50RS0014-01-2020-001393-06

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2020 года 

Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Спиридоновой В.В.,

при секретаре Дю Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-945/2020 по иску А. к КБ "ЛОКО-Банк" (АО) о защите прав потребителя, 

установил:

Истец А. обратился в суд с иском к ответчику КБ "ЛОКО-Банк" (АО) об изменении условий кредитования, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований указал, что между ним и КБ "ЛОКО-Банк" (АО) заключен договор потребительского кредита № 2019/ПК/1152 от 02.03.2019 года. По условиям договора лимит кредитования составил 923718,31 рублей, на срок 84 месяца с процентной ставкой 13,9% годовых. Ежемесячный платеж составляет 17383 рубля, кроме первого платежа 25026,30 рублей и последнего платежа 18460,29 рублей. Для исполнения кредитных обязательств на его имя открыт кредитный счет № 40817810100245076000. При оформлении кредитного договора материальное положение позволяло осуществлять погашение задолженности в срок, и не были для него обременительными. При наличии ранее благоприятной финансовой ситуации, заключил кредитные договоры с шестью банками, и перед каждым имеется обязанность по погашению взятых кредитных обязательств. От своих кредитных обязательств не отказывается, желает погасить кредит. Однако в настоящее время его материальное положение изменилось, не имеет возможности выплачивать ежемесячные платежи по кредиту, размер ежемесячного платежа является для него обременительным. В связи с этим полагает, что имеет право на рефинансирование кредита. Обратившись с соответствующим заявлением к ответчику, получил отказ. Неизменение условий кредитного договора приведет к росту задолженности по кредиту, начислению неустоек, пени и штрафа, которые выплатить в дальнейшем не сможет. Просил изменить условия договора путем включения условий, предусматривающих увеличение срока кредитования, понижение процентной ставки по кредиту, размера ежемесячного платежа не более 6000 рублей, также просил взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 100000 рублей, расходы на оказании юридических услуг 140000 рублей.

Истец в судебном заседании требования поддержал в полном объеме по основаниям изложенным в иске. Пояснил, что ранее обращался к ответчику с заявлением об изменении условий кредитования, и ему увеличили срок кредита, о чем оформлено дополнительное соглашение. 

Представитель ответчика КБ "ЛОКО-Банк" (АО) в судебное заседание не явился. Ответчик извещен о времени и месте слушания дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. В отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать. Так сумма кредита составляет 923718,31 рубля, а в соответствии с законодательством кредитор обязан изменить условия договора размер кредита по которому не превышает 250000 рублей. Также ранее истец обращался с заявлением, и ему 22.04.2020 года предоставлены «кредитные каникулы» на срок 6 месяцев, о чем заключено дополнительное соглашение. Действиями ответчика никакие права истца не нарушены, моральный вред не причинялся. Требования о компенсации морального вреда, взыскании расходов на оказании юридических услуг завышены, и являются необоснованными. 

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика по имеющимся материалам.

Выслушав объяснения истца, изучив материалы дела, и оценив доказательства сторон по правилам ст.67 ГПК РФ суд находит заявленные требования необоснованными и подлежащими отклонению.

В соответствии с п.1 ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.1 ст.452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как предусмотрено п.1 ст.6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;

2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком (одним из заемщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа);

Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 года N435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств" договора, договора займа" предусмотрено, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;

Материалами дела установлено, что 02.03.2019 года между КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и А. заключен договор потребительского кредита №2019/ПК/1152, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 923718,31 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13,90 % годовых сроком на 84 месяца. Истцу открыт кредитный счет № 40817810100245076000, на который перечислены денежные средства. 

Дополнительным соглашением от 22.04.2020 года №219/ПК/1152 к договору потребительского кредита № 2019/ПК/1152 от 02.03.2019 года между сторонами установлено, что срок действия договора составляет 90 месяцев до 02.09.2026 года. Согласно графику ежемесячный платеж вносится 02 числа в размере 17383 рубля, кроме последнего 108071 рубль.

Из пояснений сторон и материалов дела следует, что ранее истец как заемщик обращался в банк с заявлением об изменении условий договора. Банком проведена внутрибанковская программа по реструктуризации задолженности и предоставлены кредитные каникулы на шесть месяцев, о чем сторонами заключено дополнительное соглашение от 22.04.2020 года. 

Оценив доказательства в их совокупности и правовой связи, суд приходит к выводу, что с учетом размера кредита и при наличии дополнительного соглашения от 22.04.2020 года, не имеется предусмотренных действующим законодательством правовых оснований для удовлетворения требований истца об изменении условий договора потребительского кредита №2019/ПК/1152 от 02.03.2019 года, заключенного им с КБ «ЛОКО-Банк» (АО). 

Доказательств, отвечающих принципам относимости и допустимости, и подтверждающих, что ответчиком нарушены его права на изменение условий договора как потребителя, со стороны истца при рассмотрении дела по существу не представлено. Требования истца о включении условий по увеличению срока кредитования и о понижении процентной ставки, размера ежемесячного платежа не более 6000 рублей, с учетом принципа свободы договора, не основаны на требованиях действующего законодательства. 

В силу ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Как предусмотрено ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При рассмотрении настоящего дела по существу, обстоятельств свидетельствующих о том, что ответчиком КБ «ЛОКО-Банк» (АО) совершены действия, направленные на нарушение личных неимущественных прав истца либо посягающие на принадлежащие ему нематериальные блага, не установлено, соответствующих допустимых доказательств истцом не представлено, в связи с чем требования о взыскании компенсации морального вреда не могут быть признаны обоснованными. 

При таких обстоятельствах, поскольку основания иска не подтверждены допустимыми доказательствами, то предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется, и в иске необходимо отказать в полном объеме. 

В силу ст.98 ГПК РФ при отказе в удовлетворении исковых требований понесенные истцом судебные расходы в заявленном размере по оплате юридических услуг не подлежат возмещению за счет ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.195-198 ГПК РФ, 

решил:

В удовлетворении искового заявления А. к КБ "ЛОКО-Банк" (АО) о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ивантеевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Спиридонова В.В.

Мотивированное решение 

изготовлено 26.11.2020 года