...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

10 июля 2017 года 

Ленинский районный суд города Оренбурга 

в составе председательствующего судьи Перовских И.Н., 

при секретаре Набиевой А.Е.,

с участием представителя ответчика (истца по встречному иску) ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и

по встречному исковому заявлению ФИО2 к Акционерному обществу «Райффайнзенбанк» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском, указав, что 21.03.2014 г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере ... сроком на 60 мес. под ... годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента в Банке.

Ответчиком было допущено ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств в части сроков оплаты и внесении сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере ... а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...

ФИО2 обратилась в суд со встречным исковым заявлением о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств.

Просила суд расторгнуть, заключенный между ФИО2 и АО «Райффайзенбанк» кредитный договор N.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» (ответчика по встречному иску) не явился, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, в исковом заявлении обратились к суду с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО1, действующий на основании доверенности от 16.06.2017 г., возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме, встречные исковые требования просил удовлетворить. 

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в виду следующего. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплатить Банку проценты за кредит. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора... Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 21.03.2014 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № N в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере ... сроком на 60 мес. под ... годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на текущий счет клиента в Банке.

Согласно п. 2.14. заявления на кредит заемщик соглашается с тем, что Тарифы, тарифы по счету, тарифы по карте, Общие условия, Правила использования карт, а также настоящее заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Кредитный договор - кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на Кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Клиента.

Свои обязательства банк исполнил полностью, кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 435, 438 ГК РФ, а именно как письменное предложение ответчика о заключении кредитного договора на Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и в соответствии с Тарифами по обслуживанию кредитных карт в АО «Райффайзенбанк» и акцепта Банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме ... на текущий счет заемщика, открытый в ЗАО «Райффайзенбанк», что подтверждено выпиской по счету за период с 31.03.2014 г. по 04.04.2017 г.

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющихся неотъемлемой частью Договора о предоставлении кредита, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит.

Как следует из материалов дела, ответчик систематически нарушала график платежей по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи с чем, в соответствии с п. 8.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан возникли основания для досрочного истребования кредита.

При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, в соответствии с п.п. 8.3.1, 8.4.3 Общих условий, вернуть Кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий обслуживания при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах, а именно ... в день от суммы просроченной задолженности.

22.12.2014 года протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка – АО «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015 года внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 

16.12.2016 года истец направлял ответчику требования о досрочном полном исполнении обязательств по кредитному договору с предупреждением о негативных для него последствиях в случае дальнейшего уклонения от исполнения обязательств по возврату кредита. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. 

По состоянию на 06.04.2017 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору N от 21.03.2014 г. составила ... в том числе: остаток основного долга по кредиту – ... задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – ... плановые проценты за пользование кредитом – ... задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – ... сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – ... сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – ...

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком кредитный договор и расчет, представленный истцом не оспаривался, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представлено, в этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом.

13.02.2017 г. мировым судьей судебного участка № 8 Ленинского района г. Оренбурга вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по состоянию на 01.07.2017 г. в размере ... который в последствии был отменен определением от 03.03.2017 г. по заявлению ответчика. 

Таким образом, поскольку ФИО2 приняла на себя обязательства перед банком ежемесячно возвращать полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование ими в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнила их в обусловленный срок, исковые требования истца суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ...

По встречному исковому заявлению ФИО2:

На основании ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Так, согласно абзацу первому п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Изменение и расторжение договора в силу статьи 450 Гражданского кодекса РФ возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При этом, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. 

Оценив в совокупности изложенное, судом установлено, что заключенный между ФИО2 и ЗАО «Райффайзенбанк» кредитный договор не противоречит нормам действующего законодательства РФ, соответствует требованиям действующего законодательства как по форме в силу ст. 158 ГК РФ, так и по содержанию, был заключен истцом и ответчиком добровольно, в тексте договора содержится субъективный состав и отображено наличие воли всех участников договоров, сторонами была определена сумма кредита, согласие на заключение договора на указанных в нем условиях истцом удостоверено подписью. 

Поскольку кредитный договор заключался по волеизъявлению сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения банком обязательств, вытекающих из договора, суду ФИО2 не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении договора.

Доводы ФИО2 о том, что в настоящее время у нее диагностировано заболевание в связи с чем, она была уволена с работы, не состоятельны. 

Указанные истцом обстоятельства для расторжения кредитного договора не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств, вследствие которых возможно расторжение договора и не могут быть расценены в качестве основания для изменения кредитного договора в связи с существенно изменившимися условиями, из которых исходили стороны при заключении кредитного договора, поскольку при заключении кредитного договора истец располагала о наличии тех обстоятельств которые по ее мнению в настоящее время послужили основанием для предъявления иска в суд либо могла предвидеть возможность их наступления. 

Истец, приняв на себя долгосрочные кредитные обязательства, приняла риски, связанные, в том числе с изменением состояния здоровья, утратой ей заработка, трудоспособности, наступления неблагоприятных экономических обстоятельств.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ФИО2, ссылаясь на существенное изменение обстоятельств, не доказала наличие совокупности четырех условий, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ. 

Также кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа стороны от исполнения обязательств, следовательно, основания для отказа в удовлетворении заявленных исковых тре6бований отсутствуют. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом не доказано наличие условий, предусмотренных нормами закона, которые являются основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем, требования истца являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена госпошлина в размере ... что подтверждается платежным поручением N от 06.04.2017 г.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по госпошлине в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору N от 21.03.2014 года в размере 219233 рублей 35 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 392 рубля.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к Акционерному обществу «Райффайнзенбанк» о расторжении кредитного договора – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение судом в окончательной форме принято 17 июля 2017 года.

Судья: ... Перовских И.Н.

...

...

...