Дело № 2-1867/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2019 года город Хабаровск

Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе

председательствующего судьи Осиповой И.Н.,

с участием истца - ФИО1,

при секретаре – Михеевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, понесенных судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств в размере 59000 рублей за выпуск дебетовой карты по Тарифному плану «Суперзащита» Пакет №, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, понесенных судебных расходов на оплату юридических услуг в размере 4000 рублей, почтовые расходы в размере 192 рубля. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на потребительские цели (лимит кредитования по карте) в размере 291951 рубль. Способ выдачи кредита - текущий банковский счет №.В рамках данного кредитного договора истец была подключена к дополнительной услуге: страхование жизни - страховой продукт «Суперзащита». До истца не были доведены сведения относительно того, могла ли она отказаться от указанных услуг по страхованию и влияет ли заключение данного договора страхования на получение ею потребительского кредита. Кроме того, специалист банка не донес до истцавсю информацию о дополнительных услугах. К данному счету была предоставлена карта (без материального носителя) «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №, валюта счета- рубли. ДД.ММ.ГГГГ истцом написано заявление о полном досрочном закрытии кредита. Денежные средства для полного погашения кредита были внесены на банковский счет в сумме 308 026 рублей 00 копеек и списаны банком в погашение основного долга по кредиту, уплату комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» Пакет № с пакетом услуг и в последнюю очередь были погашены срочные проценты.Согласно выписке из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по 10.2018 года следует, что Банк в нарушение очередности произвел списание комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг ранее, чем были погашены срочные проценты по кредитному договору, что противоречит статье 319 ГК РФ и нарушает законодательство о защите прав потребителей.ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в офис банка для отказа от услуги страхования «Суперзащита». При этом, согласно справке о состоянии ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у истца имеется задолженность по кредитному договору в размере 23 913 рублей 10 копеек – начисленные проценты и 9751 рублей 59 копеек по иной задолженности, а всего на сумму 33 484 рублей 69 копеек. Просит взыскать с ПАО КБ «Восточный» сумму уплаченной комиссии 59 000 рублей за выпуск дебетовой карты по Тарифному плану «Суперзащита» Пакет №; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; понесенные расходы на оплату юридических услуг в размере 4 000 рублей. 

В судебном заседании истец поддержала заявленные требования в полном объеме по основаниям, указанным в иске. Просит требования удовлетворить в полном объеме. 

В судебном заседании представитель ответчика не присутствовал, о времени и месте судебного разбирательства был уведомлен надлежащим образом. Предоставил возражения на исковое заявление, в котором просят в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, и заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему

В соответствии со статьёй 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктов статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитовании физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на потребительские цели с лимитом кредитования по карте в размере 291951 рубль, со сроком возврата - до востребования, с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,70% годовых за проведение безналичных операций, в размере 28,90% годовых. Возврат кредита должен был производится ежемесячными платежами - минимальный обязательный платеж в размере 14401 рубль, на основании Общих условий.

При заключении кредитного договора истец согласилась с подключением к программе страхование жизни- страховой продукт «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №.

Согласно материалам дела, ФИО1 выразила желание открыть текущий банковский счет по тарифному плану «Суперзащита» Пакет №» и получить дебетовую карту. Согласие истца на оформление услуги - выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №» и оплату услуги в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного пяти месяцам, ФИО1 выразила в согласии на дополнительные услуги. В согласии клиенту предоставлена возможность отказа от оформления услуги, но клиент истец не воспользовался данным правом, согласившись на предоставление указнных услуги.

На основании волеизъявления ФИО1 был открыт текущий банковский счет №.

Тарифный план «Суперзащита» по пакету № включает в себя следующие бесплатные 

услуги: использование основной и дополнительной дебетовых карт платежной системы VISA; - страхование жизни и трудоспособности на сумму 300000 рублей; - подключение услуги Интернет-Банк; - подключение услуги SMS - Банка; - предоставление 1,5% бонуса CashBack за осуществление безналичных операций; - оформление карты по тарифному плану «Карта № Детская»; - начисление 6% годовых на остаток собственных средств на счете. 

Плата за оказанную услугу «выпуск дебетовой карты «Тарифный план Суперзащита» пакет №» составляет 59 000 рублей, внесение платы осуществляется в рассрочку и уплачивается на счет №. С данными условиями истец была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью. Поскольку услуга предоставляется в рассрочку, клиент должен был вносит плату за нее на счет не кредитными, а собственными денежными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст. 421 ГК Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Положения статьи 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривают возможность обеспечения кредитов, предоставляемых банком, в том числе иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

В период действия договора и исполнения его условий истец в соответствии со ст.428 ГК РФ был вправе потребовать расторжения или изменения оспариваемого договора, в том числе и в судебном порядке. Однако, истец ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не только не воспользовался правом на изменение или расторжение кредитного договора, но и согласившись со всеми, указанными в договоре условиями, добровольно исполняла его. 

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ч.1 ст. 407 ГК РФ Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором при этом, в силу ч.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается вследствие его надлежащего исполнения.

В соответствии с п.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменении или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

При этом в судебном заседании установлено, что истец не в полном объеме произвела оплату в счет оказанной услуги страхования, что подтверждается представленной выпиской.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется.

В соответствии с п. 2 ст. 103 ГПК РФ предусмотрено, что при отказе в иске издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счёт средств которого они были возмещены. В судебном заседании установлено, что истец на оснований положения п\п 4 п.2 ст. 333.36 НК РФ освобождён от уплаты государственной пошлины.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1, к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, понесенных судебных расходов- отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд через суд, принявший решение.

Председательствующий судья И.Н. Осипова

Мотивированное решение изготовлено 29 апреля 2019 года.