Гражданское дело № 2-238/2020

УИН 57RS0002-01-2020-000300-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2020 г. пгт. Верховье 

Верховский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Лазаревой Л.В., при секретаре судебного заседания Всеволодовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Верховского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк Публичного акционерного общества Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указывая, что между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 1088000,00 руб. на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых. ПАО Сбербанк свои обязательства по предоставлению кредита исполнило, однако финансовые обязательства по договору ответчиком не исполнялись. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1133916,00 рублей, в том числе: просроченные проценты – 144942,34 руб., просроченный основной долг – 955384,87 руб., неустойка за просроченный основной долг – 19828,88 руб., неустойка за просроченные проценты – 13759,91 руб. В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств, ответчику направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако данное требование выполнено не было. Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы права, регулирующие спорное правоотношение, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком. Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1133916,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19870,00 руб.

Письменных возражений на исковые требования не поступило.

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности БАА в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания кредитная организация извещена надлежащим образом судебным извещением (л.д.51,62), просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу места жительства и регистрации, указанному в исковом заявлении. Почтовая корреспонденция, направленная ответчику ФИО1 возвращена в Верховский районный суд Орловской области с отметкой «Истек срок хранения», то есть фактически оставлены ФИО1 невостребованными. В соответствии с ответом МП ОМВД России по Верховскому району, ФИО1 зарегистрирован по адресу, в который направлялись сведения о времени и месте рассмотрения гражданского дела. По указанному в кредитном договоре телефону связаться с ФИО1 не представилось возможным.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах их неявки, не соответствует конституционным целям гражданского судопроизводства и разумным срокам рассмотрения гражданских дел.

С учетом изложенного, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, суд, посчитав неявку ответчика ФИО1, извещенного судом в предусмотренном законом порядке, его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на получение судебного извещения, непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а также принимая во внимание наличие в деле ходатайства представителя истца, на основании ст.167 ГПК РФ, определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие сторон и их представителей.

Изучив исковое заявление и оценив заявленные исковые требования, исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита» предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 1088000,00 руб., сроком возврата по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с процентной ставкой 13,9 % годовых, с погашением суммы кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 25259,49 руб. в платежную дату, соответствующую дню фактического предоставления кредита, в соответствии и по условиям, оговоренным в индивидуальных условиях «Потребительского кредита» (л.д. 11-13).

В соответствии с копией лицевого счета, кредит в размере 1088000,00 руб. фактически предоставлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Согласно ч.ч.1,2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч.ч.1,3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Вышеуказанный кредитный договор, в виде индивидуальных условий кредитования «Потребительского кредита» ФИО1 заключен с ПАО Сбербанк в офертно-акцептной форме путем акцепта истцом оферты ответчика, о чем свидетельствуют подписи на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» заемщика ФИО1 и представителя кредитора.

Кредитные денежные средства в сумме 1088000,00 руб. были зачислены на расчетный счет ФИО1, указанный в п.17 индивидуальных условий «Потребительского кредита» и, таким образом, ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства перед ответчиком в полном объеме, предоставив ему кредит в указанном в индивидуальных условиях «Потребительского кредита» размере.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов установлен индивидуальными условиями «Потребительского кредита», а именно, в соответствии с п.8 индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщик ФИО1 обязался осуществлять погашение кредита путем перечисления денежных средств с его счета, то есть взял на себя обязательство по обеспечению к дате очередного платежа наличия на своем счете достаточных денежных средств не менее установленной суммы аннуитетного платежа.

С момента получения кредита ответчик ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно нарушал установленный порядок возврата кредитных денежных средств, о чем свидетельствует движение основного долга и срочных процентов; движение просроченного основного долга и неустойке за просрочку основного долга; движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов; движение срочных процентов на просроченный основной долг – все по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20- 23).

Поскольку ФИО1 не исполнял обязательства по возврату денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ истцом на просрочку выставлялись ежемесячные платежи до ДД.ММ.ГГГГ включительно и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк составила 1133916,00 рублей, в том числе: просроченные проценты – 144942,34 руб., просроченный основной долг – 955384,87 руб., неустойка за просроченный основной долг – 19828,88 руб., неустойка за просроченные проценты – 13759,91 руб. Подробный расчет взыскиваемых сумм содержится в вышеназванных таблицах движения денежных средств по кредитному договору (л.д.20-23) и полном расчете задолженности по кредиту (л.д.19), который стороной ответчика не оспаривался, под сомнение правильность начислений не ставилась, проверен судом по каждому из заявленных пунктов начислений и соответствует индивидуальным условиям «Потребительского кредита».

Истцом ФИО1 по адресу, указанному в индивидуальных условиях «Потребительского кредита», который совпадает с адресом регистрации, направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора с предложением в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ возвратить ПАО Сбербанк всю сумму кредита вместе с причитающимися на указанную дату процентами и оплатить неустойку (л.д. 18), которое ответчиком фактически оставлено без удовлетворения.

По смыслу п.2 ст. 811, п.2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Ст. 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом ответчик нарушил существенные условия кредитного договора, не выполнил свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату формирования расчета задолженности ДД.ММ.ГГГГ При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании п.1, п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен при подписании индивидуальных условий «Потребительского кредита» (пункт 14) (л.д.12), истец вправе потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита и причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору, а ФИО1, в свою очередь, в соответствии с п.4.3.6 Общих условий кредитования, обязался по требованию истца досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные индивидуальными условиями «Потребительского кредита».

Истцом представлены копия требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, направленного ответчику по адресу регистрации о погашении образовавшейся задолженности (л.д. 18). В добровольном порядке ответчик задолженность не уплатил.

Проверив представленный истцом расчет взыскиваемых денежных средств, учитывая, что условия кредитного договора, подписанного сторонами, предусматривают порядок взыскания денежных средств, в случае возникновения задолженности по оплате кредита, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании основного долга по кредитному договору, с учетом частичной его оплаты, в размере заявленных требований, что составляет 955384,87 руб. 

В соответствии со ст.ст.809,819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем и кредит). Займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита», ответчик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13.9 % годовых (пункт 4) (л.д. 11).

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» (л.д. 12) при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита, процентов за пользование кредитом, заемщиком уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств, указывающих на обстоятельства, препятствовавшие ему в исполнении взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с приложениями к нему (л.д. 19-23) и приходит к выводу, что требование истца подлежит удовлетворению в части взыскания просроченных процентов за пользование кредитом в размере 144942,34 руб., неустойки за просрочку основного долга в размере 19828,88 руб. и неустойки за просроченные проценты в размере 13759,91 руб. Оснований для снижения размера начисленной неустойки судом не установлено, её размер соответствует последствиям неисполнения ФИО1 взятого на себя обязательства.

Оценивая собранные по делу доказательства, каждое в отдельности и их в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему подлежат удовлетворению в заявленном размере. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (далее по тексту – НК РФ) при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

В силу пп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для организаций размер государственной пошлины составляет 6000,00 руб.

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк предъявило иск к ФИО1 о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности в сумме 1133916,00 руб.

При подаче иска в суд ПАО Сбербанк произведена оплата государственной пошлины в размере 19870,00 руб.

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19870,00 руб. подлежит взысканию с ответчика, поскольку ФИО1 от ее уплаты не освобожден.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1133916,00 рублей (Один миллион сто тридцать три тысячи девятьсот шестнадцать рублей 00 копеек), в том числе: просроченные проценты – 144942,34 руб., просроченный основной долг – 955384,87 руб., неустойка за просроченный основной долг – 19828,88 руб., неустойка за просроченные проценты – 13759,91 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 19870,00 рублей (Девятнадцать тысяч восемьсот семьдесят рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд Орловской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий Л.В. Лазарева