Дело №2-2762/2025

73RS0004-01-2025-004859-22

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2025 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Высоцкой А.В., 

при секретаре Малиновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

15.08.2024 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 130 000 руб. на срок по 15.08.2031 с взиманием за пользование кредитом 27,94 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора размер процентной ставки определяется равным размеру базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2. Индивидуальных условий договора.

Согласно п. 4.2.3 базовая процентная ставка в период с 16.10.2024 устанавливается в размере 40,94 процентов в случае, если заемщик не передал транспортное средство в залог Банку в срок не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты 15.10.2024. Данное значение базовой процентной ставки действует по дату фактического возврата кредита либо по дату последнего дня процентного периода, в котором заемщиком предоставлено транспортное средство в залог в срок не позднее, чем за 5 рабочих дней до окончания такого процентного периода.

Предоставление транспортного средства в залог Банку оформляется путем заключения дополнительного соглашения к договору.

Транспортное средство в залог Банку не предоставлено.

По условиям п. 12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Указанный кредитный договор был оформлен дистанционно через он-лайн приложение ВТБ Онлайн. Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ-Онлайн регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив на счет клиента кредитные денежные средства.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Сумма задолженности заемщика перед Банком по состоянию на 19.07.2025 включительно составляет 2 751 716,34 руб.

Банк, пользуясь предоставленным правом, с целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням.

Таким образом, по состоянию на 19.07.2025 включительно сумма задолженности по кредитному договор (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 692 619,50 руб., из которых: 2 115 197,14 руб. - основной долг; 570 856,04 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 467,48 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; 6 098,84 руб. - задолженность по пени за просроченные проценты.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 15.08.2024 в общей сумме по состоянию на 19.07.2025 включительно 2 692 619,50 руб., из которых: 2 115 197,14 руб. - основной долг; 570 856,04 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 467,48 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; 6 098,84 руб. - задолженность по пени за просроченные проценты. Также просит взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 926 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела Банк ВТБ (ПАО) извещен надлежащим образом, в иске представитель просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст.ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ. 

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 15.08.2024 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 130 000 руб. на срок по 15.08.2031 с взиманием за пользование кредитом 27,94 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора размер процентной ставки определяется равным размеру базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2. Индивидуальных условий договора.

Согласно п. 4.2.3 базовая процентная ставка в период с 16.10.2024 устанавливается в размере 40,94 процентов в случае, если заемщик не передал транспортное средство в залог Банку в срок не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты 15.10.2024. Данное значение базовой процентной ставки действует по дату фактического возврата кредита либо по дату последнего дня процентного периода, в котором заемщиком предоставлено транспортное средство в залог в срок не позднее, чем за 5 рабочих дней до окончания такого процентного периода.

Предоставление транспортного средства в залог Банку оформляется путем заключения дополнительного соглашения к договору.

Транспортное средство в залог Банку не предоставлено.

По условиям п. 12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Указанный кредитный договор был оформлен дистанционно через он-лайн приложение ВТБ Онлайн. Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ-Онлайн регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.

Кредитный договор заключен сторонами посредством доступа в систему дистанционного банковского обслуживания. Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильного банка / Системы «ВТБ-Онлайн / подписание документов простой электронной подписью, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом, в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

В соответствии с п.6.2. Правил ДБО для проведения определенной операции клиент может воспользоваться одним из следующих способов, в том числе выполнить операцию с использованием Технологии Безбумажный офис (применяется для лиц, достигших 18 лет, при наличии технической возможности в офисе Банка) (п. 6.2.3 Правил ДБО). Распоряжение/Заявление П/У формируется в виде электронного документа работником Банка при личной явке клиента в офисе Банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность клиента, а также иных документов, установленных законодательством Российской Федерации для целей идентификации, на основании сообщенных клиентом параметров операции. При наличии установленного на мобильном устройстве клиента мобильного приложения ВТБ-Онлайн, Банк передает в мобильное приложение ВТБ-Онлайн сформированное Распоряжение/Заявление П/У и направляет на доверенный номер телефона SMS/Push-сообщение о подготовленном в ВТБ-Онлайн Распоряжении/Заявлении П/У для подписания клиентом с использованием мобильного приложения ВТБ-Онлайн. По факту успешной аутентификации в мобильном приложении ВТБ-Онлайн клиенту доступен функционал по подписанию/отмене направленного Банком Распоряжения/Заявления П/У. Подписание Распоряжения/Заявления П/У осуществляется клиентом в мобильном приложении ВТБ-Онлайн с использованием средства подтверждения.

В соответствии с п.6.4.1. Правил ДБО клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем канале дистанционного доступа). Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 Правил ДБО. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 настоящих Правил. До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис Банка. Технология подписания клиентом в ВТБ-Онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ - Онлайн и иных информационных системах Банка.

В соответствии с п.8.3. Правил ДБО клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн. При заключении кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения кредитного договора документов (в том числе заявления на получение кредита, согласий клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента) и иных), указанные в электронные документы подписываются ПЭП с использованием средства подтверждения, при этом средством подтверждения является:

- SMS-код (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа Интернет-банк);

- SMS-код/Passcode (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа мобильное приложение в зависимости от выбранного клиентом средства подтверждения).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п. 2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Заемщик произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения/ аутентификации клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования, что подтверждается протоколом операций цифрового подписания, заключением о неизменности электронного документа.

С учетом изложенного, кредитный договор № заключен 15.08.2024 между сторонами в установленном законом порядке на условиях, с которыми обе стороны выразили свое согласие.

Таким образом, установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на счет клиента ФИО1 кредитные денежные средства.

При этом, как следует из иска, по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного ФИО1 кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору перед Банком по состоянию на 19.07.2025 включительно составляет 2 751 716,34 руб., что подтверждается расчетом задолженности, представленным стороной истца в материалы дела, и не оспорено ответчиком. 

Банк, с учетом принципов разумности и справедливости, в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням.

Таким образом, по состоянию на 19.07.2025 включительно сумма задолженности по кредитному договор (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 692 619,50 руб., из которых: 2 115 197,14 руб. - основной долг; 570 856,04 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 467,48 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; 6 098,84 руб. - задолженность по пени за просроченные проценты.

Доказательств отсутствия у ответчика задолженности по кредитному договору № от 15.18.2024, либо наличия задолженности в ином размере, суду стороной ответчика не представлено, размер задолженности не оспорен. 

Учитывая изложенное, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №V621/1031-0004038 от 15.18.2024 в заявленном размере подлежат удовлетворению. Оснований для снижения сумм пеней суд не усматривает, учитывая их незначительный размер по отношению к размеру просроченного основного долга и периоду несвоевременной уплаты плановых процентов. Кроме того, по волеизъявлению кредитора задолженность по пеням, заявленным к взысканию с заемщика, снижена.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме заявленных требований.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом изложенного, уплаченная истцом госпошлина в размере 41 926 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 15.08.2024 в общей сумме по состоянию на 19.07.2025 включительно 2 692 619,50 руб., из которых: 2 115 197,14 руб. - основной долг; 570 856,04 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 467,48 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; 6 098,84 руб. - задолженность по пени за просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 926 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая

Мотивированное решение изготовлено 01.09.2025