К делу № 2-1194/21

УИД 23RS0008-01-2021-001489-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Белореченск 03 июня 2021 года

Белореченский районный суд Краснодарского края в составе: 

Председательствующего: судьи Якимчика Д.И.

секретаря судебного заседания Архиповой Л.А.

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Белореченский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу Банка просроченной задолженности, образовавшейся за период с 22.04.2020 г. по 25.09.2020 г. включительно, состоящей из суммы общего долга – 106 428, 52 руб., из которых: 84 755, 17 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 19 006, 40 рублей - просроченные проценты; 2 666,95 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственной пошлины в размере 2 328, 57 руб. Требования мотивированы тем, что 04.09.2018 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № 0321035800 с лимитом задолженности 86 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также, Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом, в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), расторг Договор 25.09.2020 года путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (лотовый идентификатор): 14571352308166. На момент расторжения Договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО), заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 106 428, 52 руб.Представитель истца в судебное заседание не явился, однако в своем заявлении просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает в рассмотрении дела в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика /л.д. 7/.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования не признал, предоставил суду письменные возражения, пояснил, что в 2020 году он оказался в тяжелой финансовой ситуации, в связи с пандемией Коронавируса, поэтому длительное время он не мог вносить платежи по кредиту из-за тяжелого материального положения и в связи с болезнью, он является инвалидом второй группы, на лечение требовались большие финансовые средства. Ответчик заключал договор на 30 000 руб., откуда взялась сумма долга 84 755, 17 руб., не понимает, просил суд в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, представленные сторонами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пени).

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела, согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты, индивидуальным условиям договора потребительского кредита, общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредита и условиями его погашения, что подтверждено его подписью и опровергает доводы ответчика, изложенные им в судебном заседании /л.д. 24/.

Согласно выписке по номеру договора 0321035800, ответчику был предоставлен Банком кредит в сумме 86 000 руб., которым он воспользовался /л.д. 19-20/. Ответчик в судебном заседании подтвердил, что он воспользовался денежными средствами, допускал просрочки платежей, снимал денежные средства и периодически погашал потраченную сумму. 

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № 0321035800 и справке о размере задолженности по состоянию на 16.03.2021 года, задолженность ответчика перед истцом составляет 106 428, 52 руб., из которых основной долг – 84 755, 17 руб., проценты – 19 006, 40 руб., комиссии и штрафы 2 666, 95 руб. (л.д.8, 16-18).

Согласно заключительному счету, ответчик был уведомлен об образовавшейся задолженности по кредиту и необходимости ее погасить /л.д. 33/.

Определением мирового судьи судебного участка № 126 Белореченского района Краснодарского края, на основании возражений ответчика, отменен судебный приказ №2-2496/2020 от 11.11.2020 г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № 0321035800 от 04.09.2018 г. за период с 22.04.2020 г. по 25.09.2020 г. /л.д. 31/. 

В судебном заседании вышеизложенные доводы представителя истца, которые суд находит обоснованными и аргументированными, ответчиком документально оспорены и опровергнуты не были.

Таким образом, в судебном заседании с достоверностью установлено, что ответчик ФИО1 в установленный срок не исполнил надлежащим образом обязательства по вышеуказанному договору кредитной карты и имеет задолженность, согласно представленного истцом расчета, в размере 106 428, 52 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме. 

Ответчик в судебном заседании ссылался на тяжелое материальное положение, болезнь, затраты на лечение, то, что он является инвалидом 2 группы, однако документального подтверждения этому суду не представил. 

В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца, исходя из удовлетворенных исковых требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 328, 57 руб., как подтвержденные документально /л.д.4-5/.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.04.2020 г. по 25.09.2020 г. включительно, состоящую из общего долга в размере 106 428, 52 руб., из которых: 84 755, 17 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 19 006, 40 руб. - просроченные проценты; 2 666, 95 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 328, 57 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца.

Председательствующий: