Дело № 2-2266/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г.Омска в составе председательствующего Перфиловой И.А., при секретаре Осипенко Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании 14 июня 2018 года в городе Омске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 23.06.2016 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 24,9 % годовых.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 наименование банка было изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. 

Требование исполнено не было. По состоянию на 08.03.2018 размер задолженности на период с 23.07.2017 по 23.03.2018 составляет 522 257 рублей 19 копеек, из них 450 204 рубля 61 копейка – задолженность по основному долгу, 60 740 рублей 90 копеек - задолженность по процентам, 4 211 рублей 68 копеек – задолженность по основному долгу, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям. 

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 23.06.2016 в размере 522 257 рублей 19 копеек, в том числе 450 204 рубля 61 копейка – задолженность по основному долгу, 60 740 рублей 90 копеек - задолженность по процентам, 4 211 рублей 68 копеек – задолженность по основному долгу, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям, государственную пошлину в размере 8 423 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представил письменные возражения на исковое заявление (л.д.66-69), в которых указал, что признает размер суммы просроченных обязательств по уплате кредита, а также количество дней просрочки, однако не согласен с заявленными исковыми требованиями в части размера неустойки, т.к. рассчитанный истцом размер штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, является чрезмерно завышенным, несоразмерен с установленной ставкой рефинансирования. Размер неустойки является явно не соответствующим возможному размеру убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в случае удовлетворения исковых требований, уменьшить размер неустойки на сумму задолженности. 

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно пункту первому статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Пунктом вторым статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 23.06.2016 ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил Банк заключить с ним договор, в рамках которого в соответствие с Условиями предоставления потребительского кредита открыть ему счет и предоставить ему кредит в размере и на условиях, указанных в договоре (л.д. 10-11, 15-16).

23.06.2016 между ОАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок 60 месяцев под 24,9 % годовых. Ежемесячный платеж – 

<

данные изъяты> рублей.

Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435,438 ГК РФ.

В заявлении об открытии сберегательного счета ФИО1 указал, что ознакомлен, ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия Договора банковского счета, изложенные в Заявлении и Условиях, памятке «Правила безопасного использования банковских карт», условия ДБО, а также рекомендации по безопасному использованию мобильного банка. 

Условия предоставления потребительского кредита и Тарифы по предоставлению потребительских кредитов, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, определены периоды погашения ежемесячного платежа, его размер, составные суммы ежемесячного платежа, а также полная сумма, подлежащая выплате заемщиком (л.д. 32-33).

Таким образом, составными частями кредитного договора являются: Заявление заемщика, Условия, Тарифы и График платежей.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

До подписания договора займа заемщик был ознакомлен с его условиями, их не оспаривал; между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствует подпись истца.

Тарифами предусмотрена комиссия за выдачу денежных средств в банкоматах ПАО «Почта Банк», банкоматах других банков, иные расходные операции с использованием карты в размере 300 рублей, комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора в размере 3% от суммы к выдаче, комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» в размере 300 рублей, комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й период пропуска платежа – 2 200 рублей, 3-й период пропуска платежа 2 200 рублей, 4-й период пропуска платежа – 2 200 рублей; комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Регулярное погашение кредита»: 29 рублей за проведение каждой операции; комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Разовое погашение кредита» - 1,9% от суммы перевода (минимум 49 рублей) (л.д. 31).

Кроме того, ответчик заключил с ООО СК «КАРДИФ» договор страхования от несчастных случаев и болезней № от 23.06.2016 (л.д.13-14).

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, зачислив 23.06.2016 на счёт заемщика денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 36-38).

Ответчик в нарушение условий кредитного договора обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности не исполняет. Последнее гашение кредита произведено 23.07.2017.

В соответствии с п.7.1. «Условий предоставления потребительских кредитов», при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. 

Тарифами предусмотрен размер неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов – 20% годовых.

Из п. 11 индивидуальных условий следует, что при ненадлежащем исполнении условий договора заёмщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

При заключении кредитного договора сторонами в пункте 16 согласовано условие, согласно которому Банк оказывает заемщику услугу за отдельную плату – Услуга по договору в соответствии с Условиями и Тарифам ПАО «Почта Банк», размер и периодичность которых определена Тарифами (л.д. 8).

Согласно Тарифам комиссии за оказание услуги «Кредитное информирование» составляет: 1 период пропуска платежа – 500 рублей; 2-4 периоды по 2200 рублей.

Из представленного расчета задолженности (л.д. 34-35) следует, что размер комиссии составляет 7100 рублей, что соответствует Тарифам.

Нарушение ФИО1 сроков внесения платежей в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 3.1 Условий предоставления потребительских кредитов дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами, неустойкой, комиссиями, предусмотренными условиями договора.

Согласно расчету истца, по состоянию на 08.03.2018 года задолженность по договору составляет 515157 рублей 19 копеек, из которых 450 204 рубля 61 копейка – задолженность по основному долгу, 60 740 рублей 90 копеек - задолженность по процентам, 4 211 рублей 68 копеек – задолженность по неустойкам (л.д. 34-35).

Суд соглашается с приведённым расчётом. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено. Величина неустойки, по мнению суда, является соразмерной последствиям нарушения обязательств, оснований для снижения размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ суд не усматривает. 

07.12.2017 истец направил в адрес ответчика заключительное требование об исполнении обязательств в срок не позднее 07.01.2018 (л.д. 41). Требование не исполнено. 

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору в размере 522 257 рублей 19 копеек, из которых - 450 204 рубля 61 копейка – задолженность по основному долгу, 60 740 рублей 90 копеек - задолженность по процентам, 4 211 рублей 68 копеек – задолженность по неустойкам, 7100 рублей – задолженность по комиссиям.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика надлежит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 8423 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 23.06.2016 по состоянию на 08.03.2018 в размере 522 257 рублей 19 копеек, из которых - 450 204 рубля 61 копейка – задолженность по основному долгу, 60 740 рублей 90 копеек - задолженность по процентам, 4 211 рублей 68 копеек – задолженность по неустойкам, 7100 рублей – задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8423 рублей.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья И.А. Перфилова

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июня 2018 года