11RS0...-87

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 

<

дата> года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Кононовой Ю.С.,

при помощнике судьи Москвиной Ю.В., 

при секретаре судебного заседания Луниной М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску «Газпромбанк» (Акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту, образовавшемуся по счету банковской карты ... и неустойки за технический овердрафт в размере ... CNY (Китайский юань) в том числе: технический овердрафт – ...64 CNY, неустойка за технический овердрафт – ... CNY, расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что «Газпромбанк» (АО) на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от 

<

дата> выдал ФИО1 расчетную дебетовую карту (счет карты ...). При подписании данного заявления держатель подтвердил, что он ознакомлен с Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Тарифами Банка ГПБ (АО), по обслуживанию банковских карт Банка ГПБ (АО) и обязуется их выполнять. Подписанием заявления, в соответствии с положениями ст.428 ГК РФ клиент присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), а также Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО). 

<

дата> в результате совершения операций по списанию денежных средств со счета банковской карты, открытого в Банке, у Держателя, вследствие превышения сумм расходных операций над остатком по счету карты, образовалась задолженность перед Банком (технический овердрафт) в размере ... CNY (Китайский юань). О факте возникновения указанной задолженности (овердрафте), начисленных штрафных санкциях (неустойке за технический овердрафт) и обязанности их погасить в установленный Банком срок Держатель был надлежащим образом уведомлен требованием от 

<

дата>, направленным по адресу регистрации Держателя. Указанная задолженность в полном объеме до настоящего времени не погашена. По состоянию на 

<

дата> общий размер задолженности составил: за технический овердрафт - ... CNY (Китайский юань) в том числе: технический овердрафт – ... CNY, неустойка за технический овердрафт – ... CNY. 

Истец, извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки суду не сообщил, не просил рассматривать дело в его отсутствие. Судебная корреспонденция, направленная указанному лицу по адресу месту жительства (регистрации), возвращена в суд с отметкой почты об истечении срока хранения, что в соответствии со ст.165.1 ГК РФ признается судом надлежащим извещением.

Соблюдая баланс интересов, с учётом права истца на судебную защиту в сроки, предусмотренные ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с ч.3, ч.5 ст.167 ГПК РФ в отсутствие истца, на основании ст.233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно абзацу 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходил от стороны по договору (ст.434 ГК РФ).

В соответствии с положениями данной статьи, истец, подписав заявление на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от 

<

дата>, присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО). 

«Газпромбанк» (АО) на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от 

<

дата> выдал ФИО1 расчетную дебетовую карту (счет карты ...). 

В соответствии с п.2.1 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) заявление на карту, Условия в совокупности с Тарифами Банка составляют Договор счета карты между Клиентом и Банком и являются его неотъемлемыми частями. Тип банковской карты, эмитируемой банком в рамках Договора Счета карты, указывается Клиентом в Заявлении на карту. Перечень Операций, категории Карт (Основная и Дополнительные карты), которые могут выдаваться клиентам, а также иные условия определяются Тарифами Банка и типом Банковской карты, указанной в заявлении на карту. 

Своей собственноручной подписью в заявлении ответчик подтвердил, что все положения вышеуказанных Правил разъяснены ему в полном объеме, а также то, что он ознакомлен с Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), соответствующими Тарифами банка, и обязуется их выполнять. 

Таким образом, ответчик выразил согласие с разработанными банком правилами и условиями использования банковских карт. 

В соответствии с положениями ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ заимодавец, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Заключение договора, ознакомление сторон со всеми его условиями, получение ФИО1 денежных средств ответчиком не опровергнуто. 

До настоящего времени указанный договор в установленном законом порядке не расторгался, не изменялся, недействительным не признавался. 

Согласно пункту 5.1.8 Условий Клиент обязуется осуществлять операции (с использованием банковской карты или ее реквизитов) в пределах остатка денежных средств на счете карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счету карты, а в случае его возникновения - незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт.

Техническим овердрафтом в рамках Договора счета карты признается неразрешенный перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных Клиентом расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых Банком) над остатком по счету карты и/или превышения лимита задолженности (лимита выдачи), предусмотренного договором о предоставлении кредита (кредита в форме овердрафта).

В соответствии с пунктом 4.2.7 Условий, пунктом 1.5 Тарифов при возникновении задолженности Клиента перед Банком (технического овердрафта) Банк вправе списывать неустойку за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты, в размере 0,1 % в день от суммы технического овердрафта, начиная с 8-го рабочего дня со дня его возникновения до даты погашения включительно. Погашение задолженности по счету карты (технического овердрафта) производится Банком после погашения задолженности по неустойке за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты (пункт 3.13 Условий).

<

дата> в результате совершения операций по списанию денежных средств со счета банковской карты, открытого в Банке, у Держателя, вследствие превышения сумм расходных операций над остатком по счету карты, образовалась задолженность перед Банком (технический овердрафт), в размере ... CNY (Китайский юань).

<

дата> ФИО1 было направлено требование о полном погашении задолженности до 

<

дата> по техническому овердрафту в размере ... CNY (Китайский юань) из них: задолженность по неустойке за технический овердрафт: ... руб.(84/100); задолженность по техническому овердрафту: ... (64/100).

В установленные сроки указанное требование не исполнено.

В соответствии с п.9 Тарифа Банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание расчетных банковских карт категории UnionPay, Мир с предоставлением кредита в форме «овердрафт» (180 дней UnionPay) для выдач с 

<

дата> в случае нарушения условий договора о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) конвертация денежных средств при погашении общей задолженности по договору со счета Клиента, открытого в Банке ГПБ (АО) в иностранной валюте, производится по курсу Банка России минус 1%.

Пунктом 3.7.3 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) операции конвертации, совершаемые по распоряжению держателя карты или без такового (платежи, переводы, погашение кредита и т.п. за исключением операций, указанных в пунктах 3.7.1 и 3.7.2 Условий), осуществляются по Курсу Банка, применяемому в соответствующих тарифах Банка. 

Согласно пункту 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке (п.3 ст.317 ГК РФ).

Исходя из разъяснений абзаца 2 пункта 3 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 70 от 04.11.2002 в случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, суду следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное п.2 ст.317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами ст.431 ГК РФ суд не придет к иному выводу.

Таким образом, в данном случае валютой долга является иностранная валюта (CNY (Китайский юань)), в соответствии с п.2 ст.317 ГК РФ размер долга ответчика подлежит определению в рублях по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, иное из соглашений между истцом и ответчиком не следует.

Согласно пункту 9 Информационного письма от 04.112002 N 70 "О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации" законные или договорные проценты на сумму денежного обязательства, выраженного в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте, выражаются в этой валюте и взыскиваются в рублях по правилам п. 2 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации. Аналогичные правила применяются судом при начислении и взыскании неустойки по денежному обязательству, выраженному в соответствии с п. 2 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно правовой позиции, указанной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017), утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16 февраля 2017 г., (ответ на вопрос 3), исходя из толкования статей 309, 317 и 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи при просрочке исполнения денежного обязательства, валютой долга которого является иностранная валюта, проценты за неправомерное удержание денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат исчислению в иностранной валюте, поскольку целью уплаты указанных процентов является восстановление имущественного положения кредитора и компенсация неполученного им дохода от возможного использования денежных средств, не возвращенных в срок должником.

В силу указанных выше разъяснений проценты за пользование займом, установленные п.1 ст.809, п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны быть рассчитаны в валюте и взысканы в рублях по правилам пункта 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пунктах 27 и 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (валюта долга). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. Стороны вправе в соглашении установить курс пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли или установить порядок определения такого курса. Если законом или соглашением сторон курс и дата пересчета не установлены, суд в соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ указывает, что пересчет осуществляется по официальному курсу на дату фактического платежа.

В рассматриваемом деле, валютой обязательства должника перед кредитором является иностранная валюта, а не национальная валюта – рубль.

Для иностранных валют и условных денежных единиц, котируемых Банком России, под официальным курсом понимается курс этих валют (единиц) к рублю, устанавливаемый Банком России на основании статьи 53 Федерального закона от 

<

дата> N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

По общему правилу, установленному ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст.310 указанного Кодекса). 

Из материалов дела следует, что по состоянию на 

<

дата> общий размер задолженности составил: за технический овердрафт - ... CNY (Китайский юань) в том числе: технический овердрафт – ... CNY, неустойка за технический овердрафт – ... CNY.

Задолженность ответчиком не погашена, доказательств оплаты долга (технический овердрафт) и неустойки за технический овердрафт суду не представлено.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет истцом произведен с учетом условий договора, судом проверен, признается правильным, ответчиком расчет не оспорен.

При установленных обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Как разъяснено в п.28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", при удовлетворении судом требований о взыскании денежных сумм, которые в соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ подлежат оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах, в резолютивной части судебного акта должны содержаться: указание на размер сумм в иностранной валюте и об оплате взыскиваемых сумм в рублях; ставка процентов и (или) размер неустойки, начисляемых на эту сумму; дата, начиная с которой производится их начисление, дата или момент, до которых они должны начисляться; точное наименование органа (юридического лица), устанавливающего курс, на основании которого должен осуществляться пересчет иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли; указание момента, на который должен определяться курс для пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли.

Определяя курс и дату пересчета, суд указывает курс и дату, установленные законом или соглашением сторон.

Если согласно закону или договору курс для пересчета иностранной валюты (валюта долга) в рубли (валюта платежа) должен определяться на дату вынесения решения или на более раннюю дату, суд самостоятельно осуществляет пересчет иностранной валюты в рубли и указывает в резолютивной части решения сумму основного долга в рублях. Если проценты и (или) неустойка, выраженные в иностранной валюте, начисляются до даты вынесения решения, суд также самостоятельно пересчитывает в рубли установленную в иностранной валюте сумму процентов (неустойки) и указывает в резолютивной части решения взыскиваемые суммы в рублях.

Учитывая, что договором не предусмотрен возврат ответчиком денежных средств в иностранной валюте, суд считает необходимым указать, что в данном случае с ответчика в пользу истца подлежат взысканию суммы задолженности в иностранной валюте, пересчет которой должен осуществльтся по официальному курсу на дату фактического платежа.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ и применением пункта 6 статьи 52 НК РФ при подаче иска с ценой ... (по курсу ЦБ РФ на дату подачи иска - ... руб.) истцу надлежало уплатить государственную пошлину в размере ... руб.

Из платежного поручения ... от 

<

дата> следует, что при подаче иска Банком ГПБ (АО) оплачена государственная пошлина в размере ... руб. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная им при подаче иска госпошлина в сумме ... руб. 

На основании изложенного и, руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск «Газпромбанк» (Акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) задолженность по техническому овердрафту, образовавшемуся по счету банковской карты ... и неустойку за технический овердрафт в общем размере ... CNY (Китайский юань), в рублях по официальному курсу Центрального Банка Российской Федерации соответствующей валюты на дату фактического платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 

<

дата>. 

Председательствующий Ю.С. Кононова