Дело № 2-3527/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2019 года город Барнаул 

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Масликовой И.Б., 

при секретаре Капаций А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании суммы,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.04.2012 за период с 10.10.2015 по 14.03.2016 в размере 76 292,25 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 2 488,77 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что 25.04.2012 между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты №*** с лимитом задолженности в размере 60 000 рублей. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты по нему в соответствие с Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО Тинькофф Банк) и тарифным планом. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств Банк выставил 14.03.2016 заемщику заключительный счет, подлежащий уплате в течение 30 дней с даты его формирования. 30.05.2016 банк переуступил истцу право требования долга к ответчику, которая до настоящего времени свои обязательства не исполнила. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, по основаниям, указанных в письменных возражения. Кроме того, пояснила, что задолженность погашена в полном объеме, выразила несогласие с расчетом истца, также пояснила о том, что карта была выдана с лимитом в размере 50 000 рублей, заявила о пропуске срока исковой давности.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 23.01.2009 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), впоследствии переименованное в АО «Тинькофф Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №***, с лимитом задолженности в размере 60 000 рублей.

Составными частями кредитного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО Тинькофф Банк) (далее Общие условия УКБО). 

В соответствии с разделом 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор о предоставлении кредита заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт выражается в активации карты Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты.

Кредит предоставляется в сумме указанной в заявлении-анкете и в соответствии с выбранным тарифом банка, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п.п. 5.7,5.8,5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счет-выписке, формируемой и направляемой банком. В случае неоплаты минимального платежа, клиент уплачивает штраф согласно Тарифов.

В соответствие с 5.3 Общих условий УКБО, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

В соответствие с тарифным планом, кредит предоставлен под 36,9 % годовых, льготный период кредитования составляет 55 дней (0 %), минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет не более 6% от размера задолженности, минимально 600 рублей (п.10 тарифного плана).

Согласно п. 11 Тарифов Банка за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается штраф: в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности + 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности + 590 рублей. 

При неуплате минимального платежа неустойка составляет 0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Плата за включение к Программе страховой защиты 0,89% от задолженности (п.п.12-14). 

При заключении договора ответчик полностью ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается ее подписью и частичным гашением задолженности по кредиту.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальное подтверждение предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредитной карты, акцептом - выпуск кредитной карты с установленным лимитом задолженности, в соответствие с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. 

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчик в своих возражениях просила в иске отказать, указывая, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. С доводами ответчика суд не соглашается, исходя из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В связи с неисполнением условий кредитного договора, банк в соответствии с п.9.1 Общих условий УКБО расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета выставил клиенту заключительный счет, согласно которому задолженность по кредиту по состоянию на дату его формирования 14.03.2016 составляла 76 949,86 рублей, которые следовало оплатить в течение 30 дней с даты его формирования, то есть до 14.04.2016.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения ответчиком требования, изложенного в выставленном Банком должнику заключительном счете - с 14.04.2016, которые истекает 14.04.2019 года.

В установленный договором срок, ответчик не погасила сформировавшуюся задолженность, право требование которой перешло к истцу на основании договора уступки прав (требований) от 24.02.2015 и дополнительного соглашения к нему от 30.05.2016, что подтверждается актом приема-передачи прав требования от 30.05.2016, в том числе по договору кредитной карты №*** в размере 76 949,86 рублей.

О состоявшейся переуступке в адрес ответчика направлено уведомление, с указанием реквизитов для погашения задолженности.

Поскольку ответчик кредитные обязательства не исполнил, истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа 29.07.2017 (л.д.88), то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности (истекшая часть срока давности составила 1 год 3 месяца). 

07.08.2017 мировым судьей судебного участка № 9 Индустриального района г.Барнаула выдан судебный приказ №*** (л.д.43 оборот), который впоследствии определением суда от 28.03.2019 отменен на основании письменных возражений ответчика. 

Период обращения истца за выдачей судебного приказа и до его отмены - 1 год 9 месяцев, исключается из течения срока давности.

В суд истец обратился 27.07.2019 года (согласно отметке службы почтовой связи на конверте л.д.47), то есть в установленный законом срок (с учетом продления срока на 1 год 9 месяцев начиная с 28.03.2019)

Согласно расчету представленному истцом, задолженность по договору кредитной карты №*** от 25.04.2012 за период с 10.10.2015 по 14.03.2016 составляет 76 949,86 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 51 250 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитом 16 368 рублей 71 копейка, штрафы за пропуск платежей - 9 320 рублей 93 копейки (л.д.30-32, 45). Согласно сведениям ОСП Индустриального района г.Барнаула с ответчика в принудительном порядке произведено взыскание суммы в размере 657 рублей 61 копейка (л.д.70) и на которую задолженность ответчика уменьшена истцом и по состоянию на дату подачи иска составляет 76 292 рубля 25 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, соответствует требованиям закона, графику платежей и принимается как правильный, возражений по расчету и сумме долга от ответчика не поступило. Доказательств уважительности неисполнения кредитных обязательств ответчик суду не представила. Обстоятельств, которые являются основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательства в судебном заседании не установлено. Выразив несогласие с расчетом задолженности, ответчик своего расчета не предоставила, равно как и доказательств погашения задолженности, поскольку из выписки Банка по счету следует обратное. Доводы ответчика о несоответствии указанного в иске размере лимита, юридического значения для рассмотрения дела не имеют, поскольку достоверно установлено, что ответчик воспользовалась лимитом в сумме 60 000 рублей, увеличение кредитного лимита Банком прав ответчика не нарушает.

С учетом изложенного, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 488,77 рублей. 

руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность в сумме 76 292 рубля 25 копеек, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 2 488 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем принесения апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья И.Б. Масликова

Мотивированное решение составлено 18.09.2019 года 

Копия верна, судья: ______________________ И.Б. Масликова 

Копия верна, секретарь с/з А.А. Капаций 

По состоянию на ______________2019

решение в законную силу не вступило А.А. Капаций 

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-3527/2019 (*** Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края.