Решение

Именем Российской Федерации

29 мая 2017 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «ВТБ 24» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

Истец публичное акционерное общество «ВТБ 24» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 ФИО5, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В обоснование иска ссылается на то, что 11.08.2014г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 ФИО6 заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредита, и подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. включительно. Кредит предоставлен на условиях срочности, возвратности и платности, процентная ставка за пользование кредитом – 29,9% годовых.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Кредит наличными» и Общие условия потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» составляют в совокупности Кредитный договор (п. 1.6. Общих условий).

Пункт 14 Индивидуальных условий предусматривает, что заемщик ознакомлен с общими условиями потребительского кредита.

Согласно п. 4.1.1. Общих условий проценты за пользованием кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 4.2. Общих условий и п.п. 6,8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется заемщиком путем оплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> руб. 11-го числа каждого календарного месяца одним из способов, указанных в индивидуальных и общих условиях.

Пункт 12 Индивидуальных условий предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Банк полностью исполнил свои обязательства и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме 560 000,00 рублей на счет должника, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита, а также - этичным встречным исполнением должником обязательств по кредитному договору путем внесения платежей в счет уплаты кредита, что отражено в представленном расчете.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и оплате процентов, истец потребовал досрочно до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. последний платеж (последнее списание денежных средств) был произведен ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, 

<

данные изъяты> - задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 

<

данные изъяты> - задолженность по пени, 

<

данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % суммы задолженности по пеням.

С учетом указанного снижения задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по пени, 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №, в соответствии с которым ОАО «Банк Москвы» (цедент) уступил банку ВТБ 24 (ПАО) (цессионарий), а последний принял и оплатил все права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к договору цессии, в том числе по кредитному договору №.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования просили удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 ФИО7 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела по своему месту жительства (месту регистрации), однако, от получения судебных извещений уклонилась, в суд возвращены почтовые уведомления с отметкой о том, что срок хранения судебных извещений истек. Судебные извещения судом направлялись по адресу, который соответствует действительности. Таким образом, суд надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность по своевременному и надлежащему извещению лица, участвующего в деле, о времени и месте судебного разбирательства. Между тем, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему извещений о принятых в отношении него решениях. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет гражданин.

Исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 ФИО8 заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой процентов за пользование кредитом – 19,9 % годовых.

Согласно п. 4.1.1. Общих условий проценты за пользованием кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно п. 4.2.1. Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется заемщиком путем оплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> руб., оплата производится ежемесячно 11 числа месяца (дата первого платежа – 11.09.2014г.). Количество платежей 60.

В соответствии с п. 4.4.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного возврата суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору; в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным в п.п. 7.6-7.7 Общих условий договора, установив срок возврата суммы кредита 30 календарных дней с даты направления банком уведомления.

В соответствии с п. 5.1.1 Общих условий заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисленные банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 5.1.3 Общих условий заемщик обязуется при предъявлении банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ и п. 4.4.5 Общих условий договора, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойки, иные платежи в соответствии с кредитным договором в п. 4.4.5.1. и п.4.4.6 Общих условий.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий с общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ознакомлен и согласен.

Банк полностью исполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей на счет ответчика, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности

В соответствии с п. 4.4.5 Общих условий банк направил в адрес ответчик уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. исх.№ сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Требования о досрочном истребовании задолженности по настоящее время не исполнены.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по пени, 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Истцом самостоятельно снижен размер неустойки до 10%, таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору оставляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по пени, 

<

данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком иной расчет суду не представлен. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. Ответчик в суд не явилась, данный расчет не опровергнут.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 4.4.1.2 Общих условий, п.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф).

В соответствии с пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания неустойки за просрочку исполнения обязательства, законны и обоснованны, определены условиями кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен, согласен, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, свидетельствующих о явной несоразмерности начисленной суммы штрафа и неустойки, последствиям нарушенных обязательств. Суд учитывает, что истец снизил размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика. В связи с чем, суд не находит оснований для снижения суммы пени за просрочку исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию 

<

данные изъяты> рублей - пени, 

<

данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу.

Ответчиком сумма кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки банку до настоящего момента не выплачены, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, доказательств обратного суду ответчиком не представлено. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 17.03.2016г. между ОАО «Банк Москвы» (цедент) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении №1 к договору, соответствующие характеристикам, указанным в ст.2.2 договора.

Согласно п.2.2 договора об уступке прав (требований) стороны согласились признать существенными соответствие прав (требований) по кредитным договорам/обеспечению (при наличии), передаваемых согласно договору, характеристикам: кредитный договор соответствуют требованиям законодательства Российской Федерации; права (требования) по кредитным договорам перехода прав действительны; уступаемые права по Кредитным договорам соответствуют условиям договора, не находятся в залоге, обременения (ограничения) в отношении них отсутствуют, в споре не состоят, а также какими-либо инымиобязательствами не обременены на дату перехода прав.

Согласно Приложению №1 договора об уступке прав (требований) ОАО «Банк Москвы» уступил Банку ВТБ 24 (ПАО) все права (требования) по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 ФИО9 

В соответствии с п. 5.4.2. Общих условий АКБ «Банк Москвы» (ОАО) имеет право в случае согласия заемщика передать свои права и обязанности по кредитному договору в соответствии с требованиями законодательства РФ третьему лмцу; физическому или юридическому лицу как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

В связи с изложенным, у истца возникло право требовать от ответчика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в указанном размере.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца Банк ВТБ 24 (ПАО) о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты>. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 

<

данные изъяты>. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «ВТБ 24» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу публичного акционерного общества «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № в сумме 

<

данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> а всего взыскать 

<

данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий: подпись Ю.В.Бакаева

Копия верна : Судья : Секретарь: