Дело № 2-21/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года г. Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,

при секретаре Гороховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному исковому заявлению ФИО1, ФИО2 о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту – ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Протокольным определением суда от 30.10.2017 года на основании ст. 40 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту – ГПК РФ) к участию в рассмотрении дела в качестве соответчика привлечен ФИО3

Истец просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213629 рублей 28 копеек, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 200110 рублей 84 копеек, задолженности по процентам в размере 13518 рублей 44 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11336 рублей 29 копеек. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное транспортное средство в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ОАО АКБ «РОСБАНК» (наименование банка в части организационно-правовой формы изменено на ПАО «РОСБАНК» с ДД.ММ.ГГГГ) и ФИО1 в целях приобретения транспортного средства – автомобиля OPEL ANTARA, 2012 года выпуска, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1134474 рублей 59 копеек, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен договор поручительства, согласно п. 1.3 которого поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставило ФИО1 кредит в размере 1134474 рублей 59 копеек. Однако, за время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушала график погашения задолженности и процентов за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору, кредитор направил в адрес заемщика требование об исполнении обязательств по кредитному договору. Настоящее требование ФИО1 исполнено не было, что послужило поводом для обращения банка с иском в суд.

В ходе рассмотрения дела ФИО1, ФИО2 предъявили встречное исковое заявление к ПАО «РОСБАНК», в котором просили признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «РОСБАНК» об обязательном личном страховании жизни и страховании здоровья на пять лет; признать незаконными суммы задолженности ФИО1 по основному долгу в размере 200110 рублей 84 копеек и процентов в размере 13518 рублей 44 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «РОСБАНК»; признать исполненными обязательства ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ПАО «РОСБАНК»; признать незаконным ведение ответчиком за отдельную плату расчетного счета №, открытого на имя ФИО1 с августа 2013 года по октябрь 2016 года включительно для обслуживания кредита.

Встречные исковые требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1134474 рублей 59 копеек. Однако не вся сумма кредита была предоставлена для приобретения автомобиля. Часть указанных денежных средств, в нарушение условий заключенного кредитного договора, была направлена на оплату страховки. При этом срок страхования, сумма страховой премии, выгодоприобретатель, страховая организация были выбраны ПАО «РОСБАНК» без согласования с ФИО1 и заранее впечатаны в бланк кредитного договора. ФИО2, при заключении договора поручительства, не был поставлен банком в известность, что в размер кредита включена сумма страховой премии и процентов на нее. Поскольку ни договором, ни законом обязанность ФИО1 страховать свою жизнь и здоровье не определена, то настоящая сделка является ничтожной. При заключении кредитного договора ФИО1 был открыт банковский счет №, однако с августа 2013 года банком незаконно стала взиматься плата за его ведение в размере 100 рублей, в то время как при заключении кредитного договора ФИО1 сотрудником банка была предоставлена информация о том, что счет необходим для перечисления денежных средств и его наличие не требует никаких дополнительных затрат. Взимание комиссии за ведение счета повлекло увеличение полной стоимости кредита. Все платежи по кредитному договору вносились ФИО1 и ФИО2 в соответствии с графиком платежей, выданным банком. Каких-либо требований об оплате штрафных санкций и наличии задолженности по кредитному договору ФИО2 и ФИО1 не получали, в связи с чем ФИО2 и ФИО1 полагают, что обязательства по указанному кредитному договору исполнены в полном объеме. 

Истец по первоначальному иску, ответчик по встречному иску ПАО «РОСБАНК», будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представителя не направило. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в порядке, предусмотренном главой 10 ГПК РФ, ранее представила отзыв на исковое заявление (л.д. 99-102) суть которого сводится к следующему. При заключении кредитного договора банком в одностороннем порядке в стоимость кредита включена страховая премия по договору страхования жизни и здоровья в размере 85085 рублей 59 копеек, на которую начислены проценты по кредиту на 5 лет, при этом срок страхования, сумма страховой премии, выгодоприобретатель, страховая организация были выбраны ПАО «РОСБАНК» без согласования с ФИО1 и заранее впечатаны в бланк кредитного договора. ФИО1 не был выдан страховой полис, оформленный в надлежащем порядке. Поскольку ни договором, ни законом обязанность ФИО1 страховать свою жизнь и здоровье, не определена, то такая сделка является ничтожной, а сумма полученная банком по ней и начисленные на нее проценты – неосновательным обогащением в силу ст. 1102 Гражданского кодекса РФ. Кроме того, ФИО1 полагает, что банком нарушен порядок списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту. ФИО1 также считает требование истца о наложении ареста на автомобиль незаконным, поскольку о прекращении обязательств по кредитному договору ФИО1 известила банк в декабре 2016 года и через 4 месяца автомобиль продала, поэтому ответчики по первоначальному иску на момент обращения ПАО «РОСБАНК» с иском в суд, собственниками автомобиля не являлись. 

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО3, извещавшийся о месте и времени рассмотрения дела в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, общество с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» представителя в судебное заседание не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита со страховкой (далее по тексту - Заявление) (л.д.30), между ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1134474 рублей 59 копеек на приобретение автомобиля OPEL ANTARA, 2012 года выпуска, VIN №, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых.

Неотъемлемыми частями кредитного договора № являются Заявление (л.д. 30-32) и Условия предоставления автокредита со страховкой (далее по тексту – Условия) (л.д.52-54).

В соответствии с п. 2 Заявления, которое содержит подпись заемщика, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми она была ознакомлена до подписания заявления.

В силу п. 1.1 Условий в дату согласия банка на заключение договоров банк зачисляет/перечисляет сумму кредита на счет, открытый в валюте кредита, лишь при одновременном выполнении следующих условий: вступления в силу договора (договоров) поручительства, указанного(ых) в разделе «Параметры кредита» Заявления (если заключение договора (договоров) поручительства предусмотрено Заявлением); заключения клиентом со страховщиком договора личного страхования на условиях, указанных в разделе 7 Условий (в случае наличия соответствующего волеизъявления в разделе «Параметры кредита» Заявления); заключения клиентом со страховщиком договора добровольного страхования автогражданской ответственности Клиента на условиях, указанных в разделе 7 Условий (в случае наличия соответствующего волеизъявления в разделе «Параметры кредита» Заявления); заключения клиентом со страховщиком или иной страховой компанией договора обязательного страхования автогражданской ответственности клиента на условиях, установленных законодательством; заключения клиентом со страховщиком договора страхования транспортного средства (включая установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое Клиентом на кредитные средства, предоставленные Банком) на условиях, указанных в разделе 7 Условий; а также при условии предоставления Клиентом в Банк следующих документов (по форме и содержанию удовлетворяющих Банк): документа, подтверждающего уплату клиентом продавцу (внесения на Счет в рублях РФ) суммы первоначального взноса за приобретаемое транспортное средство, либо акта приема - передачи, подписанного клиентом и продавцом, удостоверяющего прекращение обязательств клиента перед продавцом по оплате первоначального взноса путем предоставления отступного в соответствии с условиями договора купли-продажи транспортного средства (в случае если первоначальный взнос предусмотрен кредитной программой); документов, подтверждающих уплату клиентом сумм страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе 7 Условий (в случае если уплата страховых премий по договорам страхования производится Клиентом за счет собственных средств); - платежного поручения клиента о перечислении денежных средств со Счета в рублях РФ в счет оплаты приобретаемого Транспортного средства либо заявления клиента на составление банком данного платежного поручения от имени клиента (в случае если оплата транспортного средства производится со счета в рублях РФ, открытого в банке); платежного поручения (платежных поручений) клиента о перечислении денежных средств со счета в рублях РФ в счет оплаты страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе 7 Условий или заявления(ий) Клиента на составление банком данного(ых) платежного(ых) поручения(ий) от имени клиента (в случае если уплата страховых премий по договорам страхования производится клиентом за счет кредитных средств со счета в рублях РФ, открытого в банке); - представления клиентом банку нотариально удостоверенного согласия на внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога (в случае наличия соответствующего волеизъявления в п.1 Заявления).

В силу ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства, согласно п. 1.1 которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение ФИО1 обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении автокредита со страховкой от ДД.ММ.ГГГГ, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (л.д. 35-36).

Также, в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был заключен договор залога приобретаемого с использованием кредита банка транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» Заявления.

ФИО1 заключила с ООО «Блок Роско Авто» договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-39), по условиям которого ФИО1 был приобретен автомобиль OPEL ANTARA, 2012 года выпуска, VIN №.

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, кредит в сумме 1134479 рублей 59 копеек был перечислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 №, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18). 

В соответствии с пп. 3.1, 3.2, 3.3 Условий за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления; проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным; при начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов и комиссии за выдачу кредита определен разделом 4 Условий.

Возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возвратак, которые определены в разделе «Параметры кредита» Заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления; размер последнего ежемесячного платежа может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» Заявления (поскольку он является корректирующим с учетом погрешностей в округлении, а также в связи с переносом дат ежемесячного погашения, пришедшихся на выходные и праздничные дни); комиссия за выдачу кредита подлежит уплате единовременно в размере и в срок, указанный в Заявлении; в случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки; уплата неустойки, а также процентов, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки, осуществляется по мере поступления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору; уплата ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, а также комиссии за выдачу Кредита осуществляется клиентом следующими способами: в случае если кредит был предоставлен на счет, открытый в банке – путем зачисления на счет в валюте кредита денежных средств (наличным или безналичным способом) и списания их банком со счета без дополнительных распоряжений клиента в даты ежемесячного погашения кредита и дату полного возврата кредита соответственно; оплата комиссии за выдачу кредита осуществляется клиентом путем зачисления на счет в валюте кредита денежных средств в размере и в срок, указанный в заявлении; клиент поручает банку по окончании операционного дня соответствующей даты оплаты комиссии за выдачу кредита производить списание денежных средств со счета в валюте кредита в размере, указанном в заявлении, в бесспорном порядке; настоящим клиент поручает банку ежемесячно, по окончании операционного дня соответствующей даты ежемесячного погашения кредита и даты полного возврата кредита, производить без дополнительных распоряжений клиента списание со счета в валюте кредита денежных средств в размере подлежащего оплате ежемесячного платежа; списание без дополнительных распоряжений клиента денежных средств в счет возврата кредита, уплаты начисленных процентов (в том числе процентов, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки) производится до тех пор, пока соответствующая задолженность остается непогашенной (в том числе по мере поступления денежных средств на Счет); клиент также поручает банку производить без дополнительных распоряжений клиента списание со счета предусмотренной разделом 6 настоящих Условий неустойки, а также задолженности клиента по кредитному договору, объявленной срочной к исполнению в связи с досрочным истребованием кредита и начисленных процентов, по основаниям, предусмотренным законом и Условиями, и задолженности клиента по кредитному договору, погашаемой досрочно в соответствии с Условиями. При этом данное поручение клиента, а также поручение клиента на периодическое перечисление/списание, содержащееся в Заявлении, не подлежит исполнению за счет денежных средств, предоставленных Банком в качестве кредита (п.п. 4.1,4.2,4.2.1 Условий). 

ФИО1 в соответствии с условиями, изложенными в п. 3 Заявления, обязалась уплатить комиссию за выдачу кредита, в размере и срок, указанный в Заявлении, а также погашать предоставленный кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления.

Клиент обязуется уплатить банку неустойку – пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки; неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; если клиент в соответствии с п.5.3.1. Условий уведомит Банк о полном досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, дата полного возврата кредита определяется указанной клиентом в его Заявлении о досрочном возврате датой; в случае несоблюдения указанной даты полного возврата кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку в размере и порядке, предусмотренных п. 6.1 Условий; если клиент в соответствии с п.5.3.1. Условий уведомит банк о частичном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, и банк в соответствии с волеизъявлением клиента, указанным в его заявлении о намерении осуществить частичное досрочное исполнение обязательств по кредитному договору, осуществляет перерасчет даты полного возврата кредита в соответствии с п. 5.3.1.4 Условий, дата полного возврата кредита определяется как пересчитанная банком; в случае несоблюдения указанной даты полного возврата кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку в размере и порядке, предусмотренных п. 6.1 Условий.

Как усматривается из раздела «Параметры кредита» Заявления сумма ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется 27 числа каждого месяца в размере 26107 рублей 51 копейки; неустойка предусмотрена 0,5 % за каждый день просрочки, комиссия за выдачу кредита – 6000 рублей.

ФИО1, согласно условиям Заявления, поручила банку ежемесячно, по окончании операционного дня соответствующей даты ежемесячного погашения кредита и даты полного возврата кредита, производить перечисления со счета в валюте кредита денежных средств в размере подлежащего уплате ежемесячного платежа; перечисление денежных средств в счет возврата кредита и уплаты начисленных процентов (в том числе процентов, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки) производить до тех пор, пока соответствующая задолженность останется непогашенной (в том числе по мере поступления денежных средств на счет). Также ФИО1 поручила банку производить банку перечисление со счета денежных средств в погашение предусмотренной разделом 6 Условий неустойки, задолженности по кредитному договору, объявленной срочной к исполнению в связи с досрочным истребованием кредита и начисленных процентов по основаниям, предусмотренным законом и Условиями и задолженности по кредитному договору, погашаемой досрочно в соответствии с Условиями.

Доводы ФИО1 относительно нарушения банком очередности списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору не могут быть приняты судом во внимание, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ФИО1 не представлено доказательств, подтверждающих факт нарушения банком очередности погашения задолженности по кредитному договору, в то время как условия об очередности направления банком (внесения заемщиком) денежных средств в погашение задолженности по кредиту и причитающимся платежам согласованы между банком и заемщиком и не противоречат требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ, п. 20 ч. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

С учетом согласованных между сторонами условий договора, положений закона, суд признает несостоятельными доводы ответчиков относительно незаконности списания неустойки в безакцептном порядке.

Клиент (в случае наличия соответствующего волеизъявления в разделе «Параметры кредита» Заявления) заключает со страховщиком/страховщиками следующие договоры страхования: договор личного страхования, по которому будет осуществляться страхование жизни и здоровья клиента (страхование от несчастных случаев и болезней), на следующих условиях: выгодоприобретатель – банк; срок страхования - по согласованию между клиентом и страховщиком в пределах срока действия кредитного договора (п.п. 7.1, 7.1.1 Условий).

В соответствии с п.7.4 Условий клиент, заключивший со страховщиком/страховщиками договоры страхования, указанные в п.п.7.1 и 7.2 Условий, обязуется не изменять условия договоров страхования, указанных в п.п.7.1, 7.2 Условий, без предварительного письменного согласия Банка, в том

числе не производить замену выгодоприобретателя. 

ФИО1 был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», о чем выдан полис страхования жизни и заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым выгодоприобретателем является кредитор по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ОАО АКБ «РОСБАНК», страховая сумма составила 1134474 рубля 59 копеек, страховая премия – 85085 рублей 59 копеек (л.д. 243-244).

Из расчета полной стоимости кредита (л.д. 34), с которым ФИО1 была ознакомлена при заключении кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении, также усматривается, что страховая премия по договору личного страхования включена в расчет полной стоимости кредита и составила 85085 рублей 59 копеек.

Согласно разделу «Параметры кредита» Заявления и примечанию к Заявлению договор личного страхования заключается при наличии волеизъявления клиента.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает право потребителя потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договоры, предлагаемые банком потребителю для заключения (присоединения), не могут содержать условия, ущемляющие его права по сравнению с положениями действующего законодательства.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (п. 18 ч. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Таким образом, при заключении кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости данной услуги. Имеющиеся в деле доказательства подтверждают, что заемщик осознанно и добровольно согласилась на заключение договора страхования, о чем свидетельствуют данные, изложенные в п. 1 Заявления и добровольно приняла на себя обязательства по оплате страховой премии, была ознакомление с условиями страхования.

Исходя из анализа ст.161, 168, 432, 819, 927, 934, 943, 958 Гражданского кодекса РФ, статей 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что ФИО1 добровольно заключила кредитный договор и выразила согласие на заключение договора страхования со страховой компанией, при этом, ФИО1 была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства и выбрать кредитную организацию, предлагающую иные условия кредитования.

Поскольку из содержания условий кредитного договора, полиса страхования не следует, что банк обусловил получение кредита обязательным заключением договора страхования, то банк, заключая договор страхования при предоставлении ФИО1 кредита, действовал по поручению последнего, а так как оказываемая банком услуга по заключению договора страхования и по перечислению страховой организации страховой премии, а также консультационные услуги в сфере страхования в соответствии с ч. 3 ст. 423 и статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации является возмездной, взимание с ФИО1 платы за услуги в сфере страхования в согласованном сторонами размере не противоречит действующему законодательству, в том числе и Закону РФ «О защите прав потребителей».

Доказательств того, что отказ ФИО1 от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

При установленных обстоятельствах, включение в полную стоимость кредита размера страховой премии по договору страхования не противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей» и не нарушает прав и законных интересов ФИО1 как потребителя.

Таким образом, оснований для удовлетворения встречных требований ФИО1 и ФИО2 о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «Росбанк» об обязательном личном страховании жизни и страховании здоровья на пять лет не имеется.

Доводы ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску ФИО2 относительно того, ФИО2 при заключении договора поручительства не был поставлен в известность о том, что в размер кредита включена сумма страховой премии и процентов не нее, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства и опровергаются условиями заключенного договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ (п. 5.13 договора поручительства).

Истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в размере 1134474 рублей 59 копеек, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. 

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО1 подтверждается в полном объеме материалами дела (л.д. 236-242).

ФИО1 и ФИО2 во встречном исковом заявлении заявлено требование о признании исполненными ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на представленные в материалы дела доказательства (л.д. 125-139, 140-141).

Оценивая представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых поводов для удовлетворения заявленного требования, поскольку представленный истцами по встречному иску расчет платежей (л.д. 140-141) противоречит условиям заключенного кредитного договора. Поскольку судом не было установлено фактов нарушения банком прав ФИО1 в связи с заключением ею договора страхования жизни и здоровья, представленный ею расчет не может служить поводом для того, чтобы сделать вывод о полном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии п. 5.4.1 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов при невыполнении клиентом, предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий.

Кредитор ПАО «Росбанк» ДД.ММ.ГГГГ направило заемщику и поручителю требование о досрочном возврате кредита с требованием в течение 30 календарных дней вернуть кредит в полном объеме (л.д.48-49). Данное требование заемщиком и поручителем исполнено не было.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст.310, ч. 1, 2 ст.809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) заемщик ФИО1 и поручитель ФИО2 не исполнили принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором. 

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом суммы задолженности (л.д. 236-242) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет: по основному долгу - 200110 рублей 84 копеек, задолженности по процентам - 13518 рублей 44 копеек.

Представленный стороной ответчика по первоначальному иску расчет (л.д. 140-141) судом не может быть принят, поскольку не соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования банка о досрочном взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2 всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца ПАО«Росбанк» в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 213629 рублей 28 копеек. 

Ввиду изложенного, оснований для удовлетворения встречных исковых требований в части признания исполненными обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также признания незаконной суммы задолженности по кредитному договору в размере 200110 рублей 84 копеек, по процентам в размере 13518 рублей 44 копеек, не имеется.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» изменена редакция статьи 352 Гражданского кодекса РФ.

Подп. 2 п. 1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ) предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» данный Федеральный закон вступил в силу с 01.07.2014 года.

В соответствии с п. 3 ст. 3 указанного Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ положения Гражданского кодекса РФ (в редакции данного указанного Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу названного Федерального закона.

Поскольку правоотношения, регулируемые подп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 01.07.2014 года. К сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство с учетом сложившейся практики его применения.

Как усматривается из данных, предоставленных ЦАФАП ГИБДД (л.д.80), право собственности ФИО1 на автомобиль OPEL ANTARA, 2012 года выпуска, VIN №, было прекращено 01.04.2017 года, в связи с заключением ФИО1 22.03.2017 года договора купли-продажи указанного транспортного средства с ФИО3 (л.д. 123).

Согласно ст. 153, п.1 ст. 160, п. 1 ст. 422 и п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Совершенная в письменной форме сделка подписывается лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Договор подписывается сторонами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Из приведенных правовых норм следует, что договор купли-продажи движимого имущества, подписанный от имени продавца (стороны сделки) другим, неуполномоченным собственником отчуждаемого имущества лицом, не имеющим в силу этого права отчуждать это имущество в собственность третьего лица, не соответствует закону.

Согласно п. 1 ст. 302 Гражданского кодекса, если имущество возмездно приобретено у лица, которое не имело права его отчуждать, о чем приобретатель не знал и не мог знать (добросовестный приобретатель), то собственник вправе истребовать это имущество от приобретателя в случае, когда имущество утеряно собственником или лицом, которому имущество было передано собственником во владение, либо похищено у того или другого, либо выбыло из их владения иным путем помимо их воли.

Возможность признания лица добросовестным приобретателем обусловлена соблюдением совокупности условий, предусмотренных пунктом 1 статьи 302 Гражданского кодекса: отсутствие осведомленности приобретателя о приобретении имущества у лица, которое не вправе было его отчуждать, возмездное приобретение имущества, наличие воли собственника либо лица, которому имущество было передано собственником во владение, на отчуждение имущества.

Как разъяснено в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29.04.2010 года № 10/22 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», приобретатель признается добросовестным, если докажет, что при совершении сделки он не знал и не должен был знать о неправомерности отчуждения имущества продавцом, в частности принял все разумные меры для выяснения правомочий продавца на отчуждение имущества.

ФИО3 может быть признан добросовестным приобретателем имущества при условии, если сделка, по которой он приобрел владение спорным имуществом, отвечает признакам действительной сделки во всем, за исключением того, что она совершена не управомоченным отчуждателем.

Согласно представленным по запросу суда сведениям из Комитета Ивановской области ЗАГС (л.д. 220), ФИО3 приходится отцом ФИО4

Поскольку ФИО3 не принял разумных мер для выяснения правомочий продавца на отчуждение спорного автомобиля, не доказал, что сделка была совершена управомоченным отчуждателем, не доказал наличие воли собственника ПАО «РОСБАНК» на отчуждение спорного автомобиля, оснований для признания его добросовестным приобретателем у суда не имеется

ФИО3 не представил суду доказательств, подтверждающих факт его неосведомленности о наличии притязаний третьих лиц в отношении приобретаемого им имущества - автомобиля OPEL ANTARA, 2012 года выпуска, VIN №.

Разрешая вопрос о добросовестности приобретателя ФИО3 и определяя круг обстоятельств, о которых ФИО3 должен был знать, суд также учитывает наличие родственных связей между лицами, участвовавшими в заключении сделки, направленной на передачу права собственности на автомобиль.

На основании ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ. 

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, принадлежащий на праве собственности ФИО3 OPEL ANTARA, 2012 года выпуска, VIN №, определив начальную продажную цену указанного имущества, с которой начинаются торги, в размере 813 333 рублей (л.д.42), для уплаты из стоимости заложенного имущества суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 Заявления банк предоставляет заемщику сумму кредита путем зачисления/перечисления денежных средств на текущий счет, реквизиты которого указаны в разделе «Параметры Счета Клиента» заявления о предоставлении автокредита со страховкой.

ФИО1 и ФИО2 во встречном исковом заявлении указывают, что банком незаконно с августа 2013 года взималась плата за ведение счета в размере 100 рублей, при этом указанные денежные средства не были включены в полную стоимость кредита, полагая, что данный счет был открыт для выдачи и дальнейшего погашения кредита, ответчики по первоначальному иску и истцы по встречному иску ФИО1 и ФИО2 усматривают основания для признания незаконным ведение ПАО «РОСБАНК» за отдельную плату расчетного счета №, открытого на имя ФИО1 с августа 2013 года по октябрь 2016 года включительно для обслуживания кредита.

Относительно заявленного требования и указанных доводов суд отмечает следующее.

Вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда г. Иваново от 15.08.2016 года по гражданскому делу по иску ФИО1 к ПАО «РОСБАНК» о расторжении договора банковского счета и компенсации морального вреда (гражданское дело №2-1659/2016 л.д.132-134) расторгнут договор, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 на предоставление пакета банковских услуг/открытие личного банковского счета/оформление и выдачу банковской карты/подключение к системам дистанционного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ. При рассмотрении дела судом установлено, что между ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» на основании заявления ФИО1 на предоставление пакета банковских услуг/открытие личного банковского счета/оформление и выдачу банковской карты/подключение к системам дистанционного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор, на основании которого истцу был предоставлен пакет банковских услуг «Классический», в который входит открытие банковского счета, оформление и выдачу банковской карты, подключение к системам дистанционного банковского обслуживания. На основании вышеуказанного договора был открыт счет №, комиссия за обслуживание счета составляет 100 рублей в месяц, ранее у счета был иной №. При установленных обстоятельствах суд пришел к выводу, что договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ являлся самостоятельным договором по отношению к кредитному договору и не являлся единственным способом оплаты кредита. 

Как следует из решения мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г. Иваново от 11.02.2014 года по делу по иску ФИО1 к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей, взыскании денежной суммы комиссии за обслуживание ссудного счета и компенсации морального вреда, оставленным без изменения апелляционным определением Октябрьского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ, судом было установлено, что открытый истцу банковский счет № является текущим, открыт на основании договора банковского счета, является самостоятельной банковской услугой, не связан с кредитным договором (гражданское дело №2-181/2014 л.д.72-75, 121-124). 

ФИО1 на основании поданного ею заявления ДД.ММ.ГГГГ, ОАО АКБ «РОСБАНК» был открыт личный банковский (текущий) счет. ФИО1 пользовалась банковской картой, имела возможность ознакомиться с условиями предоставления Пакета банковских услуг при открытии счета, она воспользовалась специальным предложением банка по открытию дополнительного банковского счета с предоставлением льготного периода по уплате комиссии за обслуживание счета сроком на 1 год.

Таким образом, указанным решением было установлено, что с ФИО1 взималась плата за операции по текущему счету, плата за открытие и ведение ссудного счета кредитным договором не предусмотрена и банком с ФИО1 не взималась. Учитывая, что выплата комиссии за текущее обслуживание счета предусмотрена действующим законодательством и установлена кредитным договором, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в части признания недействительными условий кредитного договора в части возложения обязанности по оплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита 

В соответствии с ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Учитывая, что банк и заемщик, согласно действующему гражданскому законодательству (статья 421 Гражданского кодекса РФ), свободны в заключении договора, включение сторонами в оспариваемые договоры и дополнительные соглашения к ним условий об установлении платы за обслуживание текущего счета и взимание комиссии за досрочный возврат кредита не противоречит действующему законодательству.

Возможность для Банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрена п. 1 ст. 779 ГК РФ и п. 1 ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», в связи с чем право банка включать в ежемесячный платеж также сумму комиссии (вознаграждения) не противоречит ГК РФ.

Как следует из содержания ст. 851 ГК РФ, она не содержит диспозитивного требования о включении в договор условия о размере оплаты услуги по операциям на банковском счете, при этом прямо предусматривает возмездность услуг банка по совершению операций по счету.

Статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В этой связи, при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и ст. 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

При этом порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", п. 2.1.2 которого предусматривает возможность предоставления денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента.

Согласно пунктам 2.1, 2.2 Инструкции Центрального Банка РФ от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам). Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Из вышеуказанных норм действующего законодательства следует, что Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Таким образом, платность услуги по операциям на банковском счете установлена договором на основании закона, предусмотрен порядок определения размера оплаты услуги, который в период действия договора не изменялся.

Наличие комиссии за расчетное обслуживание обусловлено затратами, связанными с прямым обслуживанием кредита и обеспечением контроля за своевременностью исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору.

Учитывая нормы действующего законодательства и обстоятельства, установленные вступившими в законную силу судебными постановлениями по ранее рассмотренным делам, оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 и ФИО2 о признании незаконным ведение ПАО «РОСБАНК» за отдельную плату расчетного счета №, открытого на имя ФИО1 с августа 2013 года по октябрь 2016 года включительно для обслуживания кредита, не имеется.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 11336 рублей 29 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2). 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца ПАО «Росбанк» с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5336 рублей 29 копеек, с ФИО3 – в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213 629 рублей 28 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 336 рублей 29 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство OPEL ANTARA, 2012 года выпуска, VIN №, номер двигателя 157642K, номер кузова №, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 813 333 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлине в размере 6 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2 к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Гаврилова Е.В.

№