Дело № 2-48/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 января 2019 года г. Чита

Ингодинский районный суд г.Читы в составе 

председательствующего судьи Рахимовой Т.В., 

при секретаре Кузнецовой С.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Обратившись в суд с указанным иском, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 07.04.2017 по состоянию на 24.09.2018 в общем размере 93 064,36 рублей (49 982,58 рублей – по основному долгу, 43 081,78 рублей – процентам за пользование кредитом) и государственную пошлину в размере 2 991,93 рублей, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что привело к образованию задолженности. 

Определением судьи от 30.11.2018 осуществлен переход к рассмотрению дела по правилам искового производства.

В судебное заседание истец своего представителя не направил при надлежащем извещении о слушании дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на иск, в которых указывает, что невозможность исполнения обязательств стала следствием тяжелого материального положения, наличия на иждивении несовершеннолетнего ребенка, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В подтверждение чего представила справку о признании семьи малоимущей. Также указала на внесение 25.05.2017 в счет погашения кредита 5 000 руб. В связи с чем полагала, что задолженность по основному долгу не превышает 45 000 рублей, которую она согласна погасить. Проценты считает неосновательно завышенными, с ними не согласна, поскольку не имеет возможности их оплатить. 

Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание представителя не направило, извещено надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие надлежаще извещенных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – в ред. на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела установлено, что 07.04.2017 между сторонами заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 50 000 рублей на срок до востребования под 29% годовых за проведение безналичных операций и 64% годовых за проведение наличных операций по карте. 

ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора путем внесения минимального обязательного платежа в соответствующую дату. При этом банк представляет заемщику льготный период на протяжении 4 мес. С даты заключения договора, в который размер минимального обязательного платежа составит 100 руб. 

Вышеизложенные обстоятельства подтверждены подписанным сторонами по делу анкетой заявителя, договором кредитования №17/3900/00000/401771 от 07.04.2017, Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, размещенными на сайте www.vostbank.ru. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (п.1 ст.310 ГК РФ.) 

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из представленных истцом сведений (выписки из лицевого счета, расчета задолженности) усматривается, что обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Так ответчиком с 08.04.2017 производились периодические снятие и денежных средств и их списание в безналичном порядке. Однако в счет погашения задолженности было внесено 25.05.20174 – 100 руб. и 22.06.2017 – 100 руб. В дальнейшем в счет погашения кредита денежные средства не вносились.

Согласно расчету ПАО КБ «Восточный» задолженность ответчика за период с 07.04.2017 по 24.09.2018 составила 93 064,36 рублей, из которых 49 982,58 рублей основной долг и 43 081,78 рублей проценты за пользование кредитом.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств, опровергающих выводы, не представлено. 

Представленная ответчиком квитанция о внесении 25.05.2017 суммы в размере 5 000 рублей не влияет на сумму задолженности, поскольку учтена банком при ее расчете. 

5000 рублей распределены истцом следующим образом – 100 руб. – погашение начисленных просроченных процентов (25.05.2017), 3 589,20 руб. в счет уплаты комиссии за присоединение к программе коллективного страхования (25.05.2017); 49 руб. в счет оплаты ежемесячной комиссии за слугу СМС-банк (08.06.2017), 100 руб. в счет погашения начисленных срочных процентов (22.06.2017), 1 161,80 руб. в счет уплаты комиссии за присоединение к программе коллективного страхования (22.06.2017). 

Истцом представлено заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, в соответствии с которым заемщик ФИО1 изъявила желание быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование» с условием уплаты 10 800 руб. за показание этой услуг и страховых взносов в размере 300 руб. за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца, не позднее даты платежа по кредиту, размер ежемесячного платежа устанавливается в размере 3 590 руб. 

При таких условиях внесенные заемщиком денежные средства не могли быть направлены на погашение основного долга, а были распределены исходя из очередности, определенной законом и условиями договора. Законных оснований для направления поступивших денежных средств в полном объеме на погашение основного долга не имеется. 

На дату внесения денежных средств в размере 5 000 руб. задолженность истцу по основному долгу еще не выставлялась (применительно к льготному периоду внесения платежа). Поэтому денежные средства направлялись в счет уплаты комиссий за присоединение к договору страхования в соответствии с условиями заявления.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 Гражданского кодекса РФ). При наличии просроченной задолженности направлялись в первую очередь на ее погашение, в дальнейшем на погашение срочных процентов и лишь потом на погашение основного долга. 

Просьба ответчика снизить проценты не может быть принята во внимание. 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом (пункт 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)).

Следовательно, учитывая нарушение со стороны заемщика договорных обязательств, требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются законными и обоснованными. 

Расчет задолженности судом проверен, ставить его под сомнение оснований не имеется, контррасчет ответчиком не представлен, вследствие чего с ответчика подлежат взысканию указанные денежные суммы в общем размере 93 064,36 рублей, из которых 49 982,58 рублей основной долг и 43 081,78 рублей проценты за пользование кредитом, а требования истца – удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о трудном материальном положении не служат основанием для отказа в иске, поскольку не отнесены законом к обстоятельствам, освобождающим от исполнения обязательств перед кредитором. То же касается и наличия на иждивении несовершеннолетнего ребенка, Нахождение семьи на учете в качестве малоимущей не подтверждено представленной справкой, поскольку она действительна с 15.05.2017 по 15.05.2018. Эти обстоятельства в целом также не освобождают ответчицу от исполнения обязательств. 

Истцом на запрос суда ошибочно в материалы дела представлен кредитный договор от 07.04.2017 на сумму 33 000 руб. Следовательно, на дату получения кредитной карты у ответчицы уже имелся несовершеннолетний ребенок (родившийся в 2014 году), в день получения кредитной карты на сумму 50 000 рублей ею был оформлен второй кредит на сумму 33 000 руб., а через месяц после этого получена справка о признании семьи малоимущей. Все эти обстоятельства в их совокупности не могут признать поведение заемщика добросовестным при вступлении в кредитные правоотношения. 

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2 991,93 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 07.04.2017 по состоянию на 24.09.2018 в общем размере 93 064,36 рублей, из которых 49 982,58 рублей – в счет задолженности по основному долгу, 43 081,78 рублей – в счет процентов за пользование кредитом) и судебные расходы в размере 2 991,93 рублей.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ингодинский районный суд г.Читы.

Судья Т.В. Рахимова