РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2024 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе: 

председательствующего судьи Свиновой Е.Е., 

при секретаре Минибаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1645/2024 по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с указанным иском, в обоснование требований указав, что 

<

дата> между ОАО Банк «Западный» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 95 490,72 рублей, сроком до 

<

дата> под 41,50% годовых. В период с 

<

дата> по 

<

дата> ответчиком платежи по кредиту не вносились. Задолженность по кредитному договору составила сумму 540 309,12 рублей, в том числе: 88 985,61 – сумма основного долга, 13365,27 рублей – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 

<

дата>, 348 958,24 рубля – сумма процентов по ставке 41,50% годовых на сумму основного долга за период с 

<

дата> по 

<

дата>, 290 7196,96 рублей – неустойка в размере 1% за каждый день просрочки за период с 

<

дата> по 

<

дата>. 

<

дата> между ОАО Банк «Западный» и ИП ФИО3 был заключен договор № уступки прав требований (цессии), затем 

<

дата> между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 был заключен договор № уступки права требования, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе право требования по кредитному договору 

<

***> от 

<

дата> к заемщику ФИО2 Истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору с требованием возврата долга, однако ответчиком обязательства по возврату долга до настоящего времени не исполнены. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> 540 309 рублей 12 копеек; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) 88985,61 рубль по ставке 41,50% годовых с 

<

дата> по дату полного фактического погашения кредита; неустойку, начисляемую на остаток ссудной задолженности (основного долга) 88985,61 рубль в размере 1% в день с 

<

дата> по дату полного фактического погашения кредита; расходы по уплате государственной пошлины.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался по последнему известному месту жительства, в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебной повесткой с уведомлением о вручении. 

Поскольку место жительства ответчика неизвестно, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, назначив ему представителя адвоката в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика ФИО2 – адвокат Невзоров О.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В качестве подтверждения своих требований истец представил в материалы дела копию кредитного договора № от 

<

дата>, заключенного между ОАО Банк «Западный» и ФИО2, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 95 490,72 рубля, на срок 12 месяцев по 

<

дата> под 41,50% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и порядке, определенные договором.

В соответствии с разделом № кредитного договора (заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), кредит предоставляется на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный» №.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется согласно графику погашения (приложение № к настоящему заявлению и является неотъемлемой настоящего заявления) (п. 2.5 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.2.4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, утвержденных 

<

дата> (далее по тексту Правила кредитования) погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение № к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами. 

Отсчет срока пользования денежными средствами (кредитом), предоставленными по договору, в том числе для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно (п. 4.2.5 Правил кредитования).

Исходя из п. 4.2.6 Правил кредитования, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение № к заявлению). Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. 

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору № от 

<

дата>, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ответчиком ежемесячно в размере 9870,83 рублей, первый платеж – 0 руб., последний платеж – 9870,68 рублей.

Если дата погашения задолженности по кредиту приходится на нерабочий, выходной, праздничный день, то платеж производится в ближайший следующий за ним рабочий день, при этом проценты начисляются исходя из фактического количества дней пользования кредитом (п. 

<

дата> Правил кредитования).

Согласно п. 4.5.1 Правил кредитования в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определенных согласно Правилам кредитования, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором..

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из п. 4.4.1.3 Правил кредитования при нарушении клиентом на 5 (пять) и более рабочих дней установленного срока уплаты начисленных процентов или срока возврата части основного долга банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование путем направления клиенту письменного требования.

Согласно материалам дела банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме.

В течение срока действия указанного кредитного договора обязательства по уплате основного долга и процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом.В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 5.3.5 Правил Кредитования банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковский операций без согласия клиента.

<

дата> между ОАО Банк «Западный» «Цедент», в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» и ИП ФИО3 «Цессионарий» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» уступил ИП ФИО3 права требования, в том числе, по кредитному договору № от 

<

дата>.

В свою очередь 

<

дата> ИП ФИО3 «Цедент» заключил договор уступки прав требования (цессии) № с ИП ФИО1 «Цессионарий», на основании которого ИП ФИО3 уступил ИП ФИО1 права требования, согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требований № от 

<

дата>, в том числе по кредитному договору № от 

<

дата>, заключенному с ФИО2 на сумму общего долга – 88985,61 рубле й и процентов – 20489,25 рублей.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав по кредитному договору. 

Обращаясь с настоящим исковым заявлением в суд, ИП ФИО1 указал, что задолженность по состоянию на 

<

дата> составляет 540 309,12 рублей, в том числе: 88985,61 – сумма основного долга, 13365,27 рублей – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 

<

дата>, 348958,24 рубля – сумма процентов по ставке 41,50% годовых на сумму основного долга за период с 

<

дата> по 

<

дата>, 2907196,96 рублей – неустойка в размере 1% за каждый день просрочки за период с 

<

дата> по 

<

дата>. 

Рассматривая ходатайство представителя ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

На основании п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации предпринимательская деятельность осуществляется на свой страх и риск и, соответственно, при вступлении в гражданские правоотношения субъекты гражданских прав должны проявлять разумную осмотрительность.

Осуществляя предпринимательскую деятельность самостоятельно на свой риск, лицо должно проявлять достаточную внимательность и осмотрительность в процессе своей деятельности, поэтому о нарушении своего права, произошедшем вследствие нарушения срока возврата денежных средств по кредитному договору, кредитор должен был узнать с момента наступления срока исполнения денежного обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, заключение между ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» и ИП ФИО3, а затем между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 договоров уступки прав требования (цессии) течение срока исковой давности по заявленным требованиям не прерывает.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что 

<

дата> между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора и графику, датой погашения кредита и соответственно последний платеж по указанному кредиту является 

<

дата>. 

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд – 

<

дата>, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (в настоящем случае - взыскание задолженности по начисленным процентам и неустойка), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению сторон в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку судом установлено, что срок для обращения в суд за защитой нарушенного права истцом пропущен, относимых и допустимых доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска срока для обращения в суд за разрешением данного спора, истцом суду не представлено, суд полагает необходимым отказать ИП ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ФИО2 в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2024 года

Судья Е.Е. Свинова

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ Е.Е.Свинова

Секретарь с/з _______О.В. Минибаева 

« ___ » _____________ 2024 года

Подлинный документ находится в 

Нижневартовском городском суде 

ХМАО-Югры в деле № 2-1645/2024

Секретарь с/з _______О.В. Минибаева