№ 2-280/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 г. г. Нариманов 

Наримановский районный суд Астраханской области в составе: 

председательствующего судьи Мухамбеталиевой Л.К.,

при секретаре Асановой Э.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании недействительным договора страхования, 

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о признании недействительными договора, возврате страховой премии, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор на сумму 616 400 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ При заключении кредитного договора обязательным условием получения кредита являлось заключение договора страхование жизни, страховая премия составила 64 416,80 руб., срок страхования определен до ДД.ММ.ГГГГ, то есть он напрямую связан со сроком погашения кредитной задолженности. По условиям договора страхования на страхование не принимаются инвалиды1 и 2 групп. Однако истец является инвалидом 1 группы. Указывает, что страховщик не убедился в состоянии ее здоровья, должным образом не провел опрос, просит признать договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» недействительным, взыскать денежные средства в размере 64 413,80 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 24 600 руб. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». 

В судебное заседание истец ФИО1, ее представитель ФИО2 не явились, о слушании дела извещены надлежаще, причин неявки суду не представили. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. 

Представитель соответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежаще, причин неявки суду не представили. 

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно положениям ст. ст. 927 и 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни, здоровья, а также рисков утраты или ограничения права собственности на недвижимое имущество.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор на сумму 616 400 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ 

Также заключен договор страхование жизни, страховая премия составила 64 416,80 руб., срок страхования определен до ДД.ММ.ГГГГ, 

По условиям договора страхования на страхование не принимаются инвалиды 1 и 2 групп, страховыми рисками по данному договору являются смерть застрахованного лица, установление ему инвалидности 1-й группы в течение срока страхования. Застрахованным по договору страхования является истец, выгодоприобретателем - лица в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Основанием для заключения договора страхования явилось личное заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, подписанное непосредственно ФИО1

Согласно указанному заявлению истец выразила согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» и просила Банк заключить в ее отношении договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. 

Из заявления следует, что ФИО1 согласна с тем, что договор страхования заключается на следующих условиях, в частности, страховые риски с учетом исключений из страхового покрытия 

Также из заявления следует, что ФИО1 ознакомлена с Условиями участия в программе страхования и согласна с ними, в том числе с тем, что участие в программе страхования является добровольным и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении, в течение 14 календарных дней с даты подачи настоящего заявления. 

Таким образом, материалы дела достоверно свидетельствуют о свободном волеизъявлении заемщика на вступление в программу страхования, сумма страховой премии обоснованно включена в общую стоимость кредита и указана в заявлении на получение кредита. Кроме того, она не лишен был возможности отказаться от заключения договора с ответчиком на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 этой же статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Исходя из указанного, суд приходит к выводу, что у истца отсутствуют правовые основания для предъявления требования о признании договора страхования недействительным в связи с сообщением заведомо ложных сведений.

Кроме того, доводы истца о том, что на страхование не принимаются инвалиды 1 и 2 группы материалам дела не подтверждается, поскольку из п. 1.2 заявления на страхование, а также из Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика следует, что на лиц, являющимися инвалидами 1, 2, 3 групп инвалидности, либо имеющими действующее направление на медико-социальную экспертизу распространяется действие Базового страхового покрытия. 

В соответствии с абзацем 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное и, принимая во внимание, что Условиями не предусмотрен возврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита, суд приходит к выводу об отсутствии основания для возложения на ответчика обязанности возвратить истцу часть страховой премии является законным и обоснованным.

Возможность возврата заемщику платы за подключение к программе страхования предусмотрена пунктом 5.1 Условий участия в программе страхования, в соответствии с которым заемщик вправе отказаться от участия в программе страхования в течение 14 дней с даты подачи заявления, а также по истечении 14 дней, если договор страхования банком заключен не был, при этом плата за участие в программе подлежит возврату в размере 100 процентов.

Из материалов дела следует, что таким правом истец не воспользовался.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований. 

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований судом отказано, не подлежат удовлетворению и производные требования истца о компенсации морального вреда, судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании недействительным договора страхования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение месяца, через районный суд, принявший решение.

Судья Мухамбеталиева Л.К.