Дело № 2-1232/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 8 июля 2019 г.

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Романовой О.А.,

при секретаре Мочаловой Н.А.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам наследодателя,

у с т а н о в и л :

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя № от 07.05.2014 в размере 31465 руб. 68 коп.

В обоснование исковых требований указано, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 07.05.2014 и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от 07.05.2014 ФИО был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20000 руб., срок действия договора до 07.05.2017, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27 % годовых. Заемщик ФИО умер 

<

дата>, его наследником является ФИО2 Со ссылкой на ст. ст. 819, 811, 309, 418, 1175 ГК РФ, АО КБ «Хлынов» просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 07.05.2014 в размере 31465 руб. 68 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 1143 руб. 97 коп. А также просит суд взыскать с ответчика проценты по ставке 27% годовых, начисленные на сумму основного долга за период с 14.03.2019 по день фактического исполнения обязательства.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования АО КБ «Хлынов» не признала, пояснила, что они не знали о данном долге, от суммы основного долга не отказываются, категорически не согласны с процентами и пенями. Также ранее от представителя ответчика поступило письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в котором просила отказать в иске в полном объеме.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК ПФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 07.05.2014 и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от 07.05.2014 ФИО был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20000 руб., срок действия договора до 07.05.2017, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27 % годовых.

Тарифный план ТП 05/0. Таким образом, между истцом и ФИО был заключен кредитный договор № от 07.05.2014. Клиент был проинформирован об условиях использования карты, а также ознакомлен с Условиями и Тарифами и обязался из соблюдать (п. 3 заявления).

В п. 4.2 Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

При ненадлежащем исполнении Заемщиком обязанности по внесению Минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена Заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере 3 % годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполняются.

Из копии свидетельства о смерти № от 03.11.2016 следует, что ФИО, 

<

дата> года рождения, умер 

<

дата>.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 13.03.2019 задолженность по кредитному договору № от 07.05.2014 составляет 31465 руб. 68 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 19997 руб. 55 коп., задолженность процентов по ставке 27% годовых – 3567 руб. 18 коп., задолженность по пени – 7900 руб. 95 коп. При этом 08.06.2017 банк произвел сторнирование процентов в сумме 7685 руб. 29 коп., что подтверждается мемориальным ордером № (л. д. 25).

Представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов, пени по кредитному договору суд признает арифметически верным, обоснованным, произведенным в соответствии с условиями договора, действующего законодательства.

Из копии свидетельства о праве на наследство по завещанию от 04.05.2017 следует, что ФИО2 (дочь) выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на имущество ФИО, умершего 

<

дата>, которое состоит из: квартиры общей площадью 47 кв.м (кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 1039780 руб.).

05.04.2019 ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виду вклада с причитающимися процентами и компенсациями.

Учитывая, что ответчик ФИО2 приняла наследство своего отца ФИО, при этом задолженность по кредитной карте не превышает стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества, суд считает возможным заявленные исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить в полном объеме и взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 07.05.2014 в размере 31465 руб. 68 коп.

Суд не находит оснований для снижения размера процентов по договору, поскольку проценты, начисляемые по договору займа не могут быть уменьшены.

Исчисленный размер пени не является завышенным, соответствует последствиям нарушенного обязательства, оснований для снижения размера пени суд не усматривает.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ требования истца о взыскании с ФИО2 процентов по ставке 27 % годовых, начисленные на сумму основного долга за период с 14.03.2019 по день фактического исполнения обязательства, суд также находит подлежащими удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, поскольку последний платеж по договору был осуществлен заемщиком 30.05.2015, однако в суд с иском Банк обратился только 22.05.2019, т.е. после истечения срока исковой давности.

Суд считает необходимым отклонить заявленное требование о применении срока исковой давности как основанное на неправильном понимании норм действующего законодательства, в связи со следующим.

Общий срок исковой давности установлен статьей 196 ГК РФ продолжительностью три года.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Из условий договора кредитной карты № от 07.05.2014 следует, что срок действия карты до 31.05.2017, при этом клиент обязан вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, рассчитанного исходя из фактической задолженности Заемщика. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм.

Указанные условия договора кредитной карты № от 07.05.2014 в части срока кредита перешли в порядке универсального правопреемства в неизменном виде к наследнику заемщика и до настоящего времени не исполнены. Срок исполнения обязательств наследодателя ФИО по договору наступил уже после открытия наследства, а именно 31.05.2017, в связи с чем срок исковой давности по требованиям кредитора об исполнении этих обязательств за счет наследника надлежит исчислять со следующего дня, которым при заключении кредитного договора обозначен момент выполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита. Срок исковой давности по заявленному требованию истца истекает только 31.05.2020. Соответственно, иск АО КБ «Хлынов» заявлен в пределах трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1143 руб. 97 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

заявленные исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 07.05.2014 по состоянию на 13.03.2019 в размере 31465 руб. 68 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 19997 руб. 55 коп., проценты по ставке 27% годовых в размере 3567 руб. 18 коп., пени в размере 7900 руб. 95 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 27 % годовых, начисленные на сумму основного долга за период с 14.03.2019 по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1143 руб. 97 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Романова О.А.

Мотивированное решение составлено 12.07.2019