№ 2-175/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«26» июля 2018 года станица Нехаевская

Волгоградской области

Нехаевский районный суд Волгоградской области

в составе: судьи Киселевой О.О., 

при секретаре Кащенко Е.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Нехаевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 05 августа 2014 года в сумме 138902 рубля 03 копейки, из которых: сумма основного долга 84155 рублей 91 копейка; неоплаченные проценты за пользование кредитом (до выставления требования) – 9016 рублей 14 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом (после выставления требования) – 44702 рубля 98 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 911 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3978 рублей.

В обоснование исковых требований указал, что 05 августа 2014 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 93878 рублей, в том числе 66000 рублей – сумма к выдаче, 27878 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 32,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 93878 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 66000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка (согласно заявления клиента по кредитному договору). Денежные средства в размере 27878 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет страховщиков на основании заявления заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства, закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заёмщика, заявления о предоставлении кредита (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), общих условий договора, графиков погашения. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка об услуге «SMS-пакет» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

- обслуживания текущего счета, в том числе предоставление кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 общих условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 общих условий договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела 2 общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п.3 общих условий договора). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела 2 общих условий договора).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 распоряжения).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 29 августа 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п.1раздела 3 индивидуальных условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня).

В силу п.3 раздела 3 общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

29 августа 2015 года банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Последний платеж по кредиту должен быть произведен 15 июля 2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), в связи с чем банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 29 августа 2015 года по 15 июля 2018 года в размере 44702 рубля 98 копеек. По состоянию на 18 июня 2018 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 05 августа 2014 года составляет 138902 рубля 03 копейки, из которых: сумма основного долга 84155 рублей 91 копейка; неоплаченные проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 9016 рублей 14 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом (после выставления требования) – 44702 рубля 98 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 911 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3978 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» - ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело без участия представителя банка, полностью поддерживает заявленные исковые требования. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства и вынесения заочного решения в случае неявки ответчика в судебное заседание.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объёме, пояснила, что ввиду возникшей трудной материальной ситуации у нее не было возможности своевременно оплачивать кредит.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела установлено, что 05 августа 2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ей кредита на сумму 93878 рублей 00 копеек, состоящей из суммы к выдаче/перечислению - 66000 рублей 00 копеек, страхового взноса на личное страхование - 27878 рублей 00 копеек, на срок 48 процентных периодов по 30 календарный дней каждый с процентной ставкой по кредиту – 32,90%. ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна с индивидуальными условиями кредитования, а также получила график погашения по кредиту, прочла и была полностью согласна с содержанием общих условия договора, памяткой об услуге «SMS-пакет» и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, о чем поставила свою подпись в кредитном договоре.

Также между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор страхования № путем подачи последней соответствующего заявления от 05 августа 2014 года, согласно которого ФИО1 была застрахована от смерти и инвалидности 1 и 2 группы, и обязана уплатить страховой взнос в размере 27878 рублей. С условиями указанного договора ФИО1 была согласна, о чем поставила свою подпись в заявлении на страхование.

Суммы штрафов за возникновение задолженности приведены в Тарифах по обслуживанию физических лиц.

При заключении кредитного договора ФИО1 была согласна с размером процентов, а также со штрафами, в случае нарушения обязательств ею по кредитному договору.

Согласно выписке по счету, ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что также не оспаривалось ответчиком.

Погашение задолженности ФИО1 осуществлялось с нарушениями условий кредитования, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по состоянию на 18 июня 2018 года.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по уплате кредита и процентов за пользование кредитом ФИО1 направлялось требование о полном, досрочном погашении долга.

Определением мирового судьи судебного участка №37 Волгоградской области от 21 декабря 2017 года отменен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредиту в связи с возражениями ответчика (л.д.39).

Согласно расчета задолженности по состоянию на 18 июня 2018 года задолженность составляет 138902 рубля 03 копейки, из которых: сумма основного долга 84155 рублей 91 копейка; неоплаченные проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 9016 рублей 14 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом (после выставления требования) – 44702 рубля 98 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 911 рублей 00 копейки.

Проверив произведенный истцом расчет, суд полагает возможным положить его в основу вывода о размере задолженности по кредиту.

Доказательств, опровергающих представленный расчет и сумму задолженности, ответчик в материалы дела не представил.

В целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая период просрочки и размер взысканных суммы долга и процентов за пользование кредитом, исходя из требований разумности и соразмерности, суд считает размер штрафа в сумме 911 рублей 00 копейки, разумны.

В силу названных выше норм закона, регулирующих указанные правоотношения, суд приходит к выводу, что истцом представлены допустимые, достоверные доказательства, подтверждающие его требования, поскольку ответчик в одностороннем порядке не исполнил обязательства по кредитному договору, нарушил срок, установленный для возврата суммы кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом, кредитор вправе начислить проценты за пользование кредитом и начислить штраф за возникновение просроченной задолженности, а как следствие этому, обязанность ответчика ФИО1 исполнить взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 05 августа 2014 года. Ответчиком не оспариваются факты, установленные в судебном заседании, доказательства о возврате ответчиком денежных сумм по кредитному договору суду не представлены.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании денежных средств по кредитному договору № от 05 августа 2014 года, доказанными, обоснованными и соответствующими Закону, а следовательно, подлежащими удовлетворению. 

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения № от 19 июня 2018 года,, истец оплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в суд в размере 1988 рублей 98 копеек.

Кроме того, банком была уплачена государственная пошлина в сумме 1989 рублей 02 копейки (копия платежного поручения № от 18 октября 2018 года) при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. В связи с тем, что судебный приказ мирового судьи судебного участка № 37 Волгоградской области отменён на основании заявления ФИО1 уплаченная государственная пошлина к возврату не предоставлялась, суд полагает возможным в силу пп.13 п. 1 ст.333.20 Налогового кодекса Российской Федерации произвести зачет, ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1989 рублей 02 копейки, в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления и взыскать с ответчика в пользу истца указанные расходы в полном размере, а именно в денежной сумме 3978 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 05 августа 2014 года в сумме 138902 (сто тридцать восемь тысяч девятьсот два) рубля 03 копейки, из которых: сумма основного долга 84155 (восемьдесят четыре тысячи сто пятьдесят пять) рублей 91 копейка; неоплаченные проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 9016 (девять тысяч шестнадцать) рублей 14 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом (после выставления требования) – 44702 (сорок четыре тысячи семьсот два) рубля 98 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 911 (девятьсот одиннадцать) рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3978 (три тысячи девятьсот семьдесят восемь) рублей 00 копеек.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Волгоградском областном суде через Нехаевский районный суд Волгоградской области, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.О.Киселева