РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Грачевка 11 октября 2017 года

Грачевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Мамонова С.С. при секретаре Иваненко Е.В., 

с участием ответчика С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа банк» к С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа банк» обратилось в Грачевский районный суд с исковыми требованиями к С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, ссылаясь на то, что "дата" ОАО «Альфа банк» и С. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 118500 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита», предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 118500 рублей, проценты за пользование кредитом - 47,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям договора.

Согласно выписке по счету С. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Просит суд взыскать со С. в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от "дата" состоящую из просроченного основного долга- 118 467 рублей 87 копеек; начисленных процентов в размере 18 345 рублей 51 копейка;штрафы и неустойки в размере 1 758 рублей 87 копеек; а так же расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-банк» в размере 3 971 рублей 45 копеек. 

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-банк» извещенный о времени и месте судебного заседания не явился. Согласно полученному заявлению просил рассмотреть в его отсутствие. В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя АО «Альфа-банк».

В судебном заседании ответчик С. пояснил, что с иском не согласен. Действительно брал кредит, но на бытовую технику. При оформлении кредита ему выдали карту, однако о том, что она является кредитной, он не знал. Указанная карта им была передана третьим лицам, которые распорядились ею по своему усмотрению. Учитывая, что указанными документами обязанность по оплате кредита по карте возложена на него, а так же с учетом его материального положения просит снизить сумму взыскания по процентам.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав С., приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании "дата" АО «Альфа-банк» и С. заключили соглашение о кредитовании на получение средитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. 

Лимит кредитования 12431 рубль 77 копеек. В соответствии с п.7.2.1 «Общих условий договора потребительского кредита» банк вправе увеличить лимиты кредитования. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 118500 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита», предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 118500 рублей, проценты за пользование кредитом - 47,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям договора.

Договор был заключен в порядке ст. ст. 432 - 438 ГК РФ посредством предоставления ответчиком в банк оферты - заявления на кредитное обслуживание и перечисление денежных средств и акцепта банка, выраженного в открытии ответчику счета и перечисления на него денежных средств.

Из представленных материалов также усматривается, что С. был ознакомлен с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк".

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Так же в судебном заседании установлено, что банк, как сторона по договорам, свои обязательства выполнил, а заемщик свои обязательства по погашению кредитов систематически не выполнял, что подтверждается представленными расчётами задолженности.

Общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании№ от "дата" годаперед АО «Альфа-банк» составляет 138 572 рублей 25 копеек, а именно: просроченный основной долг118467 рублей 87 87 копеек;начисленные проценты18 345 рублей 51 копейка;штрафы и неустойки1 758 рублей 87 копеек.Указанная задолженность образовалась в период с "дата" годапо "дата".

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.

Суд разрешая спор, исходит из того, что договором установлено, что он действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, а также из того, что ответчиком в полном объеме не возвращена сумма займа и не уплачены проценты за пользование суммой займа.

В соответствии со ст. ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Исходя из всех обстоятельств дела, учитывая, что ответчиком надлежащим образом обязательства по кредитному договору не выполнялись, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований АО «Альфа банк» к С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от "дата".

Вместе с тем, учитывая размер подлежащей уплате штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, суд приходит к выводу о необходимости применения ст. 333 ГК РФ по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, фактические обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки суд считает, что начисленные проценты, заявленные АО «Альфа-банк», явно не соразмерны последствиям допущенных С. нарушений условий соглашения о кредитовании в связи, с чем подлежат уменьшению до 5000 рублей.

На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования АО «Альфа-банк» к С. подлежат удовлетворению частично. 

Доводы ответчика о том, что кредитной картой пользовались третьи лица суд считает не обоснованными, поскольку как следует из соглашения о кредитовании ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению задолженности несет заемщик, каких либо доказательств того, что кредитная карта выбыла из пользования в результате противоправных действий третьих лиц в судебное заседание не представлено и в материалах дела не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела АО «Альфа банк» при подаче иска о взыскании задолженности со С. по соглашению о кредитовании оплатило государственную пошлину в размере 3971 рубля 45 копеек.

Разрешая вопрос о судебных издержках, суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать со С. в пользу АО «Альфа-банк» государственную пошлину в размере 3704 рубля 53 копейки. 

Учитывая вышеизложенное, суд считает исковые требования АО «Альфа-банк» подлежащими удовлетворению частично. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-банк» к С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить частично. 

Взыскать со С. в пользу акционерного общества АО «Альфа-банк» по соглашению о кредитовании № от "дата" просроченный основной долгв размере118 467 (Сто восемнадцать тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 87 копеек. 

Взыскать со С. в пользу акционерного общества АО «Альфа-банк» по соглашению о кредитовании № от "дата" начисленные проценты в размере 5000 (пять тысяч) рублей. 

Во взысканиисо С. в пользу акционерного общества АО «Альфа-банк» по соглашению о кредитовании № от "дата" начисленных процентов в размере13 345 (тринадцать тысяч триста сорок пять) рублей 51 копейка -отказать.

Взыскать со С. в пользу акционерного общества АО «Альфа-банк» по соглашению о кредитовании № от "дата" штрафы и неустойки в размере1 758 (Одна тысяча семьсот пятьдесят восемь) рублей 87 копеек. 

Взыскать со С. в пользу акционерного общества АО «Альфа-банк» расходы по оплате государственной пошлине в размере 3704 (три тысячи семьсот четыре) рубля 53 копейки.

Во взысканиисо С. в пользу акционерного общества АО «Альфа-банк» расходов по оплате государственной пошлины в размере 266 (двести шестьдесят шесть) рублей 92 копейки - отказать

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца через Грачевский районный суд.

Судья: Мамонов С.С.