УИД: 77RS0022-02-2025-009794-21 Дело № 2-8431/25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2025 года город Москва

Преображенский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Казанцева О.А., при секретаре судебного заседания Андреевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8431/25 по исковому заявлению Никулинского межрайонного прокурора города Москвы, действующего в интересах ФИО1, к АО «Почта Банк» о признании кредитного договора недействительным, 

установил:

Никулинский межрайонный прокурор города Москвы, действующий в интересах ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Почта Банк» о признании недействительным кредитного договора, указав в обоснование иска, что 17.01.2024 года между ФИО1 и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор №89136251 по программе «Потребительский кредит», согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 188 887 рублей 39 копеек. Указанный кредит был оформлен ФИО1 в результате мошеннических действий третьих лиц. По данному факту ФИО1 обратилась с заявлением в СО ОМВД России по району Раменки города Москвы, которым возбуждено уголовное дело, ФИО1 признана потерпевшей. Поскольку сделка совершена под влиянием обмана, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением. 

Представитель Никулинского межрайонного прокурора города Москвы, помощник Преображенского межрайонного прокурора города Москвы Шебова Е.К. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала. 

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. 

Представитель ответчика АО «Почта Банк» ФИО2, в судебное заседание явился, поддержал письменные возражения на иск в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1, в порядке ст. 167 ГПК РФ, поскольку полагает возможным разрешить его по имеющимся в материалах дела документам и доказательствам.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Заявление в защиту прав, свобод и законных интересов гражданина может быть подано прокурором только в случае, если гражданин по состоянию здоровья, возрасту, недееспособности и другим уважительным причинам не может сам обратиться в суд. Указанное ограничение не распространяется на заявление прокурора, основанием для которого является обращение к нему граждан о защите нарушенных или оспариваемых социальных прав, свобод и законных интересов в сфере трудовых (служебных) отношений и иных непосредственно связанных с ними отношений; защиты семьи, материнства, отцовства и детства; социальной защиты, включая социальное обеспечение; обеспечения права на жилище в государственном и муниципальном жилищных фондах; охраны здоровья, включая медицинскую помощь; обеспечения права на благоприятную окружающую среду; образования.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. 

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.

Согласно ст. 420 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. 

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 17.01.2024 года между истцом ФИО1 и АО «Почта Банк» заключено соглашение о простой электронной подписи. Предоставление клиентом в банк подписанной регистрационной анкеты явилось акцептом клиента оферты банка о заключении Соглашения на условиях, указанных в регистрационной анкете и Условиях Соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи. 

17.01.2024 года между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор по программе «Потребительский кредит» №89136251, согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму 238 171 рубль 52 копейки. 

Сумма в размере 13 499 рублей 00 копеек направлена на оплату дополнительных услуг, оказываемых Банком клиенту и указанных в п. 17 Договора, а именно «Гарантированная ставка», размер комиссии 9 950 рублей 00 копеек, «Все под контролем» - размер комиссии 3 499 рублей 00 копеек. Услуги Банка по заключению договора страхования с ООО «АльфаСтрахование» - 25 722 рубля 52 копейки.

Договор подписан аналогом собственноручной подписи- простой электронной подписью (ПЭП). Своей простой электронной подписью в Индивидуальных условиях договора (Согласии) истец подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договоров потребительского кредита, изложенными в Условиях и в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. 

Подтверждение оформления кредитного договора осуществлялось при помощи кода подтверждения, высылаемого СМС-сообщением на номер истца +79067021956, указанный в качестве контактного.

Идентификация клиента была проведена банком на обслуживание на основании паспорта клиента в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.»

В дату заключения кредитного договора от 17.012024 года, по распоряжению истца денежные средства в сумме 199 000 рублей 00 копеек по распоряжению клиента были перечислены со счета кредитного договора № ... на Сберегательный счет истца №..., что подтверждается выпиской. 

17.01.2024 года в 12:30 часов ФИО1 были получены наличные денежные средства в размере 199 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. При этом общий порядок заключения, исполнения и изменения договоров определяется гражданским законодательством Российской Федерации.

Своей простой электронной подписью (ПЭП) истец ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора потребительского кредита.

Все существенные условия заключенного Договора, в том числе предоставленная клиенту сумма кредита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с истцом в Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «потребительский кредит», о чем также свидетельствует подпись истца.

Вся необходимая и достоверная информация о финансовой услуге, в том числе предусмотренная ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», была в полном объеме доведена Банком до потребителя при заключении Договора в наглядной и доступной форме, не затрудняющей визуальное восприятие текста. Своей подписью Истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями Договора.

После получения денежных средств, ФИО1 по собственному усмотрению распорядилась предоставленной суммой, осуществив 17.01.2024 года операцию по снятию наличных денежных средств на сумму 189 000 рублей 00 копеек.

Истец указывает, что кредитный договор был заключен под воздействием обмана со стороны третьих лиц, в связи с чем, ФИО1 обратилась с заявлением в СО ОМВД России по району Раменки города Москвы.

СО ОМВД России по району Раменки города Москвы 18.01.2024 года возбуждено уголовное дело №12401450105000035 по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. ФИО1 признана потерпевшей.

В ходе проверки установлено, что 17.01.2024 года неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, имея умысел на хищение чужого имущества, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения, путем обмана, сообщило заведомо ложную информацию относительно своих действий, представившись сотрудником Центрального Банка России, после чего похитило денежные средства, принадлежащие ФИО1 в размере 698 600 рублей, которая последняя будучи обманута, перевела на банковские счета неустановленного лица посредством банкомата по адресу: 

<

...>. Таким образом, действиями неустановленного лица ФИО1 причинен значительный ущерб на вышеуказанную сумму в особо крупном размере.

Допрошенная 23.09.2024 ФИО1 показала, что 15.01.2024 с ней посредством скрытого телефонного звонка связались лица, представившиеся сотрудниками Центрального Банка и ФСБ. 17.01.2024 г. указанные лица путем обмана и злоупотребления доверия побудили потерпевшую взять потребительский кредит в отделении «Почта банка» по адресу: 

<

...>. Полученные за счет кредита наличные денежные средства в размере 188 887, 39 рублей ФИО1 внесла через банкомат Альфа-Банка, расположенного по адресу: 

<

...>, на банковский счет, данные которого диктовали ей неустановленные лица.

В рамках расследования уголовного дела отделением амбулаторных судебно-психиатрических экспертиз ФГБУ «Национально медицинского исследовательского Центра психиатрии и наркологии имени В.П. Сербского» Министерства здравоохранения РФ г. Москвы 10.10.2024 проведена амбулаторная судебная комплексная психолого-психиатрическая экспертиза ФИО1 По итогам проведения экспертизы вынесено заключение комиссии экспертов от 10.10.2024 №1721/а, согласно которому в период совершения в отношении нее противоправных действий с 15.01.2024 по 17.01.2024 г. у ФИО3 развилось психическое расстройство в форме тревожной и депрессивной реакции, обусловленной расстройством адаптации (F43.22 по МКБ-10).

Также комиссией установлено, что по своему психическому состоянию и с учетом индивидуально-психологических особенностей ФИО1 в период совершения в отношении нее противоправных действий могла правильно воспринимать лишь внешнюю сторону событий, связанных с ситуацией правонарушения (время, место, последовательность своих действий). У нее отмечалось ошибочное смысловое восприятие и оценка ситуации под воздействием других лиц, которое не позволило ей понимать значение совершенных в отношении нее противоправных действий.

На основании п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

В соответствии с ч. 2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Истец просит суд признать кредитный договор недействительным по основаниям ст. 179 ГК РФ, ст. 178 ГК РФ.

Правовых оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

Из материалов дела следует, что договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При заключении кредитного договора истцу была предоставлена необходимая информация об условиях кредитования в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что подтверждается подписью истца. Он подтвердил, что понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора, а также то, что между истцом и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, тем самым существенных нарушений банком условий договора не допущено.

Судом установлено, что условия заключенного сторонами кредитного договора соответствуют положениям действующего законодательства РФ, не нарушают прав и законных интересов истца.

Доказательств того, что именно ответчик АО «Почта Банк» умышленно ввёл истца в заблуждение с целью заключить с ним договор, обманул истца и т.п. истец суду не представил. 

Суд принимает во внимание представленное истцом заключение судебно-психиатрической комиссионной экспертизы от 10.10.2024 №1721/а, проведенной сотрудниками ГБУЗ «ПКБ № 1 им ФИО4 ДЗМ», на основании постановления следователя СО Отдела МВД России по району Раменки города Москвы, вместе с тем, не может признать её допустимым доказательством в рамках рассмотрения данного гражданского дела, поскольку расследование уголовного дела не завершено, судебной оценке не подвергалось. Ходатайств о проведении судебной экспертизы от истца и лиц, выступающих в его интересах, не было заявлено.

Само по себе наличие уголовного дела, не является основанием для признания договора, заключенного между ФИО1 и АО «Почта Банк», недействительным, приговором суда не установлен факт обмана ФИО1 или введения ее в заблуждение относительно самостоятельно заключаемого ей договора с АО «Почта Банк» и вина сотрудников банка. 

Данные обстоятельства не являются основанием для признания кредитного договора недействительным. Доказательств наличия оснований для признания кредитного договора недействительным, установленных статьей 179 ГК РФ, 178 ГК РФ, стороной истца суду не представлено. Исковые требования ФИО1 необходимо предъявлять к третьим лицам, которым она перевела денежные средства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о признании кредитного договора недействительным, удовлетворению не подлежат.

Также суд принимает во внимание, что к моменту подачи иска в суд, кредитные обязательства ФИО1 исполнены, счет закрыт.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Никулинского межрайонного прокурора города Москвы, действующего в интересах ФИО1, к АО «Почта Банк», – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Преображенский районный суд города Москвы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 сентября 2025 года.

Судья О.А. Казанцев