Дело № 2-123/2018г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Решение в окончательной форме принято 07 мая 2018 года

р.п. Вача 03 мая 2018 года

Вачский районный суд Нижегородской области в составе 

председательствующего судьи Бариновой Н.С.,

при секретаре Швецовой И.С., 

с участием ответчика ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

Истец АО КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору \ от \ по состоянию на \ в размере 619 432,76 рубля.

В исковом заявлении Истец указывает следующее: \ АО«КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор \ в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 450 000 рублей. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от \ наименование Банка ЗАО Кредит Европа банк было изменено на АО Кредит Европа Банк. Договор, заключенный между сторонами является смешанным, он содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога( в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили Договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления, путем зачисления кредита на счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания и Тарифы банка. В соответствии с Тарифами Банка процентная ставка по кредиту составила 26,29 % годовых на остаток суммы основного долга. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО Кредит Европа Банк, изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. 

\ Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору \. Между Банком и ответчиком было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности, составляющую на \ -469 542,98 рубля. Процентная ставка составила 20% годовых. Срок реструктуризированного Договора составил 60 месяцев. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в просительной части искового заявления просят рассмотреть дело в их отсутствие. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, пояснила, что в связи с материальными трудностями не оплачивает кредит с \ года. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и в соответствии с положениями ст. 10 и ст. 120 Конституции Российской Федерации, а так же с нормами ст.ст. 67, 71 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению, исходя из следующего

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.4. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ 1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.Оферта должна содержать существенные условия договора.2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В судебном заседании было установлено, что \ ответчик ФИО1 обратилась к ЗАО Кредит Европа Банк с заявлением на кредитное обслуживание. 

Согласно заявлению \, ФИО1 подтверждает, что ознакомлена и полностью согласна с условиями кредитного обслуживания, тарифами и просит ЗАО Кредит Европа Банк на условиях, указанных в данных документах, предоставить ей кредит, путем безналичного перечисления суммы кредита на ее банковский счет. При этом обязалась погашать кредит и проценты по нему путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей. Кроме того, она заявляет, что направление в банк данного заявления следует рассматривать как ее предложения о заключении кредитного договора.

В соответствии с условиями данного заявления на кредитное обслуживание, сумма кредита составляет 450 000 рублей, срок кредита -60 месяцев, процентная ставка по кредиту составляет 26,29 %, полная стоимость кредита составляет 29,28% годовых, полная сумма, подлежащая выплате-813 034,42 рубля. 

Раздел 5 указанного заявления содержит график платежей по кредиту. 

Данное заявление на кредитное обслуживание ФИО1 

Согласно п. 4.1 Условий Кредитного обслуживания, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно не позднее даты платежа до 23 час включительно погашать ежемесячный платеж указанный в графике. 

При наличии просроченной задолженности Клиент обязан уплачивать Банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита( п. 4.10). 

Согласно п. 7 Условий Кредитного обслуживания, ФИО1 обязалась надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать проценты и суммы иных платежей предусмотренных Договором. 

Согласно п. 8 Условий Кредитного обслуживания, Банк имеет право требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору в случае нарушения условий договора. 

Таким образом, суд находит, что Заявление на кредитное обслуживание ФИО1 в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ является офертой. 

Указанное Заявление, Анкета к заявлению, Условия и тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. 

Своими подписями в указанных документах, ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, с Условиями и Тарифами Банка ознакомлен. 

Истец на основании вышеуказанного заявления ФИО1 предоставил последней кредит в размере 450 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и данный факт не оспаривался в судебном заседании ответчиком. 

Согласно заключенному Договору ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив сумму кредита. 

Как указано ранее, согласно п. 7 Условий Кредитного обслуживания, ФИО1 обязалась надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать проценты и суммы иных платежей предусмотренных Договором.

Однако из материалов дела следует, что ответчик - ФИО1 не надлежащим образом выполняет свои обязательства по договору, длительное время ежемесячные платежи по кредиту не вносит на счет.

До настоящего времени ответчик не принял мер к погашению долга.

Судом установлено, что в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от \ наименование Банка ЗАО Кредит Европа банк было изменено на АО Кредит Европа Банк.

Из материалов дела следует, что \ ФИО1 обратилась в Банк с анкетой-заявлением на реструктуризацию ссудной задолженности.

ФИО1 и представителем банка были подписаны индивидуальные условия реструктуризации задолженности по кредитному договору от \, согласно которых общая сумма задолженности ФИО1 составляла 455 113,41 рублей, в том числе 422 395,27 рублей- сумма основного долга, процентная ставка составила 20 % годовых. Размер неустойки в случае ненадлежащего исполнения условий договора составил 1500% от суммы просроченной задолженности. Также сторонами был подписан новый график платежей. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на \ сумма задолженности перед Банком у ответчика составляет 619 432,76 рубля, в том числе: 405 371,66 рубль - сумма основного долга, 143 343,77 рубля - сумма просроченных процентов, 26 712,82 рублей - сумма процентов на просроченный основной долг, 24 359,51 рублей- проценты по реструктуризированному кредиту, 19 645 рублей- проценты по просроченному реструктуризированному кредиту.

Даная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. 

Суд находит представленный истцом расчет суммы долга правильным, соответствующим условиям договора. В судебном заседании данный расчет ответчиком не оспаривался. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком допущены существенные нарушения сроков погашения как основной суммы кредита, так и процентов, начисляемых за пользование кредитом, то есть, заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются, в связи с чем считает требование о взыскании задолженности по кредитному договору \ от \ в размере 619 432,76 рубля, подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Государственная пошлина по данному делу была оплачена истцом при подаче искового заявления в размере 9 394 рублей, что подтверждается платежными поручениями \ от \, \ от \, \ от 28.11.2017

Суд находит, что указанные расходы истца по делу в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК к ФИО1 о взыскании денежных средств полученных по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору \ от \ по состоянию на \ в размере 619 432,76 рубля, а также 9 294 рубля - расходы по оплате государственной пошлины, всего взыскать 628 826,76 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Вачский районный суд \ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н. С. Баринова