Дело № 2-719/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«25» декабря 2017 года с. Красногвардейское

Красногвардейский районный суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Самойловой Т.В.,

при секретаре Боровской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» дополнительного офиса № к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» дополнительного офиса № (далее по тексту – АО «Россельхозбанк» или Банк, или Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению и судебных расходов, указав, что 05.07.2016 между АО «Россельхозбанк» (далее по тексту - Кредитор) и гражданином ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) заключено Соглашение № (далее по тексту - Соглашение).

Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее по тексту - Правила) Договора (п. 2.2 Соглашения).

Пункт 2.3 Соглашения подтверждает, что Заемщиком Правила получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

По условиям Соглашения АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить Заемщику денежные средства (далее по тексту – Кредит) в размере 100000 рублей, а Заемщик принять их, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 17,25 % годовых (п.п. 1, 4 Соглашения).

Окончательный срок возврата кредита (основного долга), в соответствии с п. 2. Соглашения - «05» июля 2019 года.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на Счет Заемщика (п. 4.4. Правил).

Свои обязательства по Соглашению Кредитор выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в сумме 100000 рублей. Согласно п. 5 Соглашения, заемные средства были перечислены на счет Заемщика.

Заемщик с 21 февраля 2017 года прекратил добросовестное исполнение обязательств по Соглашению в части погашения кредита (основного долга) и процентов. 21.04.2017, 21.07.2017 Заемщик частично погашал задолженность, но из просроченной задолженности не выходил.

В нарушение условий Соглашения № от 05 июля 2016 года Заемщик надлежащим образом не выполнил принятые на себя обязательства.

03.10.2017 в адрес Заемщика были направлены претензионные требования о необходимости погашения образовавшейся по Соглашению задолженности, однако должник во внесудебном порядке погасить задолженность отказался, оставив претензионные требования без исполнения.

Таким образом, по состоянию на 07.11.2017, у Заемщика по Соглашению № от 05 июля 2016 года перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере: 

- Срочная задолженность по основному долгу - 64486 руб. 18 коп.; 

- Просроченная задолженность по основному долгу - 18559 руб. 41 коп.;

- Просроченные проценты за пользование кредитом - 4042 руб. 66 коп.;

- Пеня за несвоевременный возврат основного долга - 1517 руб. 66 коп.; 

- Пеня за несвоевременную оплату процентов - 329 руб. 38 коп.;

Итого: 88935 руб. 29 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено одной стороной договора в суд при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию Кредитора.

Истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 05.07.2016 в сумме 88935 (восемьдесят восемь тысяч девятьсот тридцать пять) руб. 29 коп

2. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 2 868 (две тысячи восемьсот шестьдесят восемь) руб. 06 коп.

3. Расторгнуть Соглашение № от 05.07.2016 года.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, согласно представленного в суд заявления, просит рассмотреть данное дело по существу в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, представив об этом соответствующее письменное заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении ему 16.12.2017 судебной повестки на данное судебное заседание, о причинах неявки суд не уведомил и не просил об отложении разбирательства по делу, ответчик ФИО1 предупрежден о том, что в случае неисполнения определения суда, не предоставления доказательств, неявки в суд без уважительных причин, дело будет рассмотрено по имеющимся на момент рассмотрения дела доказательствам.

Изложенное свидетельствует о принятии судом мер к извещению указанного ответчика, в том числе, путем размещения информации на сайте Красногвардейского районного суда Ставропольского края в разделе «Судебное делопроизводство».

При таких обстоятельствах, суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает ответчика извещенным о дне, времени, месте слушания настоящего дела надлежащим образом, и, находит возможным, рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк» и ответчика ФИО1, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, пришёл к следующему убеждению. 

Исковые требования подлежат удовлетворению по ниже следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, по заключенному Соглашению № от 05.07.2016 Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 100000 рублей под 17,25% годовых, сроком на 36 месяцев (том 1 л.д. 23-28).

Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д. 29-34 том 1) Договора (п. 2.2 Соглашения).

Пункт 2.3 Соглашения подтверждает, что Заемщиком Правила получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.2.1 Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Соглашению).

В соответствии с пунктом 4.2.2 Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением №1 к Соглашению.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на Счет Заемщика (п. 4.4. Правил).

Свои обязательства по Соглашению Кредитор выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в сумме 100000 рублей. Согласно п. 5 Соглашения, заемные средства были перечислены на счет Заемщика №, открытый в Дополнительном офисе Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № в с Красногвардейское, о чем свидетельствует банковский ордер № от 05.07.2016 (том 1 л.д. 37)

Несмотря на указанные Соглашение и Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», ответчик нарушает условия вышеуказанного кредитного договора в части своевременной оплаты кредита, процентов за пользование кредитом.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 21.02.2017, то есть Заемщик с 21.02.2017 прекратил добросовестное исполнение обязательств по Соглашению в части погашения кредита (основного долга) и процентов. 21.04.2017, 21.07.2017 Заемщик частично погашал задолженность, но из просроченной задолженности не выходил. По состоянию на 07.11.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней. 

В соответствии с п.п. б 4.7.1 п. 4.7 Правил, установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Договором при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.9 Правил. В соответствии с п.6.1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по Договору, в том числе обязательства по возврату кредита и уплате начисленных не него процентов, Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу (или) процентам по условиям п. 12 Соглашения: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16954,41 рублей.

В адрес Заемщика банком 03.10.2017 были направлены претензионные требования о необходимости погашения образовавшейся по Соглашению задолженности (том 1 л.д. 38-39), однако должник во внесудебном порядке задолженность не погасил, оставив претензионные требования без исполнения.

По состоянию на 07.11.2017, общая задолженность ответчика перед банком составляет 88935 руб. 29 коп., из которых: 

- Срочная задолженность по основному долгу - 64486 руб. 18 коп.; 

- Просроченная задолженность по основному долгу - 18559 руб. 41 коп.;

- Просроченные проценты за пользование кредитом - 4042 руб. 66 коп.;

- Пеня за несвоевременный возврат основного долга - 1517 руб. 66 коп.; 

- Пеня за несвоевременную оплату процентов - 329 руб. 38 коп., что подтверждается расчетом задолженности (том 1 л.д. 20-22).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, поскольку неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствие со статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из смысла приведенной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Каких-либо возражений и (или) заявлений со стороны ответчика не поступило. Суд сам также не видит оснований для снижения неустойки.

Разрешая вопрос о расторжении кредитного договора, суд руководствуется ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только в случаях, предусмотренных законом (в частности, при существенном нарушении договора другой стороной) или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку несвоевременный возврат заемщиком долга, процентов по договору является существенным нарушением кредитного соглашения и достаточным основанием для его расторжения по требованию кредитного учреждения, суд признает требования АО «Россельхозбанк» о расторжении указанного кредитного договора законными.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения рассматриваемых исковых требований, поскольку в полной мере соответствуют вышеприведенным нормам закона.

Рассматривая дело и принимая решение по нему, суд исходит из того, что в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая из сторон должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Поэтому суд рассматривает дело по представленным сторонами доказательствам. 

Поскольку представленными доказательствами подтверждается нарушение ответчиком условий договора, повлекшей возникновение задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, в связи с тем, что в полной мере соответствуют вышеприведенным нормам закона.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика при удовлетворении требований истца подлежит возмещению государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, согласно платежного поручения № от 22.11.2017, пропорционально удовлетворённой части исковых требований, в сумме 2868,06 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 450, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 88, 98, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» дополнительного офиса № к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению и судебных расходов, - удовлетворить. 

Расторгнуть соглашение № от 05.07.2016, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 05.07.2016, по состоянию на 07.11.2017, в сумме 88935 (восемьдесят восемь тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 29 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2868 (две тысячи восемьсот шестьдесят восемь) рублей 06 копеек. 

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Красногвардейский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте Ставропольского краевого суда www.stavsud.ru.

Судья Т.В. Самойлова