Принято в окончательной форме 28.07.2020 г.

УИД 76RS0021-01-2020-000710-64

Дело № 2-711/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2020 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Матвеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному соглашению № от 13.04.2015 года по состоянию на 20.02.2020 года в размере 297011, 73 руб. в том числе задолженность по основному долгу – 101817,23 руб., проценты за пользование кредитом – 55288,34 руб., пени за неуплату основного долга – 90961,26 руб., пени за неуплату основного долга – 48944,90 руб., проценты по кредитному соглашению № от 13.04.2015 года за время фактического пользования кредитом по дату внесения решения суда (включительно) по ставке 26 % годовых. Кроме того истец просил взыскать в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины 6170 руб.

В обоснование иска указано, что 13 апреля 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 140000 руб. под 26% годовых со сроком возврата 13.04.2018 года.. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному соглашению между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица №. Банк выполнил обязательства по соглашению, однако, заемщики в нарушение условий соглашения свои обязанности исполняют ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали в части взыскания основного долга и процентов по договору, их расчеты не оспаривали, обстоятельства, изложенные в иске, подтвердили. Просили снизить заявленную ко взысканию неустойку в связи с материальным положением, а также с учетом того, что к увеличению размера неустойки привело бездействие банка, длительное время не обращающегося за взысканием задолженности.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 13 апреля 2015 года между ОАО «Россельхозбанк» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор путем подписания соглашения № о присоединении к Правилам Предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее Соглашение), являющегося неотъемлемой частью договора и содержащего все его существенные условия. По условиям кредитного договора, в том числе в соответствии с Соглашением, Правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее Правилами), а также Графиком погашения кредита (основного долга), Графиком уплаты процентов за пользование кредитом, также являющимися приложениями к Соглашению от 13.04.2015 года, истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 140000 руб. на срок до 13.04.2018 года на неотложны нужды под 26 % годовых. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями Соглашения, а именно: производить ежемесячное погашение задолженности по кредитному договору в размере дифференцированного платежа 15 числа каждого месяца; размер дифференцированного платежа определен графиками и включает в себя часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом (п. 3 Соглашения, п. 1.3 Правил). С содержанием Правил заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в Соглашении. Выдача кредита в соответствии с условиями договора произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № (п. 17 Соглашения) (л.д. 8-16).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 13.04.2015 года между ОАО «Россельхозбанк» с одной стороны и ФИО2 с другой стороны был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору, включая обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), за возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п.п. п.п. 1.1., 1.2. Договора поручительства) (л.д. 16-обратная сторона – 21).

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

На основании со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из условий договора поручительства заключенного с ФИО2 следует, что его срок определен на весь период исполнения должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п. 1.2 Договора). 

Ответчик ФИО2 добровольно выступил в роли поручителя, подписал данный договор, а, будучи ознакомленным с условиями подписываемого договора, являясь дееспособным лицом, отдающим отчет своим действиям, был в состоянии оценить свое финансовое положение применительно к ст. 363 ГК РФ и предвидеть последствия совершаемой сделки. 

Оснований для освобождения поручителя от обязательств по кредитному договору не имеется, так как заключенный между сторонами договора поручительства предусматривает солидарную ответственность заемщика и поручителя.

Ответчиком ФИО1 принятые на себя обязанности по возврату денежных средств исполнялись ненадлежащим образом. Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 20.02.2020 года общий долг по кредитному договору составляет 297011,73 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 101817,23 руб., по уплате процентов – 55288,34 руб., неустойка за неуплату основного долга – 90961,26 руб., неустойка за неуплату процентов – 48944,90 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов и неустойки проверен судом и представляется правильным, ответчиками расчет задолженности по кредитному договору не оспорен.

Таким образом, обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования истца в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу и процентов являются обоснованными.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в Соглашении, в порядке предусмотренными пунктами 6.1.1 – 6.1.3 настоящих Правил.

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.п. 6.1.1 – 6.1.3 Правил). 

В соответствии с п. 12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиком/Заемщиками обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных Договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания Договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства. 

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума ВАС Российской Федерации № от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года №-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Принимая во внимание соотношение заявленной суммы неустойки и размер просроченной задолженности ответчиков по основному долгу и процентам, последствия нарушения обязательства, длительность неисполнения обязательства, материальное положение заемщиков, суд считает возможным снизить ее размер до 10 000 руб.

Таким образом, с ответчиков подлежит солидарному взысканию: задолженность по основному долгу – 101817,23 руб., проценты за пользование кредитом – 55288,34 руб., неустойка за неуплату основного долга и процентов – 10 000 руб.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование денежными средствами из расчета 26 % годовых, за время фактического пользования кредитом по дату вынесения решения суда (включительно), суд руководствуется положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ, которым предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (в размерах и в порядке, определенных соглашением, то есть 26 % годовых). Данному положению также не противоречат условия кредитного соглашения, действующего с момента его подписания и до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6 170 руб., подтверждены платежным поручением, и на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в полном объеме с учетом требований п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 21.01.2016 года. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от 13 апреля 2015 года в общей сумме 167105 руб. 57 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6170 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 26 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, составляющую на 13.04.2018 года сумму 101817 руб. 23 коп., с 14 апреля 2018 года по 21 июля 2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Я.Ю. Мазевич