УИД 16RS0№-92

дело №

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

17 января 2025 года 

<

адрес>

<

адрес>

<

адрес>б

Судья Чистопольского городского суда Республики Татарстан Зотеева Н.А., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении в отношении:

индивидуального предпринимателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: 

<

адрес>, (ОГРНИП №, ИНН 

<

***>), в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, 

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО3 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес>, повторно осуществлял предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление, при следующих обстоятельствах.

Чистопольской городской прокуратурой на основании поручения прокуратуры Республики Татарстан № от ДД.ММ.ГГГГ, решения о проведении проверки № от ДД.ММ.ГГГГ проведена проверка деятельности индивидуального предпринимателя ФИО3 в части соблюдения законодательства о правилах комиссионной торговли, законодательства о ломбардной деятельности и защиты прав потребителей финансовых услуг, о потребительском кредите (займе) в деятельности комиссионного магазина «Алмаз 24», принадлежащего ИП ФИО3

Проведенной проверкой установлено, что ИП ФИО3 по адресу: 

<

адрес>, в магазине «Алмаз 24», на входной группе которого указано, что комиссионный магазин «Алмаз» дорого принимает золото, мобильные телефоны и иные товары, дословно указано: «Принимаем ВСЁ. Дорого, Низкий %», а на стендах внутри магазина размещена информация об условиях займа: «в срок 5 дней сумма комиссии составляет 5%, на срок 10 дней – 7 %, 15 дней – 9 %, 20 дней – 12 %, 30 дней – 15 % от стоимости товара, указано, что проценты по договору комиссии не пересчитываются, штраф за утерю квитанции 50 рублей, просрочка по договору комиссии составляет 7 дней по 4% в день», под видом комиссионного магазина, не имея статуса некредитной финансовой организации, осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, с признаками деятельности ломбарда (предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей), прикрытое оформлением договоров комиссии и купли – продажи. Таким образом, для неограниченного круга лиц указанный магазин позиционируется как ломбард, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3 заключены договоры комиссии с гражданами. 

Так, из договора комиссии № АЕ015447 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ИП ФИО3 с клиентом ФИО1, установлено, что в нем содержится условие о возможности расторжения клиентом договора с обязательной уплатой в пользу ИП ФИО3 определенной суммы денежных средств (п. п. 2.2 договора). В ходе проверки установлено, что данный договор в отношении товара – «Мобильный телефон Samsung Z Fold 5, id: и47213, с/н: №. Степень износа и недостатки товара: Средняя», оцененного стоимостью в 20 000 рублей 00 копеек, имеет признаки договора займа под залог имущества. 

Согласно п.1.1. вышеуказанного договора, комиссионер (ИП ФИО3) обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества (далее - Товар) третьему лицу (покупателю).

Согласно п. 4.2 договора выплата денег комитенту за проданный товар производится в течение трех календарных дней с момента продажи или в иной срок, установленный по соглашению сторон. 

В соответствии с п. 2.2 договора в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, т.е. до истечения 30-дневного срока с момента заключения, то комитент обязан выплатить комиссионеру денежные средства в сумме 23 000,00 рублей, после чего товар возвращается комитенту.

В случае, если товар подлежит хранению у комиссионера по истечении 30-дневного срока договора, то он храниться ещё в течение 7 дней со стоимостью оплаты хранения 800 рублей в день (п. 2.3 договора).

Согласно п.2.4. договора в случае, если в течение 7 календарных дней с момента окончания срока действия договора нереализованный товар не был получен комитентом, то такой товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается. Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение.

На обратной стороне данного договора комиссии имеется соглашение об авансе от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому во исполнение обязательств договора комиссии №АЕ015447 от 26. декабря 2024 года ИП ФИО3 в лице ФИО5 передаёт ФИО1 аванс в размере 20 000 рублей. В момент возврата аванса Сторона-1 (ИП ФИО3) передает Стороне-2 (ФИО1) товар (телефон).

Фактически полученная комитентом сумма является стоимостью товара, передаваемого в залог, и, соответственно, суммой займа под залог товара, в данном случае «Мобильный телефон Samsung Z Fold 5, id: и47213, с/н: №. Степень износа и недостатки товара: Средняя».

Из договора комиссии № АЕ 015375 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ИП ФИО3 с клиентом ФИО2 в отношении товара – «Дрель Варяг ДЭУ-880, id: и46779 Степень износа и недостатки товара: Средняя», оцененного стоимостью в 300 рублей 00 копеек, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ данный договор исполнен. К договору прикреплены: контрольный талон №, которым установлен 30-дневный срок займа, приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 осуществил выплату процентов по договору № АЕ015375 в сумме 45.00 руб., что составляет 15 % от стоимости товара.

Указанная сумма фактически является начисленными процентами за пользование клиентом займа.

Согласно приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ на основании оплаты процентов по договору № АЕ015157 от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3 получены денежные средства в сумме 10 875, 00 руб., что также является 15% от суммы договора в размере 72 500 руб.

Из положения договоров и фактических действий сторон договора, усматриваются правоотношения, возникающие между ломбардом и заемщиком, одной сделкой (договором комиссии) прикрывается другая сделка (договор займа под залог движимого имущества), которая может совершаться на постоянной основе только ломбардами.

Аналогичные условия предусмотрены и в договорах, заключенных ИП ФИО3 с ФИО6 (№ АЕ015425 от ДД.ММ.ГГГГ), с ФИО7 (№ АЕ 015448 от ДД.ММ.ГГГГ).

Процент займа определяется специально установленным программным обеспечением «СмартЛомбард». На срок 5 дней сумма комиссии составляет 5%, на срок 10 дней – 7 %, 15 дней – 10 %, 20 дней – 12 %, 30 дней – 15 % от стоимости товара.

Имущество по данным договорам на витрину для продажи не выставляется.

Фактически отраженные в договорах условия подразумевают минимальный срок займа под залог вещи. Начисление индивидуальных сумм за хранение товара после истечения предусмотренного договором «срока реализации передаваемого имущества» фактически является начислением процентов за неисполнение клиентом обязанности по возврату займа в установленный срок.

Прокурор ФИО8 в судебном заседании обстоятельства, изложенные в постановлении о возбуждении производства по делу об административном правонарушении, поддержала, просила назначить наказание в виде приостановления деятельности. 

Индивидуальный предприниматель ФИО3 на судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия, вину признал, указал на проведение работ по устранению выявленных нарушений, просил назначить минимальное наказание в виде штрафа.

Согласно части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность за Осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В соответствии с частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток; на юридических лиц - от пятисот тысяч до двух миллионов рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.

Пунктом 2 части 1 статьи 4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях определено, что повторным совершением административного правонарушения признается совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 названного Кодекса за совершение однородного административного правонарушения.

Согласно статье 4.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления, за исключением случая, предусмотренного частью 2 данной статьи (часть 1).

Лицо, которому назначено административное наказание в виде административного штрафа за совершение административного правонарушения и которое уплатило административный штраф до дня вступления в законную силу соответствующего постановления о назначении административного наказания, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу указанного постановления до истечения одного года со дня уплаты административного штрафа (часть 2).

В силу пунктов 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее по тексту цитируемого нормативного акта - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со статьей 4 Закона о потребительском кредите профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В силу положений, закрепленных в пункте 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Частью 7 статьи 2.6 названного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ установлено, полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Факт административного правонарушения и виновность ИП ФИО3 подтверждается совокупностью доказательств: письмом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № Т4-38/25043 «О признаках продолжения осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке», в приложении к которому указаны сведения ИП ФИО3 как о субъекте, в деятельности которого на финансовом рынке имеются признаки нелегальной деятельности (л.д. 9-11), фотоснимками здания, входной группы и вывесок по адресу 

<

адрес> (л.д. 11-13), решением о проведении проверки № от ДД.ММ.ГГГГ, принятым заместителем Чистопольского городского прокурора, с которым ИП ФИО3 ознакомлен, о чем имеется его подпись (л.д.8), актом проверки Чистопольской городской прокуратуры от ДД.ММ.ГГГГ, где отражены выявленные нарушения законодательства (л.д. 14-15), фототаблицей, где зафиксированы фасад здания по адресу: 

<

адрес>, стенды внутри помещения, программа «СмартЛомбард» на компьютере, используемым сотрудниками при заключении договоров, склад с предметами залога (л.д. 22-27), письменными объяснениями ИП ФИО3 (л.д. 16), ФИО5 (л.д. 20-21), копиями приходно-кассовых ордеров, договоров комиссии, соглашений об авансе (л.д. 28-34), постановлением о возбуждении производства по делу об административном правонарушении (л.д. 1), вступившим в законную силу постановлением судьи Чистопольского городского суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ о привлечении ИП ФИО3 к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (л.д. 36-38). 

Представленные доказательства последовательны, непротиворечивы и признаются судьей достоверными относительно события правонарушения и достаточными для разрешения дела. 

Таким образом, факт совершения индивидуальным предпринимателем ФИО3 инкриминируемого административного правонарушения, объективно подтвержден совокупностью собранных по делу доказательств, которые получены с соблюдением процессуальных требований Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, последовательны, непротиворечивы и признаются судьей достоверными относительно события правонарушения и достаточными для разрешения дела. 

Судья, оценив доказательства, при всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности, считает вину индивидуального предпринимателя ФИО3 установленной и квалифицирует его действия по части 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях – повторное осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление. 

При назначении наказания судья учитывает характер совершенного ФИО9 административного правонарушения: административное правонарушение совершено в области предпринимательской деятельности; его личность и имущественное положение: является индивидуальным предпринимателем, имеет доход от предпринимательской деятельности, состояние здоровья его и его близких родственников, признание вины, наличие малолетних детей в качестве смягчающих административную ответственность обстоятельств, неоднократное совершение однородного административного правонарушения в течение календарного года в качестве отягчающего административную ответственность обстоятельства и приходит к мнению о назначении наказания в виде административного штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 29.1 – 29.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья,

постановил:

индивидуального предпринимателя ФИО3 (ОГРНИП №, ИНН 

<

***>) признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 100 000 рублей с зачислением денежных средств по реквизитам: УФК по 

<

адрес> (УФССП России по 

<

адрес> л/с 

<

***>), отделение Ульяновск Банка России // УФК по 

<

адрес>, ИНН 

<

***>, КПП 732701001, ОКТМО 73701000, счет №, корреспондентский счет №, КБК №, БИК 017308101, УИН 32№.

Штраф подлежит уплате не позднее 60 дней со дня вступления постановления суда в законную силу.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Чистопольский городской суд Республики Татарстан в течение десяти суток.

Судья Чистопольского городского суда

Республики Татарстан Н.А. Зотеева