к выводу о том, что общий срок исковой давности для оспаривания в связи с их недействительностью договора страхования, заключенного с ЗАО СК «Резерв», истек в феврале 2016 года.

Согласно ч.6 ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.

В материалы не представлено доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, суд полагает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований о признании оспариваемых договоров страхования недействительными.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о признании договоров страхования отказано, то суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании незаконно удержанных денежных сумм, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так как в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 судом отказано в полном объеме, то требование истца о взыскании судебных издержек также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв», Закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о признании недействительными договоров страхования, взыскании незаконно удержанных денежных сумм, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на оплату услуг представителя-отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:

....