Дело № 2-1989/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2017 года г. Ульяновск

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Зобовой Л.В.,

при секретарях Новицкой В.Ю., Бабаевой М.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ООО КБ «АйМаниБанк», банк) обратилось в Железнодорожный районный суд г. Ульяновска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что 20 ноября 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор выдал заемщику кредит в размере 732 796 руб. 92 коп. на срок до 21.02.2022 включительно с взиманием за пользование кредитом 7,20 % годовых под залог транспортного средства — 

<

данные изъяты>. 

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В связи с тем, что заемщик допустил просрочки платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: HONDA 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (

<

данные изъяты>, залоговой стоимостью 675 000 руб. 

В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 21 сентября 2017 года составляет 909 291 руб. 97 коп., из них:

- задолженность по основному долгу— 732 796 руб. 92 коп.;

- задолженность по уплате процентов – 88 248 руб. 37 коп.;

- неустойка за несвоевременную оплату кредита – 54 935 руб. 69 коп.;

- неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 33 310 руб. 99 коп.

Банк, при обращении в суд с исковыми требованиями снизил размер неустоек до 44 123 руб. 34 коп.

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, условия кредитного договора, ООО КБ «АйМаниБанк» просит суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 20 ноября 2013 года в размере 865 168 руб. 63 коп. (в том числе: задолженность по основному долгу — 732 796 руб. 92 коп.; задолженность по уплате процентов – 88 248 руб. 37 коп.; задолженность по уплате неустоек – 44 123 руб. 34 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 852 руб.;

- обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство марки/модели: 

<

данные изъяты>

В судебное заседание представитель ООО КБ «АйМаниБанк» не явился, извещен надлежащим образом.

ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал факт заключения кредитного договора, наличие просроченной задолженности и её размер, указал на то, что обращался в банк с заявлением о реструктуризации задолженности и оплачивал по измененному графику платежей денежные средства в размере 1 000 руб. в месяц. 

Представитель ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила применить к штрафным санкциям положения ст. 333 ГК РФ.

Выслушав пояснения явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 20 ноября 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №. 

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор выдал заемщику кредит в размере 650 485 руб. 00 коп. на срок до 20.11.2018 включительно с взиманием за пользование кредитом 22 % годовых на приобретение транспортного средства— 

<

данные изъяты> 

В соответствии п. 3.5 заявлении – анкете неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту определена в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В обеспечение возврата кредита и начисленных процентов заемщик предоставил в залог приобретаемое вышеуказанное автотранспортное средство (п. 2 заявления - анкеты).

20 декабря 2015 года условия кредитного договора № от 20 ноября 2013 года изменены:

- установлена сумма кредита (займа) в размере 732 796 руб. 92 коп.;

- срок действия договора продлен до 21 февраля 2022 года;

- установлена процентная ставка в размере 7,20 % годовых.

Из п. 6 уведомления об изменении условий кредитного договора № от 20 ноября 2013 года следует, что количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определен графиком платежей.

В силу п. 10 уведомления об изменении условий кредитного договора № от 20 ноября 2013 года следует, что кредит предоставлен с передачей в залог транспортного средства 

<

данные изъяты> 

В соответствии с п. 12 уведомления об изменении условий кредитного договора № от 20 ноября 2013 года за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик выплачивает неустойку в размере 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Из графика платежей к уведомлению об изменении условий кредитного договора № от 20 ноября 2013 года следует, что с период с 21.12.2015 по 20.12.2016 ФИО1 должен был производить только погашение процентов по договору в размере 1 000 руб. 

До 22 августа 2016 года ФИО1 вносил оплату по кредитному договору в соответствии с условиями, указанными в уведомлении об изменении условий кредитного договора № от 20 ноября 2013 года.

Из содержания п. 1.1.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее - Условий) банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.

Согласно п. 1.1.8 Условий направление банком требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, не влечет прекращения обязательств заемщика по договору, в том числе по соглашению о неустойке (п.1.3.1, настоящих Условий), а также обязательств поручителя и залогодателя, предусмотренных настоящими условиями, если иное прямо не указано в требовании о досрочном исполнении обязательств или ином документе, направленном банком должникам в соответствии с условиями настоящего договора.

В силу п. 1.1.12.1 Условий заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

Согласно п. 2.2.1.7 Условий залогодатель обязан передать залогодержателю но акту приема-передачи оригинал паспорта транспортного средства на предмет залога не позднее 10 (десяти) рабочих дней с момента заключения договора.

Из содержания п. 2.3.1 Условий следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков м издержек по содержанию и реализации предмета залога.

В силу п. 2.3.4 Условий внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Факт выдачи кредита подтверждается выписками по вкладному и лицевому счетам заемщика, паспортом транспортного средств. 

Обязательства в силу ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Свои обязательства по кредитному договору ООО КБ «АйМаниБанк» выполнило в полном объеме. 

ФИО1 свои обязательства по договору исполняет не надлежащим образом.

С августа 2016 года оплата по кредитному договору не производится.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

ООО КБ «АйМаниБанк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени.

Требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

Задолженность заемщика перед ООО КБ «АйМаниБанк» на на 21 сентября 2017 года составляет 909 291 руб. 97 коп., из них:

- задолженность по основному долгу— 732 796 руб. 92 коп.;

- задолженность по уплате процентов – 88 248 руб. 37 коп.;

- неустойка за несвоевременную оплату кредита – 54 935 руб. 69 коп.;

- неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 33 310 руб. 99 коп.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1, суду не представлено. 

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 03 октября 2013 года в размере основного долга — 732 796 руб. 92 коп., задолженность по уплате процентов – 88 248 руб. 37 коп., подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования о взыскании с ФИО1 неустойки, суд приходит к следующему.

Размер неустоек, рассчитанных истцом, в соответствии с условиями кредитного договора на 21 сентября 2017 года составляет 88 246 руб. 68 коп. ( в том числе неустойка за несвоевременную оплату кредита – 54 935 руб. 69 коп.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 33 310 руб. 99 коп.).

Размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика снижена истцом до 44 123 руб. 34 коп.

При таких обстоятельствах, с учетом периода нарушения обязательств, материального положения ответчика, оснований для применения к штрафным санкциям положений ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 44 123 руб. 34 коп. 

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из представленной в материалы дела выписки следует, что ответчик нарушает принятые на себя обязательства по возврату займа и процентов.

С 20 сентября 2016 года оплата по кредитному договору не производилась. 

Из ответа УГИБДД УМВД России по Ульяновской области от 13 апреля 2017 года следует, что автомобиль 

<

данные изъяты>, принадлежит ФИО1

Стоимость предмета залога определена сторонами по взаимному согласию и составляет 675 000 руб. 00 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что между залогодателями и залогодержателем, достигнуто соглашение о начальной продажной цене заложенных транспортных средств.

Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, при которых судом может быть отказано в обращении взыскания на заложенное имущество, в ходе судебного разбирательства не установлено. 

В силу п. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на задолженное имущество. 

Суд руководствуется положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 852 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации по страхованию вкладов к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 20 ноября 2013 года в размере 865 168 руб. 63 коп. (в том числе: основной долг - 732 796 руб. 92 коп., задолженность по уплате процентов – 88 248 руб. 37 коп., неустойка в размере 44 123 руб. 43 коп.), расходы по оплате государственной пошлине в размере 17 852 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Л.В. Зобова