По делу (№) 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 г.

Канавинский районный суд Н.Новгорода в составе: судьи Беловой Л.А, при секретаре Афанасьевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, АО СК «Благосостояние» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с настоящим иском и просит взыскать солидарно с ФИО3, АО СК «Благосостояние» задолженность по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.). в размере 74 277,38руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 428,32руб.

Свои исковые требования мотивирует следующим.

Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (ДД.ММ.ГГГГ.) АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении банка открыто конкурсное производство сроком на 01 год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением арбитражного суда (адрес обезличен) от (ДД.ММ.ГГГГ.) срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев.

(ДД.ММ.ГГГГ.). между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор (№)ф на сумму 60 000руб. 

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит в размере 60 000 рублей на срок до (ДД.ММ.ГГГГ.), а ФИО3 приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно условиям договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 35% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае не исполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.).по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) г. у заемщика ФИО3 образовалась задолженность в размере 74 277,38руб., из которых:

- сумма основного долга 55 154,40руб.,

- сумма процентов 18 506,00 руб.,

- штрафные санкции 616,98руб.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между АО СК «Благосостояние» и ФИО3 был заключен договор страхования в виде Полиса №РТО-180718/2015 по рискам временной нетрудоспособности и смерти застрахованного лица.

Заемщик ФИО3 умерла (ДД.ММ.ГГГГ.)

Обращаясь в суд, истец просил взыскать солидарно с ФИО3 и АО СК «Благосостояние» сумму задолженности за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по 22.06.2018г задолженность в размере 61 557,78руб. из которых сумма основного долга 55 154,40руб, проценты 5 786,40руб, штрафные санкции 616,98руб, с ФИО3- проценты 12 719,60руб за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.). Также просил в случае установления наследников привлечь их в качестве соответчиков.

Определением Канавинского районного суда г.Н.Новгорода от (ДД.ММ.ГГГГ.) производство по делу по иску к ФИО3 прекращено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Наследником после смерти ФИО3 является ФИО1, которая привлечена в дело в качестве соответчика, ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации –(адрес обезличен), судебная корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату.

Представитель соответчика АО СК «Благосостояние» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании не отрицал факт заключения договора страхования с ФИО3, указав, что ни банк, ни наследники к страховщику за страховым возмещением не обращались, своего мнения по делу не выразил.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленных материалов, (ДД.ММ.ГГГГ.). между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор (№)ф на сумму 60 000руб. 

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит в размере 60 000 рублей на срок до (ДД.ММ.ГГГГ.), а ФИО3 приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно условиям договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 35% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае не исполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.).по состоянию на 22.06. 2018 г. у заемщика ФИО3 образовалась задолженность в размере 74 277,38руб., из которых:

- сумма основного долга 55 154,40руб.,

- сумма процентов 18 506,00 руб.,

- штрафные санкции 616,98руб.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между АО СК «Благосостояние» и ФИО3 был заключен договор страхования в виде Полиса №(№) по рискам временной нетрудоспособности и смерти застрахованного лица. Выгодоприобретателями по риску смерть являются законные наследники застрахованного лица. Размер страховой премии составляет 5 940 рублей. Страховая сумма по риску – смерть застрахованного лица составляет 66 000руб.((данные обезличены))

Заемщик ФИО3 умерла (ДД.ММ.ГГГГ.)., что подтверждается свидетельством о смерти.

Как следует из наследственного дела, представленного суду в копии нотариусом (адрес обезличен) Нижегородской области (адрес обезличен) ФИО2, наследником после смерти ФИО3 является дочь ФИО1 и ей (ДД.ММ.ГГГГ.) выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу (адрес обезличен), а также на 1/2долю земельного участка, находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир центр р.(адрес обезличен) участок находится примерно в 2300метров от ориентира по направлению на юго-запад, почтовый адрес (адрес обезличен). 

Согласно ст. 3 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц. Застрахованное лицо при заключении договора личного страхования вправе рассчитывать на получение страховой выплаты. По условиям договора страхования страховым случаем признается смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, произошедшая в период действия договора страхования.

В ст. 9 Закона РФ от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" закреплено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование и которое должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно подп. 2 п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора личного страхования.

В силу прямого предписания ст. ст. 942, 943 ГК РФ условия договора личного страхования, в том числе о страховых случаях и рисках, могут содержаться как непосредственно в договоре личного страхования, так и в правилах страхования, разрабатываемых страховщиком. 

В силу п. п. 1, 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.Согласно пункту 4 статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае отказа третьего лица от предоставленного ему по договору права кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Договор страхования в виде Полиса №(№) предусматривает страховую сумму в размере 66 000руб. по риску – в случае смерти застрахованного лица, при этом причина смерти заемщика в договоре не указана, вследствие чего суд считает смерть ФИО3 страховым случаем, обратного суду не представлено. Учитывая положения страхового полиса, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований к АО СК «Благосостояние», поскольку со стороны страховщика нарушений прав истца судом не установлено, а выгодоприобретателем являются законные наследники застрахованного лица, АО СК «Благосостояние» таким наследником не явлется. В этой связи имеются правовых оснований для взыскания суммы задолженности по кредитному договору за счет АО СК «Благосостояние» у суда не имеется. В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). В силу ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и приведенных разъяснений установлено, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства банком производилось обоснованно (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9), при этом размер процентов за пользование кредитом в силу п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации относится к основному денежному обязательству. Принимая во внимание, что наследником после смерти ФИО3 является ФИО1, принявшая наследство в установленном законом порядке, стоимости перешедшего наследственного имущества достаточно для погашения кредитной задолженности, то надлежащим ответчиком по иску о взыскании задолженности по договору потребительского кредита также является соответчик ФИО1 Суд соглашается с заявленным размером задолженности, поскольку ответчики заявленный истцом размер задолженности не оспорили. При таких обстоятельствах, задолженность в размере 61 557,78руб., образовавшаяся на день смерти заемщика и находящаяся в пределах страховой суммы по договору страхования, а также задолженность, превышающая 61 557,78руб. в размере 12719,60руб. подлежит взысканию с наследника ФИО1 При этом, у ФИО1 имеется право на обращение к страховщику за выплатой страхового возмещения как законного наследника застрахованного лица в пределах страховой суммы. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). Учитывая изложенное, с ответчик ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины от присужденной судом суммы 74 277,38руб в размере 2 428руб.32коп, определенную положениями ст.333.19 НК РФ и уплаченную истцом при подаче иска платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.)((данные обезличены)). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.)., заключенному с ФИО3 по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) г. в размере 74 277руб.38коп., в том числе: сумму основного долга 55 154руб.40коп., сумму процентов 18 506руб.00коп., штрафные санкции 616руб.98 коп., расходы по уплате государственной пошлины 2 428руб.32коп., в исковых требованиях к АО СК «Благосостояние» - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья. Подпись.

Копия верна.

Решение суда не вступило в законную силу.

Судья Л.А. Белова

Решение суда в окончательной форме изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ.).

Подлинник решения суда находится в материалах гражданского дела (№) в Канавинском районом суде г.Н.Новгорода

Секретарь - Д.А. Афанасьева