24RS0016-01-2019-000579-66

Дело №2-984/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2019 года Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Величко Л.Л., при секретаре Юрковой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО ВЭБ к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО ВЭБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. Свои требования истец мотивирует тем, что 26 марта 2015г. между Банком и ФИО1 заключен договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 94 990, 19 руб. сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором: погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Однако, заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к просроченной задолженности. По состоянию на 18 февраля 2019г. задолженность ответчика перед истцом составляет 64 884, 94 руб.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 64 884, 94 руб., а также судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 2 146, 55 руб.

Представитель истца ПАО КБ «ВЭБ» ФИО2 (полномочия по доверенности), надлежащим образом и своевременно (почтовым уведомлением, полученным 01 апреля 2019г.) извещенная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, в своем заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом и своевременно (почтовым уведомлением, полученным лично 30 марта 2019г.) извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, доверил представлять свои интересы представителю по доверенности ФИО3

Представитель ответчика ФИО3 (полномочия по ордеру №026211 от 17 апреля 2019г.) в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, оспаривала размер суммы задолженности. 

Выслушав представителя ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании письменными материалами дела установлено, что 26 марта 2015г. ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предложении заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, а также просил установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита Кредитная карта Стандарт, заполнил соответствующую анкету.

На основании указанного заявления и анкеты заявителя ФИО1 от 26 марта 2015г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил ответчику ФИО1 денежные средства с установленным лимитом кредитования в размере 95 000 руб., сроком возврата кредита – до востребования, под 29,90 % годовых за проведение безналичных операций и 44,9% годовых за проведение наличных операций, с установленным льготным периодом – 56 дней. 

Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Банк при заключении договора кредитования открывает заемщику банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций (п.3.1); кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ББС клиента (п. 4.1); клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором (п. 4.2); за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе, при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка (п. 4.6, 4.7).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий для кредита Кредитная карта Стандарт (далее Индивидуальные условия) погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности.

Штраф за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб. составляет: 600 руб. за факт образования просрочки 1 раз, 1000 руб. за факт образования просрочки 2 раза и более раза (п. 12 Индивидуальных условий). В случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем судебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления, договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п. 5.1.10).

Из пункта 14 Индивидуальных условий следует, что, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств, просит взыскать с должника образовавшуюся задолженность.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотрено п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42, 45 ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств и наличия задолженности перед банком ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Из представленного суду расчета задолженности, выписки по счету следует, что ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору. 

Выпиской по договору, заключенному между истцом и ответчиком, подтверждается, что ответчик в период с марта 2015г. по март 2016г. неоднократно пользовался картой, при этом с карты производились списания. 

ФИО1 получил кредитную карту, активировал, через банкомат снимал наличные денежные средства и оплачивал покупки, что свидетельствует об одобрении им заключенного договора и принятии на себя обязательств уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Доказательств, опровергающих доводы истца и исключающих возможность взыскания денежных средств в заявленном размере, ответчиком не представлено, равно как ответчиком также не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, чем заявлено в иске.

Доказательств, подтверждающих, что снятие денежных средств со счета ответчика было произведено в результате неправомерных действий банка, ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства по делу не добыто. Доказательства того, что в действиях банка имеются нарушения условий использования банковской карты, в материалах дела отсутствуют.

Из указанных документов следует также, что условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, с февраля 2018г. обязательство не исполняется вообще.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора, как в части основного долга, так и в части процентов за пользование кредитом, произведен с зачетом всех поступивших платежей в соответствии с требованиями об очередности погашения требований по денежному обязательству, и не противоречит действующему законодательству, контррасчета ответчиком и его представителем суду не представлено.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

Сумма подлежащей взысканию задолженности рассчитывается судом на основании представленных истцом документов, в том числе расчета задолженности по кредитному договору, выписке по счету, открытого на имя ФИО1

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами обоснованными.

Таким образом, задолженность по кредитному договору от 26 марта 2015г. составляет 64 884, 94 руб., (в том числе, размер задолженности по основному долгу – 47 167, 03 руб., размер задолженности по оплате процентов – 17 717, 91 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 146, 55 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО ВЭБ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО ВЭБ сумму задолженности по кредитному договору в размере 64 884, 94 руб., (в том числе, размер задолженности по основному долгу – 47 167, 03 руб., размер задолженности по оплате процентов – 17 717, 91 руб.), расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 2 146, 55 руб., а всего взыскать 67 031 (шестьдесят семь тысяч тридцать один) рубль 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 22 апреля 2019 года, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда Л.Л. Величко