Дело № 2-118/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Самагалтай 25 июня 2018 года

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кочнёвой А.Ш., при секретаре Кужугет А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к КМК, ЧДД, НБО, ЛСВ о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и договоров поручительства,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к КМК, ЧДД, НБО, ЛСВ, о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и договоров поручительства.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и КМК и ЛСВ заключен договор № на предоставление кредита. В обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства физических лиц № с ЧДД, № с НБО, которые поручились солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 

<

данные изъяты>% годовых (п.1.3 кредитного договора). Срок возврата кредита пунктом 1.5.кредитного договора установлен ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам на расчетный счет №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п.4.2.2. кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет представителя заемщиков и заканчивается полным возвратом средств банку (п.4.2.2 кредитного договора). В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п.4.4 кредитного договора). Согласно графику погашения основного долга заемщики были обязаны ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать к 10 числу каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ. Однако, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В 2013 году банк обращался в Тес-Хемский районный суд Республики Тыва о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей. Требования банка были удовлетворены. За время исполнения решения суда с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты, неустойки. Задолженность по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ погашена ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>, в том числе проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременное погашение основного долга 

<

данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременное погашение процентов 

<

данные изъяты> руб. В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитор выставлял требования о необходимости погашения задолженности, а также о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков КМК, ЧДД, НБО, ЛСВ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ТРФ ОАО «Россельхозбанк» и КМК, ЛСВ, расторгнуть договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ЧДД, № от ДД.ММ.ГГГГ с НБО, заключенные с ТРФ ОАО «Россельхозбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика(статья 119 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец в исковом заявлении указал место жительства ответчика НБО - 

<

адрес>, а ответчика ЛСВ – 

<

адрес>.

Согласно информации миграционного пункта ПП № 10 МО МВД РФ «Тандинский» НБО зарегистрирован по тому же адресу - 

<

адрес>, а ЛСВ по другому – 

<

адрес>.

При рассмотрении дела суд направлял судебные извещения по указанным адресам, однако они ответчиками получены не были. Так, направленное ответчику ЛСВ по адресу 

<

адрес> судебная повестка вернулась с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу, также согласно акту курьера суда ответчик ЛСВ по адресу 

<

адрес> не проживает. Направленное извещение ответчику НБО вернулось в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Таким образом, поскольку предпринятые судом меры к установлению места жительства (пребывания) ответчиков результата не дали, то суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков на основании ст.119 ГПК РФ.

В порядке ст.50 ГПК РФ суд назначает ответчикам ЛСВ и НБО адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, в судебном заседании.

В отношении ответчиков КМК, ЧДД определением суда от ДД.ММ.ГГГГ прекращено в связи с их смертью.

Представитель ответчиков ЛСВ и НБО – адвокат Монгал А.М. не согласился с требованиями банка, в части исковых требований к ответчику НБО просил в удовлетворении иска отказать в связи с истечением срока договора, а к ответчику ЛСВ уменьшить пеню ввиду несоразмерности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и КМК, ЛСВ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, процентной ставкой за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых, с окончательным сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по указанному кредитному договору заключены договоры поручительства физических лиц: № с ЧДД, № с НБО

Согласно принятым на себя обязательствам по указанным договором поручительства, ответчики обязалась отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиками обязательств по вышеуказанному кредитному договору, в том числе, по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, возврате комиссии и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности с должника (п.1.1., 1.2 договора поручительства). В соответствии с п.2.1. договора поручительства ответственность поручителя перед кредитором является солидарной.

Установлено, что обязательства банка по предоставлению кредита заемщикам выполнены надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения по указанному кредитному договору денежных средств ответчиками не оспаривается.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Наименование истца с ОАО «Россельхозбанк» изменено АО «Россельхозбанк» на основании решения Общего собрания акционеров.

ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № вынесено решение Тес-Хемского районного суда Республики Тыва о взыскании в солидарном порядке с ЛСВ и НБО в пользу ТРФ ОАО «Россельхозбанк» 

<

данные изъяты> рубля в счет кредитной задолженности, о взыскании с ЛСВ в пользу ТРФ ОАО «Россельхозбанк» 

<

данные изъяты> рублей в счет кредитной задолженности, о взыскании с ЛСВ в пользу ТРФ ОАО «Россельхозбанк» 

<

данные изъяты> рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, о солидарном взыскании с ЛСВ, НБО в пользу ТРФ ОАО «Россельхозбанк» 

<

данные изъяты> рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, о солидарном взыскании с ЛСВ и НБО 

<

данные изъяты> рублей в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным БК РФ, в остальной части иска отказано.

Как установлено указанным решением суда, и подтверждается сведениями предоставленными органом Управления ЗАГС (Агентства) по Республике Тыва в Тес-Хемском районе, ответчики КМК и ЧДД умерли, о чем имеются записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

Также решением суда от ДД.ММ.ГГГГ установлено, и подтверждается сведениями, представленными миграционным пунктом ПП № 10 МО МВД РФ «Тандинский», что ответчик ЛСВ переменила фамилию на «ЛСВ», в связи с чем необходимо считать ЛСВ и ЛСВ одним и тем же лицом.

В силу п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п.4.2.2 Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п.3.3 кредитного договора) и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Согласно представленному расчету задолженности заемщиков на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременное погашение основного долга 

<

данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременное погашение процентов 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного, поскольку заемщики после вынесения судом решения о взыскании задолженности по кредитному договору продолжали пользоваться денежными средствами, доказательств уплаты процентов за пользование денежными средствами не представили, суд считает заявленные требования истца о взыскании только с ответчика ЛСВ процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части взыскания пени за просрочку уплаты процентов и суммы кредита суд считает данные требования также подлежат удовлетворению.

Пунктом п. 6.1 кредитного договора установлено, что банк вправе предъявить за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Пеня исчисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы.

В соответствии со ст.333 ГК РФ основанием для применения данной нормы может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. 

Согласно ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами и неустойки истцом в адрес заемщика направлено только ДД.ММ.ГГГГ.

Банк, не направляя требования об уплате просроченных процентов и неустойки с сентября 2013 года до декабря 2015 года, не предъявляя иск в суд в течение длительного времени, не принял разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности.

Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие не принятия разумных своевременных мер к уменьшению убытков явно завышена и несоразмерна последствиями нарушения обязательства о возврате долга.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечет ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер неустоек, в частности по просроченному основному долгу до 

<

данные изъяты> рублей, по просроченным процентам до 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, выраженное в длительном неисполнении обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за использование кредитом, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.п.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. 

Пунктом 6 ст. 367 ГК РФ предусмотрено, что поручительство прекращается, по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Из указанных норм закона следует, что срок обращения кредитора с иском к поручителю является пресекательным, по истечении которого кредитор утрачивает право на предъявление требований к поручителю об исполнении обязательств за основного должника, и восстановлению не подлежит.

Как следует из пункта 4.2 договора поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4. договора, т.е. письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

В соответствии с требованиями ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Поскольку установленный сторонами в договоре поручительства срок прекращения поручительства связан с событием, относительно которого не известно, наступит оно или нет, основания считать согласованным срок поручительства в установленном законом порядке отсутствуют.

На основании изложенного, подлежат применению общие положения закона о сроке поручительства и последствиях его пропуска (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Принимая во внимание, что окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ, кредитор мог предъявить свои требования к поручителю в срок до ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском, банк обратился в суд в мае 2018 года. Требование о расторжении кредитного договора и возврате всей суммы кредита было направлено банком в адрес поручителей в феврале 2018 года, т.е. также после истечения срока для предъявления требований к поручителю.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы процентов по кредитному договору с НБО удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчика ЛСВ в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей в счет просроченных процентов за пользование кредитом, и пеней за несвоевременное погашение основного долга и погашение процентов.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей, поэтому пропорционально удовлетворенным требованиям с ЛСВ подлежит взысканию в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к НБО, ЛСВ удовлетворить частично.

Взыскать с ЛСВ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, в том числе проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, пеня за несвоевременное погашение основного долга 

<

данные изъяты> рублей, пеня за несвоевременное погашение процентов 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать с ЛСВ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала с ЛСВ

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 29 июня 2018 года.

Председательствующий А.Ш. Кочнёва