Дело № ...

10RS0№ ...-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июня 2021 года ........ 

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Береговой С.В.

при секретаре Челмайкиной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Я.Н.В., обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк России» обратился с указанным иском по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между ПАО Сбербанк и Г.Р.П. заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 112000 руб. под 22,9 % годовых. ХХ.ХХ.ХХ Г.Р.П. умерла, предполагаемыми наследниками являются Я.Н.В., ООО СК «Сбербанк страхование жизни». За период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ у Г.Р.П. сформировалась задолженность по кредитному договору в размере 25287,19 руб., в том числе 15688,35 руб. – просроченная ссудная задолженность, 9598,84 руб. – просроченные проценты. Просит взыскать задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6958,62 руб. с наследников Г.Р.П., расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Я.Н.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований. Пояснила, что сведения о смерти Г.Р.П. были предоставлены в ПАО «Сбербанк России» на второй день после смерти матери. Полагает, что истец бездействовал более трех лет, в связи с чем пропущен срок исковой давности. Кроме того, задолженность погашена в полном объеме за счет страховых выплат.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третьи лица К.С.В., К.А.В. в судебное заседание не явились, извещались по правилам ст. 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить сумму процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 17 ГК РФ следует, что правоспособность гражданина прекращается его смертью. С наступлением смерти прекращается способность гражданина иметь гражданские права, включая право собственности на имущество (п. 1 ст. 213 ГК РФ). Со смертью гражданина открывается наследство, днем открытия наследства является день смерти наследодателя (ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ). Возникшие при жизни наследодателя права и обязанности переходят к наследникам в порядке правопреемства.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 ГК РФ (ст. 1141 ГК РФ). 

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ). Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ).

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ между Г.Р.П. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № ... на сумму 112000 руб., под 22,9 % годовых, сроком на 54 месяца.

Как следует из материалов дела Г.Р.П., ХХ.ХХ.ХХ года рождения, умерла ХХ.ХХ.ХХ, что подтверждается записью акта о смерти № ... от ХХ.ХХ.ХХ.

К имуществу умершей ХХ.ХХ.ХХ открыто наследственное дело № ..., из которого следует, что наследниками по закону являются Я.Н.А. (дочь), К.А.В. (сын) и К.С.В. (сын).

Я.Н.А. вступила в наследство после смерти Г.Р.П., выданы соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону. 

Установлено, что Г.Р.П. по день смерти была зарегистрирована и проживала по адресу: ......... Вместе с ней были зарегистрированы сыновья К.С.В. и К.А.В., дочь Я.Н.В., несовершеннолетние внуки К.П.В. и Я.Д.А.

Также Г.Р.П. принадлежал земельный участок с кадастровым номером № ..., расположенный по адресу: ........; ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: ........ ........; денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями; страховые выплаты, что документально подтверждено.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, при нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с заявлением о страховании, Г.Р.П. выразила согласие быть застрахованной ООО СК «Сбербанк страхование» на весь срок кредитования, то есть на 54 месяца.

По условиям страхования страховая сумма совокупно по рискам «Смерть застрахованного лица по любой причине» и «Установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы» устанавливается единой и составляет 112000 руб. Выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части – наследники застрахованного лица.

Статьей 927 ГК РФ закреплено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Положениями ст. 939 ГК РФ определено, что заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (п. 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель (п. 2).

Из материалов страхового дела следует, что смерть Г.Р.П. ООО СК «Сбербанк страхование» была признана страховым случаем, в пользу ПАО «Сбербанк России» ХХ.ХХ.ХХ осуществлена страховая выплата в размере 98977,97 руб. на основании справки-расчета ПАО «Сбербанк России», в пользу наследника – Я.Н.В. ХХ.ХХ.ХХ осуществлена страховая выплата в размере 13022,03 руб., что документально подтверждено.

Ответчиком Я.Н.В. заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно статье 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Общий срок исковой давности, в соответствии со ст. 196 ГК РФ, составляет 3 года. К рассматриваемому гражданскому делу применим общий срок исковой давности, поскольку законом не предусмотрен специальный срок для данной категории дела.

Пунктами 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ХХ.ХХ.ХХ № ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Так как истец был своевременно извещен наследником застрахованного лица о страховом случае, наступившем в период действия договора страхования, страховщик выплатил страховое возмещение ХХ.ХХ.ХХ, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника застрахованного лица Я.Н.В. не подлежат удовлетворению.

Таким образом, с учетом представленных документов, графика платежей, суд приходит к выводу, что задолженность Г.Р.П. по кредитному договору № № ... от ХХ.ХХ.ХХ отсутствует, погашена в полном объеме за счет страховой выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

В адрес Я.Н.В. ХХ.ХХ.ХХ было направлено требование о необходимости исполнения обязательств в установленный срок, а также о расторжении Кредитного договора. 

Данное уведомление оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения, учитывая, что задолженность была погашена только ХХ.ХХ.ХХ, суд считает заявленные требования о расторжении кредитного договора законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика Я.Н.В. в пользу истца подлежат взысканию в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по государственной пошлине в размере 6000 руб. по требованию о расторжении кредитного договора. Данные расходы подтверждены документально.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ... от ХХ.ХХ.ХХ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Г.Р.П..

Взыскать с Я.Н.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк расходы по государственной пошлине в размере 6000 (шесть тысяч рублей) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кондопожский городской суд.

Судья С.В. Берегова

Мотивированное решение изготовлено ХХ.ХХ.ХХ.

Копия верна: судья С.В.Берегова