Дело № 2 – 729/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кыштым Челябинской области 02 сентября 2019 года

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Жуковой Т.Г., 

при секретаре Догадиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец Акционерный коммерческий банк «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (далее по тексту также ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», банк) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 

С учетом уточнения, истец просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1204800 рублей 84 копейки, начислять ответчикам проценты на непогашенную часть основного долга по кредиту в размере 15 % годовых, начиная с ДАТА по день фактического исполнения решения суда, начисленные проценты взыскивать с ответчиков солидарно. 

Обратить взыскание на имущество ФИО2, находящееся в залоге у Кыштымского филиала ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»: нежилое здание – баня площадью 350,8 кв.м, кадастровый НОМЕР, и земельный участок площадью 1069 кв.м, кадастровый НОМЕР, расположенные по адресу: АДРЕС, (Договор залога (ипотеки) НОМЕР от ДАТА, зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области ДАТА, запись регистрации НОМЕР). 

Установить начальную продажную цену на заложенное имущество равной начальной продажной цене, указанной в заключении об оценке залогового имущества от ДАТА: нежилого здания – бани и земельного участка по адресу: АДРЕС, - 2160000 рублей РФ (нежилое здание - 1760000 рублей РФ, земельный участок - 400000 рублей РФ). 

Определить способ реализации заложенного имущества нежилого здания – бани и земельного участка по адресу: АДРЕС, - путем продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 14224 рубля 01 копейку, и с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей. 

В обоснование иска указано, что ДАТА между банком и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР на выдачу кредита в сумме 1500000 рублей под 15% годовых, на приобретение земельного участка и капитальных вложений в строительство на данном земельном участке.

В качестве обеспечения возврата кредита и причитающихся за его пользование процентов принят залог недвижимого имущества и поручительство физических лиц.

Залог недвижимости (ипотека в силу договора): нежилое здание – баня, площадью 350,8 кв.м, кадастровый НОМЕР, и земельный участок площадью 1069 кв.м, кадастровый НОМЕР, расположенные по адресу: АДРЕС, (Договор залога (ипотеки) от ДАТА, зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области ДАТА, запись регистрации НОМЕР), залоговая стоимость 1680000 рублей.

Поручительство физических лиц: ФИО3 (договор поручительства НОМЕР от ДАТА); ФИО4 (договор поручительства НОМЕР от ДАТА).

Поручители ознакомлены с условиями кредитного договора, суммой кредита, процентами за его пользование, условиями погашения, объемом ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту заемщиком. Банк в срок и в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиком, выдав ему кредит в указанной сумме. Заемщиком обязанности по кредитному договору не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются. Последний платеж был внесен ДАТА в размере 10755 рублей 45 копеек. (л.д. 10-11, 98)

В судебном заседании представитель ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования к ответчикам поддержала, просила иск удовлетворить.

Ответчики ФИО2, ФИО4 при надлежащем извещении в суд не явились. 

По определению суда, с учетом установленных обстоятельств, дело слушалось в отсутствие ответчиков ФИО2, ФИО4, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности ФИО6 оставила разрешение иска на усмотрение суда.

Ответчик ФИО3 предъявленные к нему исковые требования признал.

Выслушав представителя истца ФИО5, исследовав все материалы дела, проверив расчеты банка, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка, при этом суд исходит из следующего.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждено документально, что ДАТА между банком и ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 1500000 рублей, срок кредита – с ДАТА по ДАТА, процентная ставка – 15% годовых, цель кредита – приобретение земельного участка и капитальных вложений в строительство на данном земельном участке, размер и сроки платежей - в соответствии с приложением НОМЕР к кредитному договору (графиком платежей). (л.д. 19-22)

ДАТА между банком и заемщиком ФИО2 заключено дополнительное соглашение НОМЕР к кредитному договору от ДАТА, предметом которого является график платежей, в соответствии с которым заемщик обязуется выплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом, размер ежемесячного платежа составляет 12600 рублей, а начиная с ДАТА – 16700 рублей. (л.д. 23)

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством ФИО4 и ФИО3, как физических лиц, с которыми заключены соответствующие договоры поручительства от ДАТА, и дополнительные соглашения от ДАТА (л.д. 24-29). Помимо этого, исполнение обязательств также было обеспечено залогом недвижимого имущества, заключен договор ипотеки НОМЕР от ДАТА, впоследствии заключены дополнительные соглашения от ДАТА, от ДАТА, от ДАТА, от ДАТА, в соответствии с которыми залогодателем ФИО2 передано залогодержателю в залог принадлежащее на праве собственности (л.д. 42-43) недвижимое имущество: нежилое здание – баня общей площадью 193,4 кв.м, кадастровый НОМЕР, и земельный участок площадью 1069 кв.м, кадастровый НОМЕР, расположенные по адресу: АДРЕС. (л.д. 30-38)

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в нем условиями, в том числе и об ответственности заемщика и поручителей в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договорам.

Судом установлено, что банк свои обязательства выполнил (л.д. 46), однако ответчик ФИО2 допустила ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 1204800 рублей 84 копейки, в том числе: остаток срочной задолженности по кредиту в размере 722300 рублей 00 копеек; сумма просроченной задолженности 189000 рублей 00 копеек; сумма неуплаченных процентов 187212 рублей 82 копейки; неустойка 106288 рублей 02 копейки. (л.д. 13-17)

Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признается верным, он соответствует условиям кредитного договора, дополнительного соглашения к нему, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств. 

Банком направлялись ответчикам уведомления с требованием о досрочном погашении кредита, уплате процентов за его пользование, неустойки (л.д. 69-75), которые не были исполнены ответчиками.

Поскольку в судебном заседании установлено и подтверждено документально, что выполнение обязательств по договору потребительского кредита осуществлялось ответчиками ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита и процентов за его пользование, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков солидарно в пользу банка задолженности по кредитному договору в общей сумме 1204800 рублей 84 копейки.

Согласно п. 1.4 кредитного договора от ДАТА, заключенного между банком и ФИО2 размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) составляет 15 % годовых. (л.д. 19)

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, предусматривающими уплату процентов за пользование займом до дня возврата займа включительно, суд удовлетворяет исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков в пользу банка процентов на не погашенную часть основного долга по кредиту в размере 15 % годовых, начиная с ДАТА по день фактического исполнения решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с представленным истцом копией заключения об оценке залогового имущества должника ФИО2 для определения начальной продажной стоимости предмета залога по договорам залога, заключенным между ФИО2 и ПАО «Челиндбанк» начальная продажная стоимость нежилого здания общей площадью 350,8 кв. м по адресу: АДРЕС, составляет 1760000 рублей; земельного участка площадью 1069 кв. м по этому же адресу – 400000 рублей. (л.д. 61-67) 

На основании положений ст. ст. 50, 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. за № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. ст. 348, 350 ГК РФ суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определении его начальной продажной цены в соответствии с представленным истцом заключением об оценке.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

Напротив, из материалов дела следует, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет более трех месяцев.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Требование истца о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины, подтвержденных документально (платежное поручение на л.д. 9), подлежит удовлетворению и с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма государственной пошлины 14224 рубля 01 копейка по требованию имущественного характера, а государственная пошлина, уплаченная по требованию неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 6000 рублей, подлежит взысканию с ответчика ФИО2, являющейся залогодателем.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, Кыштымский городской суд Челябинской области

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3, ФИО4 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1204800 (один миллион двести четыре тысячи восемьсот) рублей 84 копейки, в том числе: 

- остаток срочной задолженности по кредиту в размере 722300 рублей 00 копеек;

- сумма просроченной задолженности 189000 рублей 00 копеек;

- сумма неуплаченных процентов 187212 рублей 82 копейки;

- неустойка 106288 рублей 02 копейки.

Начислять ФИО2, ФИО3, ФИО4 проценты на не погашенную часть основного долга по кредиту в размере 15 % годовых, начиная с ДАТА по день фактического исполнения решения суда, начисленные проценты взыскивать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4.

Обратить взыскание на имущество ФИО2 находящееся в залоге у Кыштымского филиала ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»: нежилое здание – баня площадью 350,8 кв.м, кадастровый НОМЕР, и земельный участок площадью 1069 кв.м, кадастровый НОМЕР, расположенные по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества 2160000 рублей 00 копеек, в том числе нежилого здания – бани 1760000 рублей 00 копеек и земельного участка 400000 рублей 00 копеек. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14224 (четырнадцать тысяч двести двадцать четыре) рубля 01 копейка. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыштымский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий (подпись) Решение не вступило в законную силу.