дело № 2-575/2022

56RS0043-01-2022-000789-66

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года с. Шарлык

Шарлыкский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Морозовой С.П., 

при секретаре Сальниковой К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что 02.11.2020 ИП ФИО1 представлено заявление о присоединении (далее заявление от 02.11.2020) к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, занимающимися частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ. 07.07.2021 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», в электронной форме с использованием системы дистанционного банковского обслуживания через официальный сайт банка в сети интернет, а также мобильное приложение банка. Принадлежность электронных подписей ИП ФИО1 подтверждается протоколами проверки электронных подписей. В соответствии с п.1.1, 2.1 и Приложения № 1 Заявления о присоединении, п.3.1 «Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес карта» банк обязался открыть заемщику кредитную линию в размере 116 000 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование ими. Обязательства по выдаче кредитных средств были исполнены кредитором, что подтверждается выпиской по операциям по карте за период с 19.07.2021 по 12.07.2022. Заемщик в соответствии с условиями договора принял на себя обязательство уплатить проценты за пользование лимитом кредитования по ставке 21 % годовых. Уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в рамках обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. Договором предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности.

Истец указывает, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по возврату кредита, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно, с нарушением сроков, установленных кредитным договором. В соответствии с расчетом задолженность по кредитному договору за период с 13.08.2021 по 01.11.2022 составляет 121 209,19 руб. 

17.06.2022 ФИО1 направлено требование о необходимости погасить всю сумму задолженности, однако данное требование оставлено без исполнения. Судебный приказ мирового судьи о взыскании задолженности с ФИО1 отменен 17.10.2022.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 13.08.2021 по 01.11.2022 в сумме 121 209,19 руб., из которых основной долг – 113 177,84 руб., проценты – 8 031,35 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 624,18 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о дате и месте рассмотрения дела, не явился. В материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещённая о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, предоставила письменное заявление в котором указала, что какие-либо кредиты в ПАО Сбербанк не оформляла, денежных средств не получала. На момент оформления кредита она находилась в декретном отпуске, в связи с чем не могла взять кредит, так как у нее не было дохода, который она могла подтвердить. Пояснила, что у нее плохая кредитная история, так как ранее были просрочки по кредитной карте Сбербанка, указала, что на данный момент кредитная карта закрыта. Каким образом был оформлен новый кредитный продукт ей не известно. 

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3 ст. 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст.160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что 02.11.2020 ИП ФИО1 в ПАО Сбербанк подано заявление о присоединении к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, занимающимися частной практикой. 

Согласно данному заявлению просила выдать ей бизнес-карту на ее имя (п.14 Заявления).

Из Заявления от 02.11.2020 усматривается, что ответчик была ознакомлена с правилами банковского обслуживания, а также условиями заключения договора и тарифами банка.

Согласно заявлению о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № ИП ФИО1 подтвердила, что соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии с установленным Лимитом кредитования, размер которого в соответствии с приложением №1 к заявлению составляет 116 000 руб.

В соответствии с приложением 1 к Заявлению о присоединении к Правилам предоставления продукта кредитная бизнес-карта» № срок действия лимита кредитования составляет 36 месяцев, процентная ставка – 21% годовых, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение задолженности – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Срок погашения обязательного платежа – в течение 5 дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. 

Согласно п. 3.5. Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, и физическим лицам, занимающимся частной практикой, далее УДБО, клиент соглашается с тем, что подтверждение операций электронных документов порочений) в системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с использованием простой электронной подписью равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных ли заверенным оттисками печатей Сторон (при наличии).

Принадлежность электронных подписей Индивидуальному предпринимателю ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом, данные сертификата: №, что является подтверждением факта подписания ИП ФИО1 заявления о присоединении от 02.11.2020.

Таким образом, судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес – карты», заключенных в электронной форме с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

Согласно выписке из ЕГРИП деятельность ИП ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя прекращена 28.03.2022.

Из выписки по операциям на счете ФИО1 следует, что, начиная с 19.07.2021, ФИО1 пользовалась кредитной бизнес – картой, о чем свидетельствуют операции по оплате и перечислению денежных средств. 

Таким образом, истец свои обязательства выполнил, предоставив ФИО1 возобновляемую кредитную линию.

Согласно п. 4.1, 4.2, 5.1, 5.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и процентов осуществляется аннуитетными платежами путем внесения обязательного ежемесячного платежа. 

В соответствии с п. 5.5 Общих условий кредитования уплата обязательного платежа производится заемщиком в рамках платежного периода в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода и в дату окончания срока действия кредитного договора.

Пункт 5.6. Общих условий предусматривает, что дата начала первого расчетного периода и дата окончания расчетного периода соответствует числу месяца открытия лимита кредитования по дату окончания расчетного периода, соответствующую числу месяца открытия лимита, последующие расчетные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно представленным материалам, обязательства по погашению кредита по договору заемщиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность ФИО1 за период с 13.08.2021 по 01.11.2022 составляет - 121 209, 19 руб., в том числе: основной долг – 113 177, 84 руб., проценты – 8 031, 35 руб. 

Указанный расчет не оспорен ответчиком, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательства неправильности произведённого расчёта, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено. 

Банком в адрес ФИО1 17.06.2022 направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Ответ на претензию не получен, доказательств обратному не представлено. 

27.07.2022 мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах Шарлыкского района Оренбургской области был вынесен судебный приказ взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.07.2021, который впоследствии был отменен определением от 17.10.2022 на основании поступивших возражений ФИО1

Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, требование истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 121 209, 19 руб. руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 1 812,09 руб., а также 1 812,09 руб., что подтверждается платежными поручениями.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 624, 18 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 07.07.2021 за период с 13.08.2021 по 01.11.2022 в размере 121 209, 19 руб., из которых: основной долг – 113 177, 84 руб., проценты – 8 031, 35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 624,18 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Шарлыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2022. 

Судья подпись С.П. Морозова