Дело № 2-294/2020

37RS0015-01-2020-000575-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2020 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи И.А. Шабаровой, 

при секретаре Д.С. Смирнове,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности в сумме 88 832,01 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 76 002,16 руб., задолженность по процентам в сумме 9 489,85 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 3 340,00 руб., а также взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 864,96 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА ОАО "Лето Банк" заключило с ФИО2 договор №, по условиям которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 100 000 руб. на срок по ДАТА с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 36,90% годовых. Денежные средства в сумме 100 000 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, ДАТА ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО "Лето Банк" на ПАО "Почта Банк". ДАТА ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № от ДАТА, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДАТА заключенному между ОАО "Лето Банк" и ФИО2 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью Заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 88 832,01 руб., из них: задолженность по основному долгу в сумме 76 002,16 руб., задолженность по процентам в сумме 9 489,85 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 3 340,00 руб. ДАТА мировым судьей судебного участка № 2 Приволжского судебного района Ивановской области вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору № 10157465 от 21.02.2013. В связи с поступившим возражением от ответчика судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от ДАТА. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления, платежей в счет погашения долга не поступало.

Истец ООО «Филберт», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Вопрос применения срока исковой давности оставляет на усмотрение суда. 

Ответчик ФИО3 (после заключения брака ДАТА - ФИО3) Н.Д., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменных возражениях на исковое заявление просила отказать истцу в удовлетворении иска в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. Последний платеж по договору № от ДАТА был осуществлен ею ДАТА Однако истец обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств в размере 91696,97 руб. только ДАТА то есть после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст. 819 - 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ОАО «Лето Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДАТА путем присоединения заемщика к Условиям предоставления потребительского кредита (акцепта условий) (далее - «Условия»), являющимся приложением к Приказу ОАО «Лето Банк» № от ДАТА

В своем заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДАТА ФИО2 просит заключить с ней договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита открыть ей счет и предоставить кредит в размере 100 000 рублей на срок 36 месяцев. Процентная ставка определена в размере 36,90 процентов годовых, сумма платежа по кредиту 5400 рублей, дата первого платежа по кредиту ДАТА Также установлены процентные ставки и сумма платежа при предоставлении услуги «уменьшаю платеж» и услуги «Суперставка». Также ФИО2 дала своё согласие быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование» по программе страховой защиты «Стандарт». Своей подписью на заявлении ответчик подтвердила, что до заключения данного договора до нее доведена исчерпывающая информация о полной стоимости Кредита, о перечне и размере платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, а также о перечне платежей в пользу определенных договором третьих лиц. Также ФИО2 дала согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору и всем последующим кредитам в Банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Банк вправе раскрывать таким лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам информацию о кредите, задолженности, договоре, а также предоставлять им соответствующие документы (в том числе заявление), включая персональные данные, перечисленные в Заявлении и Анкете. 

В соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита для заключения договора и получения банковской карты Клиент предоставляет в Банк Анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее существенные условия Договора (далее – Заявление). Подписанное Клиентом Заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор, открыть текущий счет и предоставить Карту. Действия Банка по открытию Клиенту счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора. Договор состоит из Заявления, Условий и Тарифов. Для обслуживания Кредита Банк открывает Клиенту Счет в валюте Российской Федерации (рубль). Номер счета указывается в заявлении. Для погашения Задолженности по Договору Клиент в любую дату размещает на Счете денежные средства, а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения Задолженности по договору, но не более размера Задолженности, с учетом положений п.3.9 Условий. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении. Платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее даты первого платежа. Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме. За пропуск каждого платежа Клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам (п.п. 1.2, 1.3, 1.4, 2.1, 3.1, 3.2, 3.10, п.6.3).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей путем зачисления ДАТА на счет заемщика № № что выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком.

Порядок погашения задолженности по договору установлен разделом 2 договора, графиком погашения кредита, в соответствии с которым последний платёж в сумме 4057,57 рублей должен быть внесен ДАТА

Из приложенной к исковому заявлению выписки по счету № за период с ДАТА, открытому на имя ФИО2, следует, что обязательства по возврату кредита с мая 2014 года исполнялись ответчиком ненадлежащим образом. Последний платёж в погашение кредита внесён ФИО2 ДАТА 

В соответствии с решением единственного акционера ПАО «Лето Банк» от 25.01.2016 № 01/16 полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

Как следует из представленных материалов, между ПАО «Почта Банк» (Цедент) и ООО «Филберт» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № от ДАТА согласно которому ПАО «Почта Банк» уступило ООО «Филберт» права (требования), принадлежащие ПАО «Почта Банк» на основании кредитных договоров, заключённых между ПАО «Почта Банк» и его должниками; вступивших в законную силу судебных актов. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указан в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения № 1и передается Цедентом Цессионарию в электронной форме.

Дополнительным соглашением № от ДАТА стороны - ПАО «Почта Банк» (Цедент) и ООО «Филберт» (Цессионарий) договорились пункты 2.1, 2.2 и 2.5.2 Договора № от ДАТА изложить в новой редакции и подписать уточненный Акт приема-передачи по форме Приложения №2.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что право требования, возникшее на основании вышеуказанного кредитного договора, заключенного с ФИО2 уступлено ПАО «Почта Банк» в пользу ООО «Филберт». В связи с чем, ООО «Филберт» является правопреемником ПАО «Почта Банк» и кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенным ПАО «Почта Банк» (ранее ОАО «Летов Банк», ПАО «Лето Банк»).

ДАТА ООО «Филберт» направило в адрес ФИО2 уведомление о состоявшейся уступке права требования, предложило оплатить долг в размере 88832,01 руб. в срок до ДАТА по реквизитам получателя ООО «Филберт». 

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ст.ст. 811, 819 ГК РФ обратился ДАТА к мировому судье судебного участка № 2 Приволжского судебного района Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 88 832,01 руб., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 76 002,16 руб., задолженность по процентам в сумме 9 489,85 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 3 340,00 руб.

ДАТА мировым судьей судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области по заявлению ООО «Филберт» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 88 832,01 руб.,

Определением мирового судьи от ДАТА судебный приказ отменен в связи с возражениями должника относительно исполнения судебного приказа и несогласием с размером задолженности.

23.09.2020 истец обратился с иском в Приволжский районный суд, в котором заявил о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 88 832,01 руб., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 76 002,16 руб., задолженность по процентам в сумме 9 489,85 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 3 340,00 руб., а также взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2864,96 руб.

Ответчик ФИО2 в письменных возражениях направленных в суд, заявила о применении срока исковой давности. 

В силу положений ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании долга по кредитному договору № от ДАТА суд приходит к выводу о том, что при обращении в суд с заявленными исковыми требованиями, установленный ст. 196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности истцом пропущен, поскольку дата возврата кредита по условиям кредитного договора - ДАТА, последний платёж в погашение кредита внесён ФИО2 ДАТА, истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору в сумме 88 832,01 ДАТА т.е. за пределами трехлетнего срока с даты возникновения задолженности по периодическим платежам, а в Приволжский районный суд Ивановской области обратился с иском по данному делу ДАТА.

По условиям кредитного договора ДАТА является конечной датой исполнения этого договора (возврата кредитных средств). 

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Направленное ООО «Филберт» требование от 17.11.2017 в адрес заемщика с указанием реквизитов для погашения задолженности, размещение соответствующей информации на официальном сайте ООО «Филберт», срок исковой давности не приостанавливает.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору № LINK Word.Document.12 "D:\\Мои документы\\иск ООО Филберт к Копениной.docx" OLE_LINK1 \a \r 10157465 от 21.02.2013, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, оснований и условий для его восстановления, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, так же как и доказательств наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст.ст. 202, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд Ивановской области путем принесения апелляционной жалобы в течение 1 месяца с момента вынесения решения в окончательной форме. 

Судья И.А. Шабарова

Решение в окончательной форме изготовлено 23.10.2020.