Дело (УИД) № 42RS0018-01-2024-002211-29

Производство № 2-1724/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 15 октября 2024 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.

при секретаре Погребняк К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 64116,54 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4000 рублей. 

Свои требования мотивирует тем, что 24.04.2010 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Должником был заключён кредитный договор №.... Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432. 434. 435. 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 65020,13 руб. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление. Условия и График платежей. Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счёт №... и предоставил сумму кредита в размере 65020,13 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита в днях- 732, Процентная ставка по договору 36 % годовых. В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось. 01.03.2011 г. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 64116,54 руб. не позднее .. .. ....г., однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на .. .. ....г. составляет 64116,54 руб. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 2об.). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление, согласно которому просила рассмотреть дело в свое отсутствие, а так же применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. 33).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от .. .. ....г. (л.д.6), между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на предоставление потребительского кредита в сумме 65020,13 рублей по ставке 36 % годовых на срок 731 день, с размером ежемесячного платежа 3840 руб., последний платеж 29.04.2012 года в размере 3868,79 (л.д.5,10).

Заключив кредитный договор с банком, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Предложение клиента о заключении с ней кредитного договора было сформулировано в заявлении, в котором клиент просил: предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет. Данное заявление основывалось также на Условиях предоставления потребительских кредитов с лимитом кредитования «Русский Стандарт» (далее Условий) (л.д. 7-9), в которых оговорены все существенные условия договора. 

При подписании заявления ФИО1 В,М. указал, что в рамках договора о кредитовании он обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о кредитовании. 

На основании вышеуказанного предложения клиента, банк .. .. ....г. во исполнение кредитного договора №... от .. .. ....г., зачислил на счет кдиента №... денежные средства в размере 65020,13 руб. на счет открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.11).

По условиям предоставления потребительских кредитов п. 4.2 для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графе платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанного в графике платежей (л.д.7об.). 

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита, что следует из выписки по счету. 

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета (л.д.11). 

Согласно п. 2.6 условий за пользование кредитом клиент должен уплачивать банку проценты по ставке, указанной в заявлении.

Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение Основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Согласно п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей.

Согласно п. 11.1 Условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Заемщик ФИО1 допускала нарушения по исполнению договорных обязательств, не своевременно и не в полном объеме производила ежемесячные платежи, тем самым нарушила условия кредитного договора.

В соответствии с Условиями в случае пропуска клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, путем навпреления заключительного счета-выписки. .. .. ....г. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по кредитному договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 64116,54 руб. не позднее .. .. ....г., однако требование банка клиентом не исполнено (л.д.12).

Как следует из материалов дела, после выставления заключительного требования, заемщик никаких мер не предпринял по выплате задолженности по кредитному договору.

Затем АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Судебный приказ №... вынесен .. .. ....г., который в последствие был отменен .. .. ....г. (л.д. 13).

Однако, после отмены судебного приказа ФИО1 свои обязательства в добровольном порядке не исполнила.

Согласно расчету задолженности (л.д.3-4), задолженность ответчика перед банком по оспариваемому кредитному договору за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. составила 64116,54 руб., в том числе: просроченный основной долг – 52828,53руб. задолженность по процентам – 7188,01 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику – 4100 руб.

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено. Суд признает данный расчет верным. 

При разрешении настоящих исковых требований ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Банк при обращении к ответчику с требованием о досрочном погашении кредита в фервлае 2011 года, выставил ответчику окончательное требование по кредитному договору, изменив в одностороннем порядке порядок и срок возврата кредита. Просил выплатить всю имеющуюся задолженность досрочно. 

Заключительный счет сформирован 28.02.2011 года, срок возврата кредита и уплаты процентов определен не позднее 29.03.2011 года.

Соответственно, срок исковой давности начинает течь с 30.03.2011 года, дата истечения трехгодичного срока – 30.03.2014 года.

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с настоящим иском 10.09.2024 года (л.д. 27), то есть спустя более 10 лет, с пропуском установленного трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

Обращение истца в 2022 года к мировому судье за взысканием задолженности по договору о карте путем выдачи судебного приказа, то есть уже по истечении срока исковой давности, правового значения не имеет.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о признании ответчиком долга.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, с учетом условия кредитного договора о необходимости досрочного возврата задолженности по договору и выставления заключительного требования, на момент обращения с настоящим иском в суд истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности на обращение в суд, истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении требований.

Таким образом, с учетом всех установленных по делу обстоятельств, суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., взыскании государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.10.2024 года.

Судья Н.В. Иванова