УИД 26RS0009-01-2021-000889-71

№ 2-675/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2021 года город Благодарный

09 июня 2021 года составлено мотивированное решение. 

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Макарян А.Г., 

ведением протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Гницевич В.А., 

с участием:

представителя ответчика ФИО1 – адвоката Востриковой Л.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Благодарненский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 687858,61 руб.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10078,59 руб., мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГг. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов, заверенные представителем по доверенности (изменения в Устав, выписка из протокола общего собрания акционеров, Генеральная лицензия ЗАО «Современный Коммерческий Банк». ДД.ММ.ГГГГ решением № 8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 300000 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 8 кредитного договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий и Тарифов. Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору. При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и графика платежей (п. 9 Кредитного договора), о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента в договоре. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 10 кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету. Согласно п. 5 Тарифов, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2315 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2315 дней. По состоянию на 17.03.2021г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 687858,61 руб., из них: просроченная ссуда 242238,24 руб.; просроченные проценты 142480,36 руб.; проценты по просроченной ссуде 127099,18 руб.; неустойка по ссудному договору 91277,59 руб.; неустойка на просроченную ссуду 84763,24 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, о времени и месте судебного разбирательства извещалась заказными письмами по адресу регистрации. Согласно отчету об отслеживании корреспонденции и вернувшегося в суд конверта, усматривается, что имеется отметка почты об отсутствии адресата по указанному адресу. Ответчик не сообщил о причинах неявки, ходатайств об отложении дела суду не представил. Также не представил в суд возражений относительно заявленных требований истца.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела по существу в судебном заседании, в связи с неявкой в суд ответчика, в порядке ст. 50 ГПК РФ, судом назначен представителем ответчика адвокат Вострикова Л.Н., которая возражала относительно удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности, а также снизить размер неустойки.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №), согласно условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 300000 руб. с уплатой за пользование кредитом 29,9% годовых на срок 60 месяцев. Согласно договору (л.д. 10,11) дата платежа 4 число месяца. 

ЗАО «ДжиИ Мани Банк» ДД.ММ.ГГГГ переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ наименование банка определено в соответствии с законодательством как ПАО «Совкомбанк».

Согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью договора, первый платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячно платежа по кредиту составляет 11633,74, которая состоит из основного долга, процентов, страховки. Сумма ежемесячного платежа без страховки с учетом комиссий составляет 9683,74 рублей. При этом предпоследний платеж составляет 5325,83 (с учетом страховки) и 3375,83 (без учета страховки); последний платеж составляет 2,70 рублей – проценты (сумма ежемесячного платежа без страховки с учетом комиссий).

Поскольку банк исполнил обязательства по предложенной ответчиком оферте, в силу положений статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

По условиям заключенного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком осуществления платежей (л.д. 10,11,14,15).

На день рассмотрения дела по существу, в установленном законом порядке договор, заключенный между сторонами, не оспорен.

Представленные суду письменные доказательства, бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.

Поскольку ответчик обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнял, образовалась задолженность в размере 687858,61 рублей, из них: просроченная ссуда 242238,24 руб.; просроченные проценты 142480,36 руб.; проценты по просроченной ссуде 127099,18 руб.; неустойка по ссудному договору 91277,59 руб.; неустойка на просроченную ссуду 84763,24 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.

В адрес должника ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о досрочном возврате задолженности о потребительском кредитовании (л.д. 16), которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Сумма задолженности по договору подтверждена истцом документально, а ответчиком иные расчеты суммы задолженности суду не представлены, расчет задолженности не оспорен.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору.

Вместе с тем представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу пункта 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 ст. 204 данного Кодекса срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора срок его действия истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Сторонами согласован график платежей, в соответствии с которым ответчик обязан вносить ежемесячные платежи, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, которой он должен внести в размере 2,70 рублей – проценты (сумма ежемесячного платежа без страховки с учетом комиссий) (л.д. 15).

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку на момент направления уведомления срок действия договора истек, суд считает, что направлением уведомления не изменился срок действия договора.

Истец обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа на конверте).

Поскольку сторонами согласовано условие о ежемесячных платежах в погашение долга по договору, суд приходит к выводу, что за период до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истцом пропущен.

При этом, согласно вышеуказанному графику, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены только проценты в размере 2 рублей 70 копеек - сумма ежемесячного платежа без страховки с учетом комиссий.

Истцом заявлены также требования о взыскании неустойки за период задержки выплат по договору.

В соответствии с представленным истцом расчетом неустойки за просрочку основного долга и процентов, неустойка рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет за просрочку основного долга 91277 рублей 59 копеек и на просроченную ссуду в размере 84763 рублей 24 копеек (л.д. 7).

В соответствии с пунктом 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Данное разъяснение содержится также и в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в котором указано, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, истцом пропущен срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ. О восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска исковой давности, а также наличия каких-либо препятствий для обращения в суд, суду не представлено.

Таким образом, требование представителя ответчика о применении сроков исковой давности обоснованно и подлежит удовлетворению.

В связи с тем, что обязанность по представлению доказательств наличия уважительных причин, послуживших основанием пропуска срока обращения в суд, возлагается на истца, который не представил доказательств наличия каких-либо уважительных причин, препятствовавших своевременному обращению в суд с заявленными требованиями, а пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд, в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и абз. 3 ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, является самостоятельным основанием к отказу в иске, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований.

Руководствуясь статьями 196, 199, 200 ГК РФ, статьями 194-198, 199 ГПК РФ, 

решил:

В исковых требованиях ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 687858 рублей 61 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 10078 рублей 59 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы, представления через Благодарненский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись А.Г. Макарян

копия верна:

Судья А.Г. Макарян